裁判字號：臺灣花蓮地方法院107年司執消債更字第19號民事裁定
裁判日期：民國108年03月29日
裁判案由：更生之執行
1臺灣花蓮地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第19號3聲 請 人4即債務人杜宇梵000000000000000000000000000000000000500000000000000000000000000000000000000000000000000006代理人 陳昭文 律師7
000000000000000000000000000000000008債權人 滙豐 （台灣）商業銀行股份有限公司9
00000000000000000000000000000000000100000000000000000000000000000000000000000000000000000000011法定代理人黃碧娟00000000000000000000000000000000000120000000000000000000000000000000000000000000000000000000013代理人洪婉婷00000000000000000000000000000000000014債權人聯邦商業銀行股份有限公司15
00000000000000000000000000000000000016000000000000000000000000000000000000000000000000000000017法定代理人 李憲章 00000000000000000000000000000000000018000000000000000000000000000000000000000000000000000000019代理人 丁駿華 00000000000000000000000000000000000020債權人遠東國際商業銀行股份有限公司21
00000000000000000000000000000000000220000000000000000000000000000000000000000000000000000000023法定代理人 周添財 00000000000000000000000000000000000240000000000000000000000000000000000000000000000000000000025代理人 鄒永展 （兼送達代收人）26
0000000000000000000000000000000000027債權人永豐商業銀行股份有限公司28
00000000000000000000000000000000000029法定代理人 陳嘉賢 00000000000000000000000000000000000030代理人簡曼純0000000000000000000000000000000000031債權人玉山商業銀行股份有限公司32
000000000000000000000000000000000000第一頁1000000000000000000000000000000000000000000000000000000002法定代理人曾國烈0000000000000000000000000000000000003000000000000000000000000000000000000000000000000000000004代理人 陳飛宏 0000000000000000000000000000000000005債權人凱基商業銀行股份有限公司6
0000000000000000000000000000000000007法定代理人 魏寶生 台北市松山區南京東路五段125號1樓8
0000000000000000000000009
00000000000000000000000000000000000010債權人台新國際商業銀行股份有限公司11
0000000000000000000000000000000000012000000000000000000000000000000000000000000000000000000013法定代理人 吳東亮 0000000000000000000000000000000000014000000000000000000000000000000000000000000000000000000015
00000000000000000000000016
00000000000000000000000000000000000017債權人中國信託商業銀行股份有限公司18
0000000000000000000000000000000000019法定代理人 童兆勤 0000000000000000000000000000000000020
00000000000000000000000021
00000000000000000000000000000000000022債權人滙誠第二資產管理股份有限公司23
0000000000000000000000000000000000024法定代理人 鄧翼正 0000000000000000000000000000000000025
00000000000000000000000026
0000000000000000000000000000000000027債權人滙誠第一資產管理股份有限公司28
0000000000000000000000000000000000029法定代理人 王裕南 0000000000000000000000000000000000030
00000000000000000000000031
0000000000000000000000000000000000032上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
33主 文第二頁1債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
2債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二3內容之限制。
4理 由5
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入6及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以7裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行8之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活9程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第110項、第62條第2項分別定有明文。次按衛生福利部所公佈民11國（下同）108年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺12幣（下同）12,388元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
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二、經查：14
（一）本件債務人聲請更生，經本院以107年度消債更字第14號15裁定於107年10月4日上午10時起開始更生程序在案，有上16開裁定在卷可參；又債務人每月確有薪資收入每月21,00017元，有第三人美極客寰宇科技有限公司出具之在職證明書18及薪資證明正本附於本案卷及本院107年度消債更字第1419號卷內可參。另據債務人自陳：「目前於美極客寰宇科技20有限公司擔任總務，薪資為每月21,000元。除此之外，已21無其他年終獎金、加班費、津貼等其他收入。」此有本院22108年2月13日調查筆錄附卷可參。故除薪資外，債務人已23無其他的收入。另據債務人自陳：「目前名下無任何動產24及不動產，僅有1張中國人壽保單（保單號碼：
25N0022105、新樂活終身醫療健康保險、解約金：18626元）。」此有本院108年2月13日調查筆錄、中國人壽保險27股份有限公司保單現金價值證明書附卷可參。
28
（二）債務人於108年2月19日陳報調整後之更生方案，其內容略29為：共分6年72期清償，第1期，當月15日提出4,186元；30第2-72期，每期當月15日提出4,000元；由各債權人按債31權比例分配清償，清償總額288,186元，清償成數約百分32之9.80，依附表一所示之清償方式清償。
第三頁1
（三）依衛生福利部所公佈108年度臺灣省每人每月最低生活標2準，債務人每月可支出之生活費應為12,388元，雖該標準3非判斷必要生活費之唯一依據，惟本件債務人列計個人生4活費8,500元【包括膳食費7,000元、交通費500元、水電5費1,000元等】，已低於衛生福利部所定每人每月之最低6生活支出金額之標準列計，宜認債務人所列應屬妥當。又7有關每月列計勞健保費共計1,950元，該部分業經債務人8提出花蓮縣美容職業工會繳費單據附於本院107年度消債9更字第14號卷內可參，且屬法定應繳納之費用，故該部分10支出之列計亦屬合理。又有關每月列計房租支出6,500元11部分，債務人陳稱：「目前租屋處地址為：臺中市西屯區12安林路2之1號，租金每個月6,500元。」有本院108年2月1313日調查筆錄、房屋租賃契約、出租人出具之房屋租賃聲14明書等附於本案卷及本院107年度消債更字第14號卷內可15參。本院認債務人名下無自用住宅可供居住，自有租屋之16必要性，且該租屋之租金並未逾一般租屋行情，本院認該17筆支出應屬合理。綜上，債務人所提之更生方案以薪資約1821,000元，扣除每月必要支出後，近乎全數用於清償更生19債權。另，債務人願意額外再加計財產價值（保單價值）20提出186元供各債權人分配清償（於第1期提出），本院認21已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。
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三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：23（一）債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難24謂公平等語。惟查：本條例第64條第1項立法理由：
25「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機26之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一27定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程28序應更為簡易、迅速。.....」，顯見清償之成數顯非29更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第230項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所31提更生方案清償成數過低，尚非可採，且更生方案是否32合理，仍應由法院依個案情況予以認定，應屬昭然。
第四頁1（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期2款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆3清償期，仍視為全部到期」等語。惟查，依本條例第744條第1項之規定：「更生方案經法院裁定認可確定後，5債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名6義，聲請對債務人及更生之保證人、提供擔保之人或其7他共同負擔債務之人為強制執行。但債權人之債權有第8三十六條之異議，而未裁定確定者，不在此限。」故債9務人如有未依更生方案履行之情形，債權人自得依上開10規定行使權利，債權人之主張，顯無必要。
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四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核12屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之13情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故14不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規15定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，16裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。
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五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法18事務官提出異議。
19中華民國108年3月29日20司法事務官潘俊宏21附表一：更生方案22
一、更生方案內容
1.每期清償總金額：共分72期，第1期，當月15日提出新臺幣4,186元；第2-72期每期當月15日提出新臺幣4,000元，由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。
2.清償期間及方法：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月15日（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人：
（A）更生清償分配表編號1、2、3、5、6、7、9、10之債權人的部分：債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【台新國際商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之按月統一辦理收款及撥付款項之作業。
（B）更生清償分配表編號4、8之債權人的部分：債務人應將每期應繳金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入各該債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔。
債務人應自行向各該債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。
3.無擔保債務總金額：新臺幣2,927,774元第五頁(續上頁)1
4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣288,186元
5.無擔保債務清償比例：約9.80%
二、更生清償分配表編號 債 權 人 債 權 金 額 債權 每期可分配之金額（單位：新臺幣比例（單位：新臺幣元）元）（百分比）1聯邦商業銀行股份有 406,137元13.87%第1期：581元限公司第2-72期：555元2遠東國際商業銀行股 117,029元 4.0%第1期：167元份有限公司第2-72期：160元3永豐商業銀行股份有 161,168元 5.5%第1期：230元限公司第2-72期：220元4滙誠第一資產管理股 3,444元 0.12%第1期：5元份有限公司第2-72期：5元5凱基商業銀行股份有 876,736元29.95%第1期：1,254元限公司第2-72期：1,198元6台新國際商業銀行股 1,067,533元36.46%第1期：1,526元份有限公司第2-72期：1,458元7中國信託商業銀行股 55,461元 1.89%第1期：79元份有限公司第2-72期：76元8滙誠第二資產管理股 21,203元 0.72%第1期：30元份有限公司第2-72期：29元9滙豐（台灣）商業銀 100,349元 3.43%第1期：144元行股份有限公司第2-72期：137元10玉山商業銀行股份有 118,714元 4.05%第1期：170元限公司第2-72期：162元合 計 2,927,774元 100%第1期：4,186元第2-72期：4,000元2附表二：更生債務人之生活程度限制3准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制：
01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。
02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。
03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。
04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等其他娛樂場所。
05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。第六頁(續上頁)1
06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。
07、不得從事美容醫療之消費行為。
08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,000元。
09、每月應遵守支出限制。
10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。第七頁