臺灣高雄地方法院105年度司執消債更字第177號民事裁定

裁判字號：臺灣高雄地方法院105年司執消債更字第177號民事裁定

裁判日期：民國105年08月22日

裁判案由：執行更生事件

臺灣高雄地方法院民事裁定105年度司執消債更字第177號聲請人即債務人 周玫瑾 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財 相對人即債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 吳漢卿 相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 邱正雄 相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 相對人即債權人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 李鐘培 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人上海商業儲蓄銀行股份有限公司法定代理人 邱怡仁 相對人即債權人合作金庫商業銀行股份有限公司法定代理人 廖燦昌 相對人即債權人台灣金聯資產管理股份有限公司法定代理人 黃定方 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人良京實業股份有限公司法定代理人 高杉讓 相對人即債權人長鑫資產管理股份有限公司法定代理人 林樹旺 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第97號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下有國泰人壽、中華郵政及三商美邦保單，保單解約金現值共計新臺幣(下同)209,129元；再查，聲請人名下無房產，現一人租屋獨居，每月房租5,000元。復查，聲請人目前任職於澄清湖計程車站，擔任站務助理，月薪為20,000元，另有全勤獎金1,000元，無年終、三節獎金，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險公司函、房屋租賃契約影本、雇主開立在職及薪資證明、本院105年度司消債調字第12號調解筆錄、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人自陳每月向勞動力服務人員職業工費繳納健保費1,905元，但本院認其每月勞健保費應以薪資投保級計算即729元為限，是以其在職證明書所載薪資扣除合理勞健保費後，以每月20,271元作為計算聲請人還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償9,456元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下有多張保單，保單解約金現值共計209,129元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)又聲請人每月房租5,000元，與高雄市一般獨居水準相當，應為合理。另以聲請人每月薪資加計保單解約金現值平均，扣除房租與更生方案還款金額後，每月僅餘8,719元作為每月個人生活費，低於內政部公布105年度高雄市每人每月最低生活費用扣除房屋比例24.39%計算之金額即9,440元，尚屬節約。
(三)綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除房租及個人生活費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年8月22日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償│├─────┬───────┬─────┬───────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼─────┼───────┤│國泰世華│924714│14.35%│1357│├─────┼───────┼─────┼───────┤│合作金庫│58284│0.9%│85│├─────┼───────┼─────┼───────┤│上海商銀│144267│2.24%│212│├─────┼───────┼─────┼───────┤│台北富邦│299303│4.65%│440│├─────┼───────┼─────┼───────┤│兆豐銀行│311663│4.84%│458│├─────┼───────┼─────┼───────┤│滙豐銀行│152906│2.37%│224│├─────┼───────┼─────┼───────┤│遠東銀行│355517│5.52%│522│├─────┼───────┼─────┼───────┤│元大銀行│522273│8.11%│767│├─────┼───────┼─────┼───────┤│永豐銀行│901510│13.99%│1323│├─────┼───────┼─────┼───────┤│玉山銀行│524617│8.14%│770│├─────┼───────┼─────┼───────┤│台灣金聯│677576│10.52%│995│├─────┼───────┼─────┼───────┤│良京實業│705848│10.96%│1036│├─────┼───────┼─────┼───────┤│滙誠第二│314003│4.87%│460│├─────┼───────┼─────┼───────┤│長鑫資產│550505│8.54%│807│├─────┼───────┼─────┼───────┤│債權總額│0000000│每期清償總│9456││││額││├─────┼───────┼─────┼───────┤│清償成數│10.57%│還款總額│680832│├─────┴───────┴─────┴───────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債││權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人││仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構││，如資產公司，仍需債務人自行聯繫履行方式）│└───────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。