裁判字號：臺灣雲林地方法院107年司執消債更字第25號民事裁定
裁判日期：民國108年01月25日
裁判案由：更生之執行
臺灣雲林地方法院民事裁定107年度司執消債更字第25號債務人 黃建友 訴訟代理人江 昱勳 律師債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑 代理人 蘇志成 債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 莫兆鴻 代理人 何新台 債權人渣打國際商業銀行股份有限公司法定代理人 龐維哲 債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 尚瑞強 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項定有明文。次按，債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1項亦有明定。是以，本條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，此於辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1項及第2項之修正理由已有闡明。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第39號裁定開始更生程序在案，債務人於民國（下同）107年12月14日（本院收文日期）提出如附件一所示之更生方案(債務人所提更生方案，其中債權人國泰世華商業銀行股份有限公司債權總額已變更為新台幣137,422元，因金額變動不大，本院即依職權依新更正之債權表修正各債權人之債權比例及每期還款金額)，其條件為以每1個月為1期，每期清償金額為新臺幣（下同）7,502元，共清償540,144元。上開更生方案業經本院轉知各債權人確答是否同意，因同意更生方案之已申報無擔保及無優先權債權人未過半數，依首揭規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形，此有本院書面表決通知、送達回執、債權人所提書狀在卷可稽。故應由本院依上揭規定審查是否有符合消債條例第64條規定依職權逕予認可之適用。
三、次查，債務人於評估日後收入及開支，提出如附件一所示之更生方案，本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生方案已達於盡力清償，理由如下
（一）債務人更生開始時，除每月所得收入外，其名下並無財產，此有債務人之民事陳報狀、全國財產稅總歸戶財產查詢清單影本在卷可稽（見107年度司消債調字第29號卷第10至12頁），故其所提更生方案清償之總金額540,144元，已逾其聲請時名下財產之價值，及聲請更生前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額（詳見債務人所提財產及收入狀況說明書、更生方案等）。
（二）債務人平均每月綜合所得收入應約為35,000元等情業經本院107年度消債更字第39號裁定審查認定在案，是債務人主張其每月平均有所得收入35,000元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應屬有據。
（三）本件於107年10月31日經本院107年度消債更字第39號裁定審查認定，債務人每月支出於27,498元範圍內屬債務人每月必要支出，核其所列必要支出項目及金額，可認其所列上開支出金額應係維持債務人目前實際日常生活所必需，且未逾一般人之生活程度，要屬適當；又於上開合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。
（四）次查，債務人所提更生方案清償之總金額540,144元，已逾其聲請時名下財產之價值，及聲請更生前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，已如上述。且依上開規定，本件債務人並無財產有清算價值，於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償，應認已屬盡力清償。是本件債務人之財產價值加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除必要生活費用後剩餘之五分之四為432,115元【計算式：（35,000元－27,498元）×72＝540,144元，540,144元×
0.8＝432,115元】，而債務人所提如附表一所示更生方案清償金額為540,144元，已逾上開餘額之五分之四，已將每月剩餘所得7,502元，全部用作清償，足認其撙節支出且確有清償之誠意，債務人所提之更生方案應予認可。
（五）再者，債務人名下並無任何可資換價之財產，業如上述，如更生方案不予認可，依本條例規定唯有開始進行清算，對債權人債權之滿足並無多大之助益，如此對債權人尤為不利甚明。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，可認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年1月25日
司法事務官附件一：更生債務人黃建友之更生方案（第一點至第六點)
一、清償總金額：新臺幣（下同）540,144元。
二、總清償比例：46.08﹪
三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，清償6年72期，每期清償7,502元。債務人應於每月15日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構之部分，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）
四、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後3位）計算後，再四捨五入取整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。
五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。
六、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行，其有一期未履行者，視為全部到期，債權人並得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。
（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照）附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。
四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。
附件三：每期還款金額
一、債權人：國泰世華商業銀行股份有限公司債權金額：137,422元每期還款金額：876元
二、債權人：台新國際商業銀行股份有限公司債權金額：68,719元每期還款金額：438元
三、債權人：中國信託商業銀行股份有限公司債權金額：126,444元每期還款金額：807元
四、債權人：花旗(台灣)商業銀行股份有限公司債權金額：438,948元每期還款金額:2,800元
五、債權人：渣打國際商業銀行股份有限公司債權金額：404,522元每期還款金額:2,581元