裁判字號：臺灣臺南地方法院108年司執消債更字第4號民事裁定
裁判日期：民國108年05月31日
裁判案由：更生事件
1臺灣臺南地方法院民事裁定2108年度司執消債更字第4號3債務人 楊秀華 000000000000000000000000000000000004000000000000000000000000000000000000000000000000005代理人 鄭嘉慧 律師6債權人國泰世華商業銀行股份有限公司7
0000000000000000000000000000000000008法定代理人 郭明鑑 0000000000000000000000000000000000009代理人 黃怡玲 00000000000000000000000000000000000010債 權 人中國信託商業銀行股份有限公司11
000000000000000000000000000000000000120000000000000000000000000000000000000000000000000000013法定代理人 童兆勤 00000000000000000000000014
000000000000000000000000000015
00000000000000000000000000000000000016債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司17
00000000000000000000000000000000000018法定代理人黃碧娟000000000019
00000000000000000000000020
00000000000000000000000021債權人聯邦商業銀行股份有限公司22
0000000000000000000000000000000000002300000000000000000000000000000000000000000000000000000024法定代理人 李憲章 0000000000000000000000000000000025代理人 陳麗智 0000000000000000000000000000000000026債權人遠東國際商業銀行股份有限公司27
00000000000000000000000000000000000028法定代理人 周添財 0000000029
00000000000000000000000030
0000000000000000000000000000000000031債權人勞動部勞工保險局32
00000000000000000000000000000000000033法定代理人石發基000000000000000000000000000000000000第一頁1
0000000000000000000000000000002
0000000000000000000000000000003債權人凱基商業銀行股份有限公司4
000000000000000000000000000000000000500000000000000000000000000000006法定代理人 魏寶生 0000000000000000000000000000007
00000000000000000000000000008
0000000000000000000000000000000000009上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
10主 文11債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
12債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件13二所示標準之限制。
14理 由15一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入16及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以17裁定認可更生方案。次按，債務人之財產無清算價值者，以18其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應19受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清20償，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生21方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢22前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下23簡稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第2款規定、24第62條第2項分別定有明文。
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二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第30226號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務27人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁28定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期29清償新臺幣（下同）4,658元，清償總額合計為335,376元，30本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償：
31㈠查債務人任職於假日汽車旅館擔任房務人員，每月工作18日32至20日，每日工時4小時，按時計薪，時薪為每小時150元，33除薪水外，並無其他津貼福利及獎金，且任職單位表示以其第二頁1營運規模，無法再提高債務人工時，債務人月收入約211,4000元(尚未扣除勞健保)等，有假日汽車旅館有限公司3108年1月24日函、本院108年3月14日公務電話紀錄、債務人4108年1月22日民事陳報狀及所附薪資明細表及員工在職證明5書等件在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方6案之可能性。
7㈡次查，債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支約86,742元，並未超逾依行政院衛生福利部公告108年度台南市9每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身必要生活費用1014,866元之數額，堪認其酌留之費用僅足維持自身最基本之11生活程度，無奢侈浪費之虞。
12㈢再觀諸，債務人名下除價值約5,090元之投資外，再無其他13財產，有債務人104年至106年稅務電子閘門財產所得調件明14細表等件在卷足考，則本院裁定開始更生時，債權人依清算15程序所得受償之數額約為5,090元。再者，債務人於聲請更16生前2年間之可處分所得約為264,000元(計算期間：105年1017月起至107年9月止；計算基準：依債務人於聲請更生時自陳18每月收入均約11,000元；計算式：11,000×24=264,000)，有19債務人107年10月29日更生聲請狀及所附財產及收入狀況說20明書附於本院107年度消債更字第302號卷宗可考，而期間債21務人自己之必要生活費用約283,212元【依衛生福利部公告22之105、106及107年度台南市每人每月最低生活費核算必要23生活費之數額〈11,448元×15+12,388×9=283,212】，扣除後24已無賸餘。綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額253355,376元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所26得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣27除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數額。另該受償28總額亦已超逾債務人於更生方案履行期間可處分所得總額，29扣除自己及依法受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五30分之四之數額，是上開方案當視為債務人已盡力清償甚明。
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三、末查，全體債權人固均陳報不同意債務人所提更生方案內32容，反對意見略以：債務人收入數額遠低於法定基本工資金33額，其是否盡力獲取收入，非無疑義；債務人尚有相當勞動第三頁1年限，並非不能全部清償債務，然其所提更生方案清償成數2僅15.48%，更生條件難謂對債權人公允等語。惟查：
3㈠據假日汽車旅館有限公司具狀表示：債務人每月平均工作184日至20日，每日工時3至4小時，時薪為150元，且因公司營5運規模有限，無法再提高債務人工作時數，債務人除薪水6外，並無其他津貼福利或獎金等，有假日汽車旅館有限公司7108年1月24日回函、本院108年3月14日公務電話紀錄等在卷8足證，堪認債務人所陳報之薪資、津貼、加班費及獎金收入9核與真實相符。部分債權人固以債務人月收數額低於基本工10資，遂要求其再提高收入云云。然查，債務人於104、105、11106年度之總收入分別為98,737元、132,285元、135,73912元，平均月收入分別為8,228元、11,023元、11,311元，與13其勞保之投保薪資級距約在11,100元等狀況相符，堪認其以14每月11,400元作為方案償債基礎，合於其真實收入情形。且15參以債務人高齡59歲，學歷程度僅為小學，無論自體力或智16識層面以觀，其於就業市場上之競爭力均較為弱勢，殊難期17待其可於短時間內大幅度增加收入或更換工作，有本院職權18調閱勞保局電子閘門網路資料查詢表、債務人個人戶籍資料19查詢結果等件在卷可佐，再觀其雖無法提高收入，然為提高20清償金額，乃積極協調家人承擔大部分生活支出(其原參酌21消債條例第64條之2規定，生活費用得以14,866元認列，此22處僅認列6,742元)，積極撙節支出同時亦變相彌補其因自身23條件限制導致無法再提高收入之窘境，是其更生誠意應值肯24認，自不宜僅因其收入數額低於基本工資，即指摘債務人未25盡力獲取收入，並謂其仍有提高空間，強令其提出超乎過往26能力所及之收入數額列入更生方案清償債務，否則無異加劇27債務人經濟困境，與消債條例立法精神有所違背。
28㈡按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除29須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之30消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或31消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此32等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案33之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之第四頁1財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值2者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所3必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應4以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。查5本件債務人收入扣除其自身必要生活費用後之餘額，逾五分6之四數額均已用於清償，應視為已盡力清償，依法應認可更7生方案。債權人單憑債務人尚有相當勞動年限或清償成數多8寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案有欠公允，並9無可採。
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四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消11債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存12在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件13全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主14文。15中華民國108 年5 月31日16民事執行處司法事務官17上為正本係照原本作成。
18如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務19官提出異議。
20中華民國108年6月 4日21
書記官駱映庭22附件一：更生方案23
一、更生方案內容
1、清償期數、清償金額及清償日期：
(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,658元。
(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,166,125元。
3、清償總額：新臺幣335,376元。
4、清償成數：15.48%
5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
第五頁(續上頁)1
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號 債權人 債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額一國泰世華商業 175,763 8.11% 378 27,216銀行股份有限公司二中國信託商業 478,110 22.07% 1,028 74,016銀行股份有限公司三滙豐(台灣)商 265,930 12.28% 572 41,184業銀行股份有限公司四聯邦商業銀行 305,004 14.08% 656 47,232股份有限公司五遠東國際商業 135,872 6.27% 292 21,204銀行股份有限公司六勞動部勞工保 5,699 0.27 12 864險局七凱基商業銀行 799,747 36.92% 1,720 123,840股份有限公司合 計 2,166,125 100﹪ 4,658 335,3762附件二：債務人之生活限制3債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。第六頁(續上頁)
十三、其他經本院限制之行為。1第七頁