裁判字號：臺灣新北地方法院98年簡字第6895號刑事判決
裁判日期：民國98年10月16日
裁判案由：重利
臺灣板橋地方法院刑事簡易判決98年度簡字第6895號公訴人臺灣板橋地方法院檢察署檢察官被告甲○○
戶政事務所）上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（97年度偵字第22859號、第31008號），因被告自白犯罪，本院逕以簡易判決處刑如下：
主文甲○○幫助乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處拘役貳拾日，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日。
事實及理由
一、犯罪事實：甲○○明知依一般社會生活之通常經驗，本可預見提供其於金融機構開立之帳戶予姓名年籍不詳之人使用，可能幫助不詳犯罪集團作為掩飾貸放款及收取重利之用，竟仍基於幫助他人取得顯不相當重利之犯意，先後於民國96年8月2日下午1時許、96年11月8日某時，在臺北市○○○路捷運站及臺北市○○○路○○巷口，分別將其所申辦之第一商業銀行圓山分行（起訴書誤載為員山分行）帳號00000000000號、稻江商業銀行建成分行帳號0000000000000號之帳戶存摺、提款卡及印鑑章，各以新臺幣（下同）5000元出售予不詳真實姓名年籍自稱「陳先生」之成年男子。嗣該犯罪集團成員乘如附表所示之借款人因經濟拮据之急迫窘境，急需用錢之際，於附表所示之時間、地點，貸以如附表所示之借款金額，以附表所示計算利息之方式，向如附表所示之借款人收取如附表所示之利息，並採取利息先扣之方式，將如附表所示之借款金額扣除利息、手續費等費用後，貸予如附表所示之借款人，且需提供如附表所示之物作為擔保，並指示如附表所示之借款人將如附表所示應按期繳付之利息，匯入甲○○所提供之上開2帳戶內，以取得與原本顯不相當之重利（起訴書漏未記載所幫助之重利犯行，應予補充），甲○○以此方式幫助犯罪集團成員從事重利之犯行。嗣因借款人 孫明媛 無力償還上開利息，遂報警處理，因而查悉上情。案經臺北縣政府警察局板橋分局報告臺灣板橋地方法院檢察署檢察官偵查起訴。
二、證據：㈠被告甲○○在警詢時、偵查中及本院訊問時之自白。
㈡證人即如附表所示之借款人在警詢時之證述。
㈢被告在第一商業銀行圓山分行、稻江商業銀行建成分行之帳戶開戶資料及交易明細表。
㈣被害人 吳全成 、 林偉東 、 呂金龍 、 劉獻文 分別所提出之存入
第一商業銀行圓山分行上開帳戶之存款存根聯、匯款回條聯等件。
三、核被告所為，係犯刑法第30條第1項、第344條之幫助重利罪。又被告以幫助之意思，參與構成要件以外之行為，為幫助犯，爰依刑法第30條第2項規定，依正犯之刑減輕之。復按刑事法若干犯罪行為態樣，本質上原具有反覆、延續實行之特徵，立法時既予特別歸類，定為犯罪構成要件之行為要素，則行為人基於概括之犯意，在密切接近之一定時、地持續實行之複次行為，倘依社會通念，於客觀上認為符合一個反覆、延續性之行為觀念者，於刑法評價上，即應僅成立一罪。學理上所稱「集合犯」之職業性、營業性或收集性等具有重複特質之犯罪均屬之，例如經營、從事業務、收集、販賣、製造、散布等行為概念者（參照最高法院95年台上字第1079號判決、95年台上字第3937號判決、95年台上字第4686號判決）。經查，同案被告 鍾柏清 與其共犯係以在報紙廣告版刊登借款廣告，乘如附表所示之被害人急迫需款，反覆密集對眾多被害人出借款項，並持續收取與原本顯不相當之重利，其手法均屬相同，且係在密切緊接之時間、同一地點內反覆、持續為之，屬經營、從事業務之行為，具營業性、職業性，顯見應係基於單一包括犯意為之，依社會通念，於客觀上堪認為符合一個反覆、延續性之行為觀念，於刑法評價上，即應僅成立一罪，而屬前揭判決意旨所謂「集合犯」之適例，在評價上應依集合犯概念而論以一罪，起訴書原雖認同案被告鍾柏清涉有多次重利罪，應予分論併罰，惟業經蒞庭檢察官予以更正為集合犯一罪之關係。從而，本案正犯既僅成立重利罪一罪，則被告雖係先後提供2個帳戶予犯罪集團使用之行為，然顯係被告基於正犯為達重利之同一目的所為幫助重利之單一犯意所為之數個舉動，為接續犯，應僅論以一罪，公訴人認應予分論併罰，容有誤會，附此敘明。爰審酌被告將存摺、提款卡等物提供予他人使用，助長他人犯罪，增加治安機關查緝犯罪之困難，並斟酌其犯罪之動機、手段、犯後態度等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。
四、依刑事訴訟法第449條第2項、第3項，刑法第30條第1項、第2項、第344條、第41條第1項前段，刑法施行法第1條之1第1項、第2項前段，逕以簡易判決處刑如主文。
五、如不服本判決，得自收受送達之翌日起10日內向本院提出上訴狀，上訴於本院第二審合議庭（須附繕本）。
中華民國98年10月16日
刑事第十三庭法官王士珮以上正本證明與原本相符。
書記官金和國中華民國98年10月16日附錄本案論罪科刑法條全文：
中華民國刑法第344條乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
附表
┌─┬───────┬───┬─────┬────────┬──────┐│編│時間地點│借款人│借款金額（│借款人交付擔保物│備註││號│││新臺幣）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│1│97年7月2日下午│孫明媛│2萬元│簽發借據1張（面│第1次借款，│││7時許，在臺北││（匯利息帳│額分別為2萬元）│收取信用費│││縣新莊市○○街││戶，分別有│、借款人孫明媛及│1000元，並預│││51號4樓419室││ 李素 秋之華│保證人 張晏寧 國民│先扣除第1期│││││南銀行民生│身分證正本各1張│之利息3000元│││││分行、 劉芯 │。│。每星期為1│││││慈之土地銀││期，每期利息│││││行西湖分行││3000元│││││及甲○○之│││││││第一銀行圓│││││││山分行帳戶│││││││）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│2│97年2月下旬某│ 林富國 │3萬元│簽發本票3張、借│第1次借款時│││日，在臺北縣汐││（匯款帳戶│據1張。│，收取手續費│││止市○○街○○巷││分別有劉芯││2000元，並│││6弄8號3樓││慈之土地銀││預扣利息4500│││││行西湖分行││元。每9日為1│││││、甲○○之││期，1期利息│││││第一商業銀││4500元。97年│││││行圓山分行││3月下旬，第2│││││帳戶）││次借款，借4│││││││萬元，預扣利│││││││息5200元，每│││││││9日為1期，每│││││││期利息5200元│││││││。│├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│3│97年8月中旬某│ 林寶堂 │3萬元│簽發借據1張、國│收取手續費│││日，在臺北市士││（匯款帳戶│民身分證正本1張│1000元，並預│○○○區○○路707││有甲○○之│。│扣利息4500元│││巷19號之1，3樓││第一商業銀││，每8日為1期│││││行圓山分行││，每期利息│││││及 陳永廷 之││4500元。│││││華南銀行板│││││││橋分行帳戶│││││││）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│4│97年3月上旬某│ 郭明仁 │1萬元│簽發借據1張│第1次借款，│││日，在臺北市萬││（匯款帳戶││收取手續費│○○○區○○街上班││有甲○○之││1000元，並│││處所││稻江商業銀││預扣利息1000│││││行建成分行││元。每9日為1│││││、李 素秋 之││期，每期利息│││││華南銀行民││1000元。第2│││││生分行及劉││次借款，於97│││││ 芯慈 之土地││年5月上旬，│││││銀行西湖分││借1萬5000元│││││行帳戶）││，連帶第1次│││││││，共借2萬│││││││5000元，預扣│││││││利息4000元，│││││││利息每期4000│││││││元。│├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│5│97年3月23日下│吳全成│1萬元│簽發借據1張、健│第1次借款，│││午3時許，臺北││（匯款帳戶│保卡正本1張│收取手續費│││市○○區○○路││分別有 蘇蓮 ││1000元，並│││6段76巷巷口││珠之第一商││預扣利息2000│││││業銀行圓山││元。每9日為1│││││分行、李素││期，每期利息│││││秋之華南銀││2000元。第2│││││行民生分行││次借款，借1│││││及 劉芯慈 之││萬元，預扣利│││││土地銀行西││息2000元。│││││湖分行帳戶│││││││）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│6│97年6月17日下│林偉東│1萬5000元│健保卡正本1張│收取手續費│││午4時許，在臺││（匯款帳戶││1000元，預扣│││北縣板橋市 漢生 ││分別有李素││利息3000元，│││東路193巷83弄1││秋之華南銀││每9日為1期，│││號3樓││行民生分行││每期利息3000│││││、劉芯慈之││元。│││││土地銀行西│││││││湖分行及蘇│││││││ 蓮珠 之第一│││││││銀行圓山分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│7│97年8月中旬某│黃種澎│5萬元│國民身分證影本1│預扣利息5000│││日，在臺北縣板││（匯款帳戶│張。│元。每3日為1│││橋市○○路○段││分別有李素││期，每期利息│││420號││秋之華南銀││4500元，分11│││││行民生分行││期償還。│││││、劉芯慈之│││││││土地銀行西│││││││湖分行、蘇│││││││蓮珠之第一│││││││銀行圓山分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│8│96年12月底某日│劉芯慈│2萬元│簽發本票1張（面│收取徵信費│││下午3時許，在│（原名│（匯款帳戶│額2萬元）、國民│1000元，預扣│││臺北縣中和市德│ 劉佩青 │為甲○○之│身分證正本1張│利息4000元。│││光路76號5樓│）│稻江銀行建││每10日為1期│││││成分行帳戶││，11期利息│││││）││4000元。││││││││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│9│97年7月20日│ 黃文蘭 │1萬元│不詳│預扣利息1500│││││（匯款帳戶││元。借款期限│││││為甲○○之││15日。│││││第一銀行圓│││││││山分行帳戶│││││││）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│10│97年8月間某日│ 張沛鈺 │5萬元│不詳│預扣利息1萬│││（起訴書誤載為││（匯款帳戶││元。每10日為│││12月25日），在││有甲○○之││1期，1期利息│││臺北市士林區芝││稻江銀行建││1萬元。│││山公園││成分行、李│││││││素秋之華南│││││││銀行民生分│││││││行、甲○○│││││││之第一銀行│││││││圓山分行、│││││││劉芯慈之土│││││││地銀行西湖│││││││分行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│11│97年2月15日某│ 林明廣 │8萬元│不詳│預扣利息│││時、不詳地點│ 劉毓儒 │（匯款帳戶││1萬2000元，│││││有甲○○之││每10日為1期│││││稻江銀行建││，每期利息1│││││成分行、李││萬2000元。│││││素秋之華南│││││││銀行民生分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│12│97年7月初某日│呂金龍│1萬元│簽發借據1張、國│收取手續費│││，不詳地點││（匯款帳戶│民身分證正本1張│1000元，預扣│││││有劉芯慈之│。│利息1500元。│││││土地銀行西││每7日為1期，│││││湖分行、蘇││每期利息1500│││││蓮珠之第一││元。│││││銀行圓山分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│13│97年3月初某日│ 明錦慧 │3萬元│簽發借據1張、國│預扣利息5000│││中午12時許，在││（匯款帳戶│民身分證正本1張│元，每10日為│││台北市○○○路││有甲○○之│。│1期，每期利│││與長春路口││第一銀行圓││息5000元。│││││山分行、劉│││││││芯慈之土地│││││││銀行西湖分│││││││行帳戶、李│││││││素秋之華南│││││││銀行民生分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│14│97年6月初某日│ 周明憲 │1萬元│簽發借據1張、駕│預扣利息1500│││下午4時許，在││（匯款帳戶│照正本1張。│元。每10日為│││臺北縣板橋市民││有甲○○之││1期，每期利│││族路222巷2號3││第一銀行員││息1500元。│││樓樓梯間││山分行、劉│││││││芯慈之土地│││││││銀行西湖分│││││││行、 李素秋 │││││││之華南銀行│││││││民生分行帳│││││││戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│15│97年6月下旬某│ 張炳岳 │3萬元│簽發借據1張。│預扣利息3000│││日下6時許，在││（匯款帳戶││元，每10日為│││臺北縣蘆洲市復││有甲○○之││1期，每期利│││興路228號2樓││第一銀行圓││息3000元。│││││山分行、劉│││││││芯慈之土地│││││││銀行西湖分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│16│97年7月初某日│賴己任│7萬元│簽發借據、國民身│預扣利息1萬│││，在臺北縣蘆洲││（匯款帳戶│分證正本1張。│500元。每10│││市○○路上之工││為甲○○之││日為1期，每│││廠││第一銀行圓││期利息1萬500│││││山分行、劉││元。│││││芯慈之土地│││││││銀行西湖分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│17│97年4月7日下午│陳鸚鵡│3萬元│簽發借據1張、健│預扣利息4500│││5時許，在臺北││（匯款帳戶│保卡正本1張。│元，每10日為│││市○○街與延平││有李素秋之││1期，每期利│││南路口││華南銀行民││息4500元。│││││生分行、劉│││││││芯慈之土地│││││││銀行西湖分│││││││行、甲○○│││││││之第一銀行│││││││圓山分行帳│││││││戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│18│97年7月間，在│ 鄭有昇 │3萬元│簽發本票借據、押│預扣利息4500│││臺北縣板橋市中││（匯款帳戶│證件。│元及收取手續│││正路與金華街口││有甲○○之││費1000元，每│││││第一銀行圓││10日為1期，│││││山分行、李││每期利息6000│││││素秋之華南││元。│││││銀行民生分│││││││行及劉芯慈│││││││之土地銀行│││││││西湖分行帳│││││││戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│19│97年4月10日下│ 莊育瑜 │3萬元│簽發借據1張、駕│預扣利息4500│││午2時許，在臺││（匯款帳戶│照正本1張。│元，每10日為│││北縣板橋市民權││有李素秋之││1期，每期利│││路202巷口││華南銀行民││息4500元。│││││生分行、蘇│││││││蓮珠之第一│││││││銀行圓山分│││││││行）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│20│97年7月16日上│劉獻文│2萬元│健保卡正本1張。│收取手續費│││午11時許，臺北││（匯款帳戶││1000元，預扣│││縣泰山鄉中港西││有甲○○之││利息3000元。│││路60之8號││第一銀行圓││每10日為1期│││││山分行、劉││，每期利息│││││芯慈之土地││3000元。│││││銀行西湖分│││││││行帳戶）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│21│97年7月下旬某│ 廖明華 │2萬元│簽發借據1張、國│預扣利息（含│││日，臺北市大同││（匯款帳戶│民身分證正本1張│手續費）0000○○○區○○○路○段││有劉芯慈之│。│元，每10日為│││113巷40號3樓之││土地銀行西││1期，每期利│││2││湖分行、蘇││息3400元。│││││蓮珠之第一│││││││銀行圓山分│││││││行）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│22│97年6月29日，│ 林秉諺 │2萬元│國民身分證正本1│預扣利息2000│││在臺北市長安東││（匯款帳戶│張。│元，每10日為│││路1段28號前││為甲○○之││1期，每期利│││││第一銀行圓││息2000元。│││││山分行）│││├─┼───────┼───┼─────┼────────┼──────┤│23│96年12月中旬，│ 張智山 │2萬元│簽發借據1張、國│收取手續費│││臺北縣中和市永││（匯款帳戶│民身分證正本1張│1000元，預扣│││和路198號││有甲○○之│。│利息3000元。│││││稻江銀行建││每10日為1期│││││成分行、李││，每期利息│││││素秋之華南││3000元。│││││銀行民生分│││││││行、劉芯慈│││││││之土地銀行│││││││西湖分行及│││││││甲○○之第│││││││一銀行圓山│││││││分行帳戶）│││└─┴───────┴───┴─────┴────────┴──────┘