裁判字號：臺灣新北地方法院107年司執消債更字第172號民事裁定
裁判日期：民國108年03月11日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第172號3聲請人即4債務人 黃文意 0000000000000000000000000000000000005000000000000000000000000000000000000000000000000006上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：7主 文8聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
9聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生10活限制。
11理 由12
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入13及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以14裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證15人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件16公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必17要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程18度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）19第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於107年6月27日以106年度21消債更字第515號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在22卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以231個月為1期，每期清償新台幣（下同）1,543元，共計6年即2472期，總清償金額為111,096元，占已申報無擔保及無優先25債權總額11,386,356元之0.98％，占已申報無擔保及無優先26債權本金3,696,245元之3.01%。本院經審酌下列情事，認其27更生方案之條件已盡力清償：
28（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為576,000元，扣除29必要生活費用539,400元後，僅餘36,600元，低於無30擔保及無優先權債權人受償總額111,096元。另參諸31聲請人更生開始時，除薪資收入及以其為要保人於第32三人遠雄人壽保險事業股份有限公司之預估保單解約第一頁1金3,780元外，名下別無其他財產，此有聲請人全國2財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業3同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、4新光人壽保險股份有限公司民事陳報狀、遠雄人壽保5險事業股份有限公司民事陳報狀、國泰人壽保險股份6有限公司107年7月13日國壽字第107070650號函、南7山人壽保險股份有限公司107年7月12日（107）南壽8保單字第C1635號函與聲請人所提出之財產及收入狀9況報告書等在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之10受償總額不致過低。
11 （二）又聲請人目前任職於漁家莊自助餐，係有薪資、執行12業務所得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間13估列每月收入為25,000元，並有薪資袋影本在卷可14佐，且經本院核與卷附聲請人勞工保險被保險人投保15資料表（明細）所載之歷次投保薪資，並無明顯降低16之情事，應堪信為真實。
17（三）聲請人目前居住於新北市三重區，而聲請人於更生方18案履行期間所列之每月必要生活支出為23,457元（係19按聲請人於更生方案旅行期間之每月收入25,000元扣20除每月還款1,543元計算而得；包含分擔扶養二名未21成年子女之每月扶養費在內）。而聲請人雖未就各項22支出逐一提出相關資料佐證，惟經本院參酌消費者債23務清理條例第64條之2規定，以新北市政府所公告之24108年度低收入戶每人每月最低生活費14,666元（按25此最低生活標準之計算並未包含勞保、國民年金、健26保、勞退金及稅賦等項）加計20%核之，可認聲請人27前開所列之每月必要支出並未過當【如依前開規定計28算，則本件聲請人每月之必要生活支出為：（14,66629元×1.2）＋（14,666×1.2×2人÷2人）＝35,198元，元30以下四捨五入）】，其每月所列之必要活支出尚屬合31理，並無過度浪費之情事。
32（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為25,000元，33扣除每月所列之必要生活支出23,457元後，尚餘之第二頁11,543元均已全數用於履行更生方案還款之用。至雖2聲請人尚有以其為要保人於第三人遠雄人壽保險事業3股份有限公司之預估保單解約金3,780元，然因本院4衡酌若將本件轉為清算程序，系爭保單預估解約金尚5不敷支應清算所需之費用（包含核給清算管理人之報6酬），故據此堪認系爭保單預估解約金並無清算價7值。而依聲請人目前之支出及收入狀況實已無法再要8求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人所9提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件聲10請人已盡力清償。
11 （五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極12事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生13方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再14要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人15所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件16更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更18生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條19第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例20之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之21更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務23官提出異議。
24中華民國108年3月11日25民事執行處司法事務官26附件一：更生方案27以每1個月為1期，每期清償額新台幣（下同）1,543元，共分7228期清償，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額29為111,096元，由聲請人按期（每月）於每月10日前，依照下述30債權比率（依本院於107年8月14日所製作併公告之債權表所載各31債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給付第三頁1與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人2為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理3收款及撥付款項之作業）：
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（1）永豐商業銀行股份有限公司5債權比率：4.51％6每期清償金額：70元7
（2）上海商業儲蓄銀行股份有限公司8債權比率：3.18％9每期清償金額：49元10
（3）台北富邦商業銀行股份有限公司11 債權比率：9.30％12每期清償金額：143元13
（4）國泰世華商業銀行股份有限公司14債權比率：2.83％15每期清償金額：44元16
（5）兆豐國際商業銀行股份有限公司17債權比率：3.73％18每期清償金額:57元19
（6）花旗(台灣)商業銀行股份有限公司20債權比率：12.88％21每期清償金額：199元22
（7）滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司23債權比率：1.93％24每期清償金額：30元25
（8）遠東國際商業銀行股份有限公司26債權比率：6.82％27每期清償金額：105元28
（9）安泰商業銀行股份有限公司29債權比率：9.21％30每期清償金額：142元31
（10）中國信託商業銀行股份有限公司32債權比率：7.31％33每期清償金額：113元第四頁1
（11）良京實業股份有限公司2債權比率：20.66％3每期清償金額：319元4（12）摩根聯邦資產管理股份有限公司5債權比率：6.99％6每期清償金額：108元7
（13）富邦資產管理股份有限公司8債權比率：1.27％9每期清償金額：20元10（14）滙誠第一資產管理股份有限公司11 債權比率：9.37％12每期清償金額：144元13附件二：更生債務人之生活限制14
1.不得為奢靡浪費之消費活動。15
2.不得為賭博或為其他投機行為。16
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用17自己名義等情形）。
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4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付19者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第五頁