臺灣臺北地方法院簡易民事判決
104年度北簡字第8140號
原 告 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
訴訟代理人 李念修
湯立安
被 告 朱玉芳
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，於中華民國104年8
月24日言詞辯論終結，本院判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣叁拾捌萬叁仟肆佰捌拾捌元，及其中新臺
幣叁拾陸萬零肆佰叁拾伍元自民國九十五年十月三日起至清償日
止，按年息百分之十九點九七計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣肆仟叁佰元由被告負擔百分之九十六，餘由原告
負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
原告其餘假執行之聲請駁回。
事實及理由要領
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，查無民事訴
訟法第386條所列各款情事，爰依原告聲請由其一造辯論而
為判決。
二、原告起訴主張被告於前與訴外人荷商荷蘭銀行股份有限公司
（下稱荷蘭銀行）其訂立信用卡使用契約，並請領信用卡使
用，依約被告得於特約商店簽帳消費。但被告應於當期繳款
截止日前向荷蘭銀行為全部之清償，或繳付最低應繳金額，
剩餘款項得延後付款，按年息19.97％計付循環利息。如未
依約繳款，即喪失期限利益，並按上開利率計付遲延利息。
截至民國95年10月2日止帳款尚餘新臺幣（下同）397,827
元（含本金360,435元、期前利息37,392元）未按期繳納，
屢經催討，均置之不理。又訴外人澳商澳洲紐西蘭銀行集團
股份有限公司臺北分公司於99年4月17日承受荷蘭銀行在臺
資產、負債及營業，並更名為澳商澳盛銀行集團股份有限公
司台北分公司（下稱澳盛銀行台北分公司），又澳盛銀行台
北分公司於100年7月18日將前開債權讓與原告，爰依兩造
間信用卡消費契約及債權讓與之法律關係，請求被告給付原
告397,827元，及其中360,435元自95年10月3日起至清償
日止，按年息19.97％計算之利息；並願供擔保請准宣告假
執行。
三、經查，原告主張之事實，除所主張之期前利息37,392元係包
含逾期手續費（應屬違約金性質）5,200元、預借現金手續
費469元、貸款手續月費5,670元及作業處理費3,000元，再
扣除現金回饋204元外（詳下述），其餘部分業據提出與其
所述相符之證據資料為證。而被告已於相當時期受合法之通
知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀爭執，依民事訴
訟法第280條第3項準用同法第1項規定，視同自認，是應認
原告之主張為真實。
四、查原告所主張之期前利息37,392元部分，實係包含逾期手續
費（應屬違約金性質）5,200元、預借現金手續費469元、貸
款手續月費5,670元及作業處理費3,000元，再扣除現金回饋
204元，此參諸原告所提出之消費明細內容自明。茲按約定
利率，超過週年利率百分之二十者，債權人對於超過部分之
利息，無請求權；且除上述限定之利息外，債權人不得以折
扣或其他方法，巧取利益，民法第205條及第206條定有明文
。又按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民
法第252條亦有明文。本件原告以系爭契約約定被告如履行
遲延時，即需支付逾期手續費（即逾期29天內，逾期手續費
300元；逾期59天內，逾期手續費400元；逾期89天內，逾期
手續費500元；逾期119天內，逾期手續費600元；逾期149天
內，逾期手續費700元；逾期179天內，逾期手續費800元；
逾期180天以上，逾期手續費900元），其性質核屬懲罰性質
之違約金，其標準應依一般客觀事實、社會經濟狀況、當事
人尤其是債務人之財產狀況，以及債務人若能如期履行時，
債權人可得享受之利益即原告之實際損失為衡量，以求公平
。本院審酌定型化契約條款，乃企業經營者為與不特定多數
消費者訂立同類型契約之用，所提出預先擬定之契約條款。
由於該條款內容係企業經營者所預先、片面擬定，通常僅為
自身之最大利益考量，將不利益之風險轉嫁由消費者承擔，
而一般消費者於訂約之際，亦因缺乏詳細審閱之機會及能力
，或因市場壟斷而無選擇機會，或因經濟實力、知識水準造
成締約地位實質上之不平等，以致消費者對於該內容僅能決
定接受或不接受，別無討價還價之餘地。且查近年來國內貨
幣市場之利率已大幅調降，而民法第205條亦明定：「約定
利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息
，無請求權」，其立法理由即謂「謹按本法為防止資產階級
之重利盤剝起見，特設最高利率之限制。凡約定利率超過週
年百分之二十者，其超過部分之利息無效，債權人僅就週年
百分之二十之限度，有請求權，所以保護經濟弱者之債務人
也」。本件兩造約定之利率已高達年利率19.97％，倘再加
計雙方約定之違約金計5,200元，顯已逾一般常情所能接受
之範圍。本院審認民法第205條既已立法限制最高利率，明
定債權人對於超過週年利率20％部分之利息無請求權，為免
債權人為規避法定利率上限，從高約定違約金之金額，暨斟
酌兩造經濟狀況、當事人實際上所受損害及債務人若能如期
履行債務時，債權人可享受之一切利益為等情況，認定兩造
約定之違約金顯屬過高，應核減至零為適當。另原告因本件
以年利率19.97％（幾達法定上限）計算之循環信用利息，
已因此獲取大量之經濟利益，原告另立名目約定預借現金手
續費、貸款手續月費及作業處理費，此部分容有規避法定利
率上限予以巧取利益之嫌，原告另請求預借現金手續費469
元、貸款手續月費5,670元及作業處理費3,000元部分，難認
有據。從而，原告請求被告給付原告383,488元，及其中360
,435元自95年10月3日起至清償日止，按年息19.97％計算之
遲延利息，核屬正當，應予准許。至原告超過上開准許部分
以外之請求，為無理由，應予駁回。
五、本件係就民事訴訟法第427條第1項訴訟適用簡易程序所為被
告敗訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，就原告勝
訴部分應依職權宣告假執行。至於原告敗訴部分，其假執行
之聲請，已失所附麗，應予駁回。
六、訴訟費用之負擔：民事訴訟法第79條。本件訴訟費用額，依
後附計算書確定如主文所示金額。
中華民國104年9月7日
臺北簡易庭
法官郭麗萍
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本庭（臺北市○○區○
○○路○段○○○巷○號）提出上訴狀。（須按他造當事人之人數
附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國104年9月7日
書記官陳紀元
計算書
項目金額（新臺幣）備註
第一審裁判費4,300元
合計4,300元