裁判字號：臺灣高雄地方法院104年司執消債更字第153號民事裁定
裁判日期：民國104年07月13日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定104年度司執消債更字第153號聲請人即債務人 何宣瑩 （原名： 何敏臻 、 何蒲芳 ）相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 代理人 呂淑嫺 上列當事人間消費者債務清理執行更生事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附件所示之更生方案應予認可，並自聲請人收受本裁定確定證明書之翌月起，依每期清償額按期於每月15日（含15日，遇例假日順延至次上班日），向相對人給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如後之限制：（一）消費活動僅限於維持生活所必須，不得有奢侈浪費之行為。除工作或緊急必要，不得搭乘高鐵、航空機或計程車。（二）禁止為賭博、投機行為、出國旅遊、遊學或四星級以上飯店之住宿或美容醫療等行為。（三）不得買賣不動產，且不得為金錢借貸或投資金融商品等之行為。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對債務人於未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項定有明文。
二、經查，本件聲請人即債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第116號裁定104年4月23日下午4時開始更生程序，有上開裁定在卷可參。又債務人任職高雄市慈光素食員工，每月領取現金薪資新臺幣（下同）16,000元，有固定薪資收入，另保單價值準備金計至104年6月9日共約有93,295元、國泰金融控股股份有限公司股利39元、37元外，無他財產，亦無受扶養人等情，業據本院職權調查及債務人提出之財政部臺灣省南區國稅局年度綜合所得稅各類所得資料清單、稅務電子閘門網路資料查詢表、財產及收入狀況報告書、勞工保險局被保險人投保資料、在職證明暨薪資證明各乙份在卷可稽。
三、再查債務人所提如附件所示之更生方案，其條件：每月為1期，每期清償3,500元，分6年共72期清償，清償總額計252,000元，清償成數為無擔保及無優先債權總額之4.10%（四捨五入後取至小數點下第二位），高於依清算程序得清償之總額如上述。本院參酌債務人平均每月收入16,000元，扣除每月還款金額3,500元，每月僅餘約12,500元，參酌104年度高雄市低收入戶每人每月最低生活費用12,485元之基準，屬僅能勉強維持其基本生活之需求。
四、末查，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並賦予債務人重建復甦其經濟生活之機會。故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使其能重新出發，從而保障生存權，並促其盡最大能力履行義務後，永續地回覆信用。是更生方案是否公平妥適，非以清償總額與債權總額比例之高低為準繩，而以債務人未來是否撙節為度，緊縮必要費用之支出後，將剩餘收入全數用以償還債務、盡力清償為斷，倘以過高清償成數為據，致還款額度逾越債務人所能負擔之極限，終將無力負荷，喪失其還債意願，則債權人可得受償金額必定大幅降低，未蒙其利反受其害，且悖離本條例之立法宗旨。
五、綜上說明，本件債務人每月收入扣除必要費用之剩餘3,515元，相較更生方案每月清償3,500元，參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點已合於盡力清償之標準，衡諸其清償能力與所提更生方案，尚屬允當可行，且無同條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸消費債務清理條例之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及健全社會經濟發展，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。另為促使債務人履行更生方案，殷鑑不遠，應教育其合理消費觀念及習慣，並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制。末就債務人更生方案清償始期，因應裁定確定作業程序之時程，為杜爭議，爰職權裁定如主文所示，併此敘明。
六、爰依消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項規定，裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國104年7月13日
民事執行處司法事務官附件（更生方案）：
（一）清償期間及分期清償方法：自認可更生方案裁定確定之翌月起6年，以每月為1期，共計清償72期。
（二）清償之金額及成數：每期清償3,500元。
依本方案所定總清償金額為252,000元，清償成數為無擔保及無優先債權總額之4.10%（四捨五入後取至小數點下第二位）。
（三）給付方式：由聲請人於本裁定確定翌月起，於每月15日（含15日，遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額，給付相對人。
（四）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額：┌────────┬─────┬────┬─────┬─────┐│債權人名稱│債權金額│債權比例│每期清償額│清償總額││（簡稱）│（新台幣/│（依債權│（新台幣/│（新台幣/│││元）│表記載）│元）│元）│├────────┼─────┼────┼─────┼─────┤│國泰世華商業銀行│6,151,753│100%│3,500│252,000│├────────┼─────┼────┼─────┼─────┤│加總│6,151,753│100%│3,500│252,000│├────────┼─────┴────┴─────┴─────┤│清償成數│4.10%│││（四捨五入後取至小數點下二位）│└────────┴──────────────────────┘