裁判字號：臺灣臺南地方法院108年司執消債更字第21號民事裁定
裁判日期：民國108年05月31日
裁判案由：更生事件
1臺灣臺南地方法院民事裁定2108年度司執消債更字第21號3債務人 蘇泰文 0000000000000000000000000000000000004000000000000000000000000000000000000000000000000005代理人 吳政遇 律師6債權人華南商業銀行股份有限公司7
0000000000000000000000000000000000008法定代理人 鄭永春 0000000000000000000000000000000000009代理人 林裕民 0000000000000000000000000000000000010債權人台北富邦商業銀行股份有限公司11
0000000000000000000000000000000000012法定代理人 程耀輝 00000000000000000000000000000000000013
00000000000000000000000014
00000000000000000000000000000000000015債權人台中商業銀行股份有限公司16
00000000000000000000000000000000000017法定代理人 王貴鋒 00000000000000000000000000000000000018
00000000000000000000000019
0000000000000000000000000000000000020債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司21
0000000000000000000000000000000000022法定代理人 李增昌 00000000000000000000000000000000000023代理人 郭偉成 00000000000000000000000000000000000024債權人元大商業銀行股份有限公司25
000000000000000000000000000000000002600000000000000000000000000000000000000000000000000000027法定代理人 范志強 00000000000000000000000000000000000028代理人黃勝豐00000000000000000000000000000000000029債權人中國信託商業銀行股份有限公司30
000000000000000000000000000000000000310000000000000000000000000000000000000000000000000000032法定代理人 童兆勤 000000000000000000000000000000000000第一頁1
0000000000000000000000002
0000000000000000000000000000000000003債權人台新資產管理股份有限公司4
000000000000000000000000000000000005法定代理人 吳統雄 0000000000000000000000000000000000006
0000000000000000000000007
000000000000000000000000000000000008債權人第一金融資產管理股份有限公司9
00000000000000000000000000000000000010法定代理人 周朝崇 00000000000000000000000000000000000011代理人 周雅綺 00000000000000000000000000000000000012債權人萬榮行銷股份有限公司13
00000000000000000000000000000000000014法定代理人劉五湖00000000000000000000000000000000000015
00000000000000000000000016
0000000000000000000000000000000000017上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
18主 文19債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
20債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件21二所示標準之限制。
22理 由23
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入24及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以25裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之26認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免27責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先28權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算29程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總30額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及31依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為32債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其33於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受第二頁1其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清2償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債3務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當4之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第15項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明6文。7
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第177號8民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人9所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每10期清償新臺幣（下同）6,600元，為期6年共72期，清償總11額合計為475,200元，本院審酌下述情事認為更生方案已12符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
13 ㈠查債務人每月實領薪資約29,831元(已扣除勞健保)，無固定14發放年終或年節獎金等情，有麗邑實業有限公司108年3月1915日陳報狀、薪資單等附卷可參，足認債務人有固定收入，可16長期履行更生方案。
17㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政18府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者19之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務20人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務人釋21明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內22不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項及第233項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月24最低生活費12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維25持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：
2612,388×1.2=14,866】，先予敘明。
27㈢復查債務人之父母現年66歲、64歲，父親領有老年年金284,737，無其他收入或財產，有受債務人與其他兄弟扶養之29必要，惟胞兄在監服刑，故實際負擔扶養義務僅有債務人與30弟弟；另債務人與配偶育有1子，領有生活扶助1,969元，就31讀國中，亦有受扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結32果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部33勞工保險局108年3月29日保普老字第10860040340號函、臺第三頁1南市政府社會局108年3月27日南市社助字第1080377164號2函、前案查詢紀錄表等在卷可參，以前揭消債條例規定之標3準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為433,811元【計算式：14,866＋《(14,866×2-4,737)÷2》+《(514,866-1,969）÷2》=33,811】，然債務人已釋明每月所需6支出之生活費與扶養費合計23,400元，應認前開數額已足維7持其與受扶養人之生活程度，並有結餘金額用以還款。參以8債務人每月可處分所得29,831元，扣除必要支出23,400元9後，願再盡力結餘達6,600元，提出清償債務，6年更生方案10總清償額合計為475,200元。
11 ㈣再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務12人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當13之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困14境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成15數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第6416條之1立法理由參照）。查債務人名下無保單解約金，僅有17出廠16年之汽車乙輛，應無何殘值等情，有稅務電子閘門財18產所得調件明細表、債務人108年2月12日民事補正狀等附19卷足憑，故債務人並無具有清算價值之財產；而債務人於履20行更生方案6年間可處分所得扣除其必要生活費與扶養費之21餘額為475,200元，業如前述，如債務人已提出5分之4以上22清償即380,160元【計算式：475,200×4/5=370,160】，依消23債條例第64條之1第2款之規定，視為債務人盡力清償，而24債務人將結餘全數提出清償，更生方案總清償額475,20025元，逾前開數額，應視為盡力清償。
26㈤復查債務人於7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，27亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。且無擔保及28無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所29得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分30所得約為715,944元，扣除債務人自己與受扶養人最低必要31之生活費用（以更生方案所列之支出數額計算）561,600元32【計算式：23,400×24=561,600】後，剩餘154,344元，而更第四頁1生方案總清償額475,200元，已逾前揭數額。是而，債務人2並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。
3㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無4不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債5務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
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三、經本院於108年5月21日通知各債權人表示意見，債權人台新7資產管理股份有限公司陳報同意更生方案之條件；餘之債權8人陳述意見均略以更生方案清償比例過低，無法同意等語，9有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟債務人已將可處分所得10扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履行更生11方案，視為盡力清償，依法應認可更生方案。至於清償成12數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，13債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生14活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝15奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，16顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與17保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可18採。19
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復20無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，21故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部22履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
23中華民國108年5月31日24民事執行處 司法事務官25上為正本係照原本作成26如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務27官提出異議28中華民國108年5月31日29書記官于子寧30附件一：更生方案31
一、更生方案內容
1、清償期數、清償金額及清償日期：第五頁(續上頁)1
(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。第1期至第72期：每期清償新臺幣6,600元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,165,261元（不含劣後債權）。
3、清償總額：新臺幣475,200元。
4、清償成數：9.20%
5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號 債權人 債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額第1-72期一華南商業 162,059 3.14% 207 14,904銀行二台北富邦 312,484 6.05% 399 28,728商業銀行三台中商業 658,087 12.74% 841 60,552銀行四臺灣新光 168,859 3.27% 216 15,552商業銀行五元大商業 379,521 7.35% 485 34,920銀行六中國信託 338,560 6.55% 432 31,104商業銀行七台新資產2,151,291 41.65% 2,749 197,928管理股份有限公司八第一金融 714,974 13.84% 913 65,736資產管理股份有限公司第六頁(續上頁)1九萬榮行銷 279,426 5.41% 358 25,776股份有限公司合 計 5,165,261 100﹪ 6,600 475,2002附件二：債務人之生活限制3債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。第七頁