裁判字號：臺灣臺東地方法院105年司執消債更字第61號民事裁定
裁判日期：民國107年04月24日
裁判案由：更生事件
臺灣臺東地方法院民事裁定105年度司執消債更字第61號債務人 張筱蘭 債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 黃碧娟 債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 代理人 陳飛宏 債權人日盛國際商業銀行股份有限公司法定代理人 黃錦瑭 債權人安泰商業銀行股份有限公司法定代理人 丁予康 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 債權人良京實業股份有限公司法定代理人 高杉讓 債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人 鄭永春 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第62號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，而債務人稱目前以打零工為生，平均每月薪資約新台幣（下同）21,009元，為原審裁定所肯認，足認債務人確有固定收入，並具有履行更生方案之可能性。復觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年共72期，前1至45期，每期清償1,909元、後46-72期，每期清償5,409元。本院審酌債務人除自須自身開支外，尚須與配偶共同扶養二位未成年子女，徵之債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身與二位未成年子女父母之生活費用，共計支出約19,100元，未逾內政部公告之106年度臺灣省每人每月最低生活費11,448元之標準，僅能維持最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞，應屬合理，並願於未成年子女成年後將原支出之扶養費列入清償，確有履行更生方案之誠意。
三、再查，本件債權人陳述意見略以更生方案之清償成數過低，無法同意等語。惟按認定更生方案是否允妥，應於保障債權人受償權益下，衡量個案債務人之現實還款能力、家庭狀況，倘一再要求債務人提高清償金額或囿於還款成數，致還款額度逾債務人能負荷之範圍甚多，債務人須處生存邊緣或喪失尊嚴度日，勢將再度造成履行困難，最終仍有損債權人之受償權益。經查債務人所列舉之開支明細與二位未成年子女之扶養費用合計僅19,100元，確實已將自身生活需求及受扶養人之受扶養需要降至最低程度，展現最大誠意，難以期待債務人再提高清償金額。是債權人所陳，容有誤會。再者，債務人於每月支出總額範圍內本得自由運用分配，各項開銷明細僅為預估數額，倘發生特殊情事致該項花費逾原本預估數額，債務人於他項支出自應再撙節，只要各項開支合計未逾總額範圍，尚無不妥，併此敘明。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件核屬公允、適當及可行。復無消債條例第63條、第64條第2項所規定不應逕予認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決予以認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中華民國107年4月24日
民事執行處司法事務官林雅芳如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
附件一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│一、更生方案內容│├─────────────────────────────────┤│1、清償期數、清償金額及清償日期：││(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，前1-45期，每││期清償新台幣1,909元、後46-72期，每期清償新台幣5,409元，共計清償││72期（6年）。││(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月10日前，將每期應繳金額││以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式││，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。││(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。││2、無擔保及無優先權債務總額：新台幣7,122,401元││3、清償總額：新台幣231,948元││4、清償成數：3%│├─────────────────────────────────┤│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）│├──┬─────────┬─────┬─────┬───┬────┤│編號│債權人│債權金額│債權比例│1-45期│46-72期│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│1│元大商業銀行│1,041,796│14.63%│279│791│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│2│元大(受讓於大眾）│836,825│11.75%│224│636│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│3│華南商業銀行│240,181│3.37﹪│65│182│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│││4│日盛商業銀行│469,477│6.59﹪│126│357│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│5│台北富邦商業銀行│490,697│6.89﹪│132│373│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│6│中國信託商業銀行│291,305│4.09%│78│221│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│7│良京實業│453,044│6.36%│121│344│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│8│玉山銀行│129,484│1.82%│35│98│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│9│安泰商業銀行│2,112,889│29.67%│566│1,605│├──┼─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│10│匯豐商業銀行│1,056,703│14.84%│283│802│├──┴─────────┼─────┼─────┼───┼────┤│合計│7,122,401│100﹪│1,909│5,409│└────────────┴─────┴─────┴───┴────┘
附件二：債務人之生活限制┌─────────────────────────────────┐│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├─────────────────────────────────┤│一、不得從事奢靡之消費活動。│├─────────────────────────────────┤│二、不得購買精品服裝、飾品。│├─────────────────────────────────┤│三、不得購置不動產。│├─────────────────────────────────┤│四、不得購買機動車輛。│├─────────────────────────────────┤│五、不得搭乘高鐵及航空器。│├─────────────────────────────────┤│六、不得出入特種營業場所。│├─────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├─────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├─────────────────────────────────┤│九、不得從事美容醫療之消費行為。│├─────────────────────────────────┤│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├─────────────────────────────────┤│十一、每月應遵守支出限制。│├─────────────────────────────────┤│十二、不得參與賭博。│├─────────────────────────────────┤│十三、其他經本院限制之行為。│└─────────────────────────────────┘