裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第106號民事裁定
裁判日期：民國109年02月26日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第106號聲請人即債務人謝璧璘000000000000000000000000000000000000代理人 高啟霈 律師（法扶律師）相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 0000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 王行正 00000000
吳俊鴻 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人莊正暐00000000相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 黃勝豐 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人萬榮行銷股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人莊仲沼00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人曾慧雯000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第148號裁定開始更生程序，債務人於傳統市場打零工，每月薪資約為新臺幣(下同)20,900元，另每年領有臺北市政府社會局之三節慰問金共8,000元，每月平均收入為21,567元，有民國108年11月8日調查筆錄、臺北市政府108年6月10日北市社助字第1083094310號函在卷足憑。又名下除有臺灣人壽保險股份有限公司（下稱臺灣人壽公司）保單預估解約金為3,093元及車牌號碼4517-VC之汽車一部外，無其他財產，有臺灣人壽公司108年8月13日台壽字第1080004010號函、106年度稅務電子閘門財產所得調件明細表及公路監理電子閘門查詢表在卷可稽。其中車牌號碼4517-VC之汽車已出廠27年，車牌亦已逾檢註銷，無交易價值。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3,250元，合計共清償6年72期，總清償金額為234,000元，清償成數12.71%（計算式：3,250×72＝234,000；234,000÷1,840,349＝12.71%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除萬榮行銷股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司、新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例為22.18％），其餘債權人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為234,000元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得0元【計算式：17,800-(27,994+15,000)＝-22,197】；另其名下僅有臺灣人壽公司保單預估解約金3,093元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間每月必要支出18,000元（其中包含膳食費4,000元、房租11,000元、水電瓦斯費1,000元、雜費1,000元、交通費1,000元）。其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每月最低生活費用17,005元之1.2倍數額即20,406元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入約為21,567元，扣除必要支出18,000元，每月餘額為3,567元，加計保單預估解約金3,093元分72期攤還，債務人提出3,250元用以清償債務，已逾每月餘額之9成（計算式：3,567元×0.9+3,093元×0.9÷72＝3,248.2元），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年2月26日
民事執行處司法事務官曾芳綠附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償3,250元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：1,840,349元；本金：607,727元。3、清償總金額：234,000元。4、總清償比例：12.71﹪；本金清償比例：38.5%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額債權比例每期可分配金額1台北富邦商業銀行股份有限公司168,0059.13％2972中國信託商業銀行股份有限公司137,5637.47％2433國泰世華商業銀行股份有限公司726,31339.47％1,2834臺灣新光銀行股份有限公司276,11815％4875元大商業銀行股份有限公司124,2506.75％2196萬榮行銷股份有限公司75,3734.1％1337滙誠第二資產管理股份有限公司307,55416.71％5438新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司25,1731.37％45合計1,840,349100％3,250附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。