裁判字號：臺灣新北地方法院107年司執消債更字第98號民事裁定
裁判日期：民國108年02月11日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第98號3聲請人即4債務人 鐘守彥 000000000000000000000000000000000005000000000000000000000000000000000000000000000000006代 理 人 廖家宏 律師7上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
8主 文9聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
10聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生11活限制。
12理 由13
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入14及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以15裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證16人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件17公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必18要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程19度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）20第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於107年4月11日以106年度22消債更字第492號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在23卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以241個月為1期，每期清償新台幣（下同）6,000元，共計6年即2572期，總清償金額為432,000元，占已申報無擔保及無優先26債權總額3,579,447元之12.07％，占已申報無擔保及無優先27債權本金1,272,061元之33.96%。本院經審酌下列情事，認28其更生方案之條件已盡力清償：
29（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為515,000元，扣除30必要生活費用408,000元後，尚餘107,000元，低於無31擔保及無優先權債權人受償總額432,000元。另參諸32聲請人更生開始時，除薪資收入及以聲請人為要保人第一頁1於第三人全球人壽保險股份有限公司之保單解約價值2計43,533元外，名下別無其他財產，此有聲請人全國3財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業4同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、5中國人壽保險股份有限公司107年10月11日中壽保規6字第1070003435號函、全球人壽保險股份有限公司7107年11月2日全球壽（客）字第1071102005號函、南8山人壽保險股份有限公司107年10月25日（107）南壽9保單字第C2304號函與聲請人所陳報之財產及收入狀10況報告書等在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之11受償總額不致過低。
12（二）又聲請人目前任職於禾丰便當，係有薪資、執行業務13所得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間估列14每月收入為23,000元，有薪資袋影本在卷可佐，並經15本院核與卷附聲請人之勞工保險被保險人投保資料表16（明細）所載之歷次投保薪資並無明顯較低之情形，17應堪信為真實。
18（三）聲請人目前居住於新北市新莊區，而聲請人於更生方19案履行期間所列之每月必要生活支出為17,000元（包20含與另二名扶養義務人共同分擔扶養其母親之每月扶21養費）。而聲請人雖未就各項支出逐一提出相關資料22佐證，惟經本院參酌消費者債務清理條例第64條之223規定，以新北市政府所公告之108年度低收入戶每人24每月最低生活費14,666元（按此最低生活標準之計算25並未包含勞保、國民年金、健保、勞退金及稅賦等26項）加計20%核之，可認聲請人前開所列之每月必要27支出並未過當【如依前開規定計算，則本件聲請人每28月之必要生活支出為：（14,666元×1.2）＋（14,66629元×1.2÷3人）＝23,466元，元以下四捨五入），其每30月所列之必要活支出尚屬合理，並無過度浪費之情31事。32（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為23,000元，33扣除每月所列之必要生活支出17,000元後，尚餘之第二頁16,000元均已全數用於履行更生方案還款之用。依消2費者債務清理條例第64條之1規定，債務人之財產有3清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得4總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用5後之餘額，逾十分之九已用於清償；債務人之財產無6清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總7額，扣除自己及依法應受扶養者所必要之生活費用後8之餘額，逾五分之四已用於清償，應視為債務人已盡9力清償。本件於不考慮清算相關費用之情形下，本件10聲請人依前開規定，其更生方案履行期間之還款總額11僅須逾427,980元【計算式：（23,000元₋17,000元）12×72期×9÷10＋（43,533元×9÷10）＝427,980元，元以13下四捨五入】，法院即宜認聲請人已盡力清償，而依14本件聲請人所提之更生方案觀之，其於更生方案履行15期間之還款總額已達432,000元，揆諸前揭規定，可16認聲請人確已盡清償之能事。
17（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極18事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生19方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再20要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人21所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件22更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更24生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條25第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例26之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之27更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務29官提出異議。
30中華民國108年2月11日31民事執行處司法事務官第三頁1附件一：更生方案2以每1個月為1期，每期清償額新台幣（下同）6,000元，共分723期清償，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額4為432,000元，由聲請人按期（每月）於每月25日前，依照下述5債權比率（依本院於107年5月25日所製作併公告之債權表所載各6債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給付7與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人8為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理9收款及撥付款項之作業）：
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（1）安泰商業銀行股份有限公司11債權比率：42.22％12每期清償金額：2,533元13
（2）花旗(台灣)商業銀行股份有限公司14債權比率：13.67％15每期清償金額：820元16
（3）遠東國際商業銀行股份有限公司17債權比率：3.17％18每期清償金額：190元19
（4）國泰世華商業銀行股份有限公司20債權比率：3.36％21每期清償金額：202元22
（5）滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司23債權比率：4.42％24每期清償金額:265元25
（6）上海商業儲蓄銀行股份有限公司26債權比率：2.83％27每期清償金額：170元28
（7）滙誠第一資產管理股份有限公司29債權比率：28.87％30每期清償金額：1,732元31
（8）聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司32債權比率：0.42％33每期清償金額：25元第四頁1
（9）聯盛財信股份有限公司2債權比率：1.05％3每期清償金額：63元4附件二：更生債務人之生活限制5
1.不得為奢靡浪費之消費活動。6
2.不得為賭博或為其他投機行為。7
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用8自己名義等情形）。
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4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付10者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第五頁