裁判字號：臺灣士林地方法院107年司執消債更字第77號民事裁定
裁判日期：民國108年03月18日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定107年度司執消債更字第77號債務人 温振昌 代理人 李弘仁 律師(法扶律師)上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以106年度消債更字第177號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人確有固定薪資收入，亦有債務人提出薪資單在卷足憑（見本院卷第187至191頁）。
再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以3個月為1期，共24期，每期清償新臺幣（下同）2萬2,935元，總清償金額55萬440元，清償成數為6.27％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
尚有中華郵政股份有限公司、保德信國際人壽股份有限公司之保險契約（見本院106年度消債更字第177號卷，下稱消債更卷，第132頁、第137頁）存卷可考。其中相當於保單價值準備金之預估解約金總額為10萬1,786元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1期至第24期每期增加清償3,82
5元，合計9萬1,800元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間無可處分所得，其必要支出皆由配偶支應。是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於臺北市士林區，每月必要支出2萬680元，扣
除非消費性支出之勞保、健保費1,000元，其個人每月必要支出為1萬9,680元，尚低於臺北市108年度每人每月最低生活費1.2倍之1萬9,896元，是債務人每月個人生活費用未逾一般人之生活程度。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院予以尊重。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人現年43歲，任職於酷梗科技股份有限公司，每月薪資加計獎金平均收入約2萬7,750元，有債務人提出之薪資單附卷可憑（見本院卷第187至191頁），扣除每月必要支出2萬680元，餘額為7,070元。債務人已將其中逾9成即6,370元用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。且債務人願將保單預估解約金全數提撥至更生方案，每月增加清償1,275元（每期3,825元），亦已逾其清算價值之9成，實已兼顧債權人之受償權益。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年3月18日
民事庭司法事務官葉煒均附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）┌───────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├───────────────────────────────┤│1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每3個月為1期，共6年24期，││每期於當月15日清償22,935元，各債權人每期分配金額如下列貳、每││期分配金額欄所示。││2.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1期給付，││但履行期應順延1期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人││詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面││請求最大債權金融機構辦理收款及撥付款項之作業。││3.債權總金額：8,778,477元。││4.總清償金額：550,440元。││5.總清償比例：6.27﹪。│├───────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表│├──┬──────────────┬──────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│每期分配金額│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│1│國泰世華商業銀行股份有限公司│1,572,699│4,109│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│2│兆豐國際商業銀行股份有限公司│491,690│1,285│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│3│花旗（台灣）商業銀行股份有限│195,160│510│││公司│││├──┼──────────────┼──────┼──────┤│4│臺灣新光商業銀行股份有限公司│188,507│492│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│5│聯邦商業銀行股份有限公司│212,308│555│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│6│遠東國際商業銀行股份有限公司│447,105│1,168│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│7│玉山商業銀行股份有限公司│736,290│1,924│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│8│凱基商業銀行股份有限公司│404,502│1,057│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│9│台新國際商業銀行股份有限公司│1,209,281│3,159│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│10│良京實業股份有限公司│247,645│647│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│11│萬榮行銷股份有限公司│1,233,352│3,222│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│12│摩根聯邦資產管理股份有限公司│148,960│389│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│13│富邦資產管理股份有限公司│293,548│767│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│14│元大國際資產管理股份有限公司│487,457│1,273│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│15│滙誠第二資產管理股份有限公司│53,468│140│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│16│滙誠第一產管理股份有限公司│408,842│1,068│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│17│聖文森商榮昇資產管理股份有限│11,347│30│││公司台灣分公司│││├──┼──────────────┼──────┼──────┤│18│誠信資融股份有限公司│169,866│444│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│19│立新資產管理股份有限公司│266,450│696│├──┼──────────────┼──────┼──────┤││合計│8,778,477│22,935│└──┴──────────────┴──────┴──────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│└────────────────────────────────────┘