裁判字號：臺灣屏東地方法院106年消債更字第91號民事裁定
裁判日期：民國107年03月12日
裁判案由：更生事件
臺灣屏東地方法院民事裁定106年度消債更字第91號聲請人即債務人 吳淑蓉 代理人 李靜怡 律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文債務人吳淑蓉自中華民國一○七年三月十二日上午十時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理由
一、聲請意旨略以：聲請人因無法清償債務，前依消費者債務清理條例（下稱消債條例）與最大債權金融機構協商成立債務清償方案；惟因客觀收入不足，於支付個人必要生活費用及扶養費後，即已不足繳納協商金額而毀諾；嗣於民國106年
6月28日向本院聲請前置調解，惟於同年7月20日調解不成立，而聲請人現已不能清償債務，且聲請人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限；本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定，消債條例第3條、第151條第7項、第9項分別定有明文。所謂「不可歸責於己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上難以如期履行之情形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠、聲請人前向金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等致積欠無擔保債務，包含陳報債權之日盛國際商業銀行股份有限公司39萬9,081元、國泰世華商業銀行股份有限公司25萬92元；另未陳報債權者，依債權人清冊所載為中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中信銀行）36萬4,753元，合計101萬3,
926元，於95年間曾依「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，與當時最大債權銀行辦理協商，而與各債權人達成分期還款協議，同意自95年6月起分60期，每月以1萬368元，依各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，惟於95年8月25日毀諾；嗣於10
6年6月28日向本院聲請前置調解，而於106年7月20日調解不成立等情，此有聲請人之債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告－債務清理條例前置協商專用債權人清冊、債權人之陳報狀、本院調解不成立證明書等件在卷可憑（見106年度消債調字第64號卷，下稱調字卷，第5、7-9、25-34、39；本院卷第5、7、8-10、29-30頁），堪認上情屬實。
㈡、關於毀諾之部分，聲請人稱95年間毀諾時係與友人合夥經營服飾店，收入不高亦不穩定，僅經營4、5個月，結束營業後另工作幾個月亦不穩定等語（見本院卷第78頁）。經查，聲請人於95年間聲請無擔保債務協商時，每月之收入為1萬2,000元，每月生活費4,000元，又聲請人之勞工保險於93年2月19日退保後，迄今無投保紀錄等情，有中信銀行陳報狀所附之消費金融無擔保債務協商案件申請人財務資料表、收入證明切結書、勞工保險被保險人投保資料表暨明細等件在卷可查（見本院卷第14-15、75、77頁），則在查無聲請人有其他或更高收入之情形下，以其斯時切結之每月收入1萬2,000元，扣除其每月必要生活費4,000元後，僅餘8,00
0元，已不足繳納每月協商之金額1萬368元，而上開情形既係因客觀收入不足，揆諸前揭說明，自應認已符合「因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」之情形。
㈢、聲請人自承目前經營美容工作室，每月收入2萬元；名下無財產，104至105年度之給付總額分別為705元、706元；勞工保險業於93年2月19日退保等情，業據其提出財產及收入狀況說明書、財政部南區國稅局103至105年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、屏東縣九如鄉中低收入戶證明書、民事補正㈡狀、照片等件在卷足憑（見本院卷第3、11-15、17、35、37頁），則以聲請人目前每月收入2萬元為核算其現在償債能力之基礎，較能反映真實收入狀況。
㈣、支出部分，聲請人主張其每月生活支出為1萬7,026元（聲請人誤載為1萬8,026元；包含電信費800元、第四台260元、電費1,500元、交通費1,000元、醫療費300元、膳食費4,000元、瓦斯費200元、年金費用466元、子女扶養費4,500元、人壽保險費4,000元）等情，業據其提出民事補正㈡狀、電子發票證明聯、遠傳106年8、9月電信費帳單、中華電信股份有限公司屏東營運處106年8、9月繳費通知、台灣電力公司9-10月繳費憑證、屏東縣三多國民小學10
6學年度第1學期註冊費收據、視康眼科診所藥品明細及收據、優牙牙醫診所收據、 林俊傑 診所藥單內容與門診費用明細、親屬系統表、戶籍謄本、配偶 陳志杰 、長女陳○萱、次女陳○葶之財政部南區國稅局104至105年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、幸福人壽保險股份有限公司保險單、國寶人壽保險股份有限公司保險單、國華人壽保險單等件在卷可佐（見本院卷第35、37-4
3、46-57、59-64頁）。其中扶養費部分，聲請人之長女陳○萱（00年生）、次女陳○葶（00年生）均尚未成年，名下均無財產，104及105年度之給付總額均為0元，有受扶養之必要，聲請人應與其配偶平均分擔該扶養義務。而本院於計算扶養費用部分，參照民法第1118、1119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，是應以行政院衛生福利部公告107年度每人每月最低生活費標準之1萬2,388元計算，則聲請人每月所須負擔之扶養費應為1萬2,388元（計算式：12,388÷2×2＝12,388】，則聲請人主張之扶養費4,50
0元，低於上開金額，應屬可採。至聲請人個人日常生活必要費用部分，本院審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院參酌上開最低生活費標準為1萬2,388元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。而因現今設有全民健保制度，以足供聲請人及其子女身體、健康之基本保障，是聲請人主張每月人壽保險費之支出，並非必要生活費用；又聲請人主張除扶養費、人壽保險費以外之必要支出共8,526元，低於上開每人每月最低生活費標準，亦屬可採。綜上，聲請人每月必要生活費用部分為1萬3,026元（其中包含聲請人個人每月必要生活費8,526元、扶養費4,500元）。
四、綜上所述，聲請人每月收入2萬元，扣除其每月必要生活費用及扶養費1萬3,026後，僅餘6,974元（計算式：20,000－13,026＝6,974），而聲請人目前負債為101萬3,926元，以上開餘額按月攤還結果，約12.1年始能清償完畢，如加計利息，其清償期間顯然更長，有違消債條例協助債務人重建更生之立法本意，堪認聲請人有不能清償債務之情事，準此，上開償債年限將使聲請人生活長期陷入窘境，於其目前身心狀況俱有不良影響，自非允當。從而，聲請人主張已不能清償債務或有不能清償之虞，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
五、末按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消債條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由。從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。
六、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中華民國107年3月12日
民事庭法官麥元馨正本係照原本作成。
本件不得抗告。
中華民國107年3月12日
書記官潘豐益