裁判字號：臺灣屏東地方法院99年事聲字第83號民事裁定
裁判日期：民國100年01月07日
裁判案由：聲明異議（消債）
臺灣屏東地方法院民事裁定99年度事聲字第83號異議人大眾商業銀行股份有限公司債務人 尤美玲 上列異議人即債權人因不服本院民事執行處司法事務官於99年10月18日所為98年度司執消債更字第135號認可相對人即債務人所提更生方案之裁定，聲明異議，本院裁定如下：
主文異議駁回。
理由
一、異議人異議意旨略以：債務人於民國（下同）93至95年間，有多筆信用卡大額消費款及預借現金款，其性質非一般生活必要費用，其消費逾越可得支配之所得，屬消費者債務清理條例第134條第4款所稱因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，卻請求銀行減免債務比例，由債務人承擔其風險不符合公平原則。債務人現每月薪資僅新台幣（下同）11,000元，其於90年間申請信用卡時所載薪資為41,000元，債務人既有獲領41,000元之能力，卻干覓
1萬餘元之工作，此數額似有過低之嫌，債務人年僅35歲，將來尚有可為，應有悉數清償債務之可能，亦應當提高還款成數或與銀行進行個別一致性協商，以分階段方式提高還款金額等語。
二、按消費者債務清理條例（下稱本條例）之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人則因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否合理、可行，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，及考量債權人之受償額度（如「清算保障原則」─本條例64條第2項第4款參照），予以客觀判斷，始不違背前述說明，並維護人性尊嚴及維持最低基本生活。
三、經查：
㈠、本件債務人聲請更生，前經本院裁定開始更生程序並命由司法事務官進行更生程序，債務人所提更生方案固未經已申報無擔保及無優先權之債權人可決，有98年度司執消債更字第
135號案卷可稽。經核債務人於生產後在家照顧小孩並兼褓姆職賺取生活費用，有工作說明書在卷可稽，債務人為有固定薪資收入之人，足可堪認。
㈡、又債務人之更生方案應否准許，係以是否公允為斷，而所謂公允，應審酌債權人與債務人之利益衡平、債務人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素綜合判斷，非以還款成數為絕對標準。觀諸債務人所提更生方案之條件：自認可裁定確定翌日起分8年、96期清償，以每1月為1期、每期還款金額5,500元，清償總額合計528,000元，清償成數為21.21%，而依上所述，債務人每月平均所得為11,000元，於扣除每月應償還給債權人之金額5,500元，僅餘5,500元可供個人必要生活費用，參酌內政部社會司公佈之99年度每人每月最低生活費9,829元之標準，保留之必須生活費用已低於前述最低生活費基準，故原裁定執此而認為債務人確已盡清償之能事，其更生方案應屬公允、適當且可行，於法自無任何不當之處。
㈢、異議人復主張債務人現值壯年，將來尚有可為，且債務人應有獲得4萬餘元之工作能力，為何干覓1萬餘元之工作云云。惟本件債務人固屬壯年，但日後工作所得是否必然增加，牽涉經濟景氣、雇主營運當否、成本因素考量等各項主、客觀因素，尚難一概而論。況依本條例第53條、第64條之規定，本即應以提出更生方案於法院當時得以確定之收入及資產，判斷該更生方案是否得逕予認可，異議人主張債務人有獲得薪資較高之工作能力，未來前途尚有可為云云，係對債務人未來必能提高收入所為推測之詞，然此容非目前已可預期者，自尚不得於認可更生方案予以納入考量，故異議人上開主張，亦非可取。
㈣、另異議人主張債務人多項消費均非一般通常生活之必要費用，顯屬本條例第134條第4款所稱浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，將減免債務之風險轉嫁予債權人，顯失公平，惟本條例第134條第4款係清算程序之不免責條款，債務人過往之消費狀況，乃是日後可否免責之判斷依據，尚非於認可更生方案時所需考量。故異議人依上開規定據以認為本院職權認可更生方案，並不符合更生方案應為公允之原則，容有誤會。
四、綜上所述，本件經本院司法事務官審酌上開情狀，認債務人所提更生方案，其更生條件公允、適當、可行，且債務人並無消費者債務清理條例第64條第2項條所定不得認可之消極事由存在，而逕依本條例第64條第1項規定，裁定認可債務人所提更生方案，經核並無不合。異議人之異議為無理由，應予駁回，爰裁定如主文。
中華民國100年1月7日
民事庭法官吳思怡上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中華民國100年1月7日
書記官洪韻雯