臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第80號民事裁定

裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第80號民事裁定

裁判日期：民國108年11月22日

裁判案由：更生事件

臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第80號聲請人即債 陳詩薇 00000000000000000000000000000000000務人代理人( 法扶 ) 林永頌 律師複代理人 陳俞伶 律師相對人即債彰化商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人凌忠嫄0000000000000000代理人 蔡學治 000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 童兆勤 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 鍾隆毓 000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第64條之2第1、2項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第100號裁定開始更生程序，債務人於台灣希比希股份有限公司擔任主任，108年6月、7月未強制執行扣薪之每月應領薪資分別為新臺幣(下同)5萬9000元、5萬9100元，願以較高之5萬9100元列計更生方案履行期間之每月收入。每年1月、7月分別領取年終、年中獎金，因數額不定，故以近3年領取數額之平均列計分別為13萬5878元、12萬6773元【計算式:(106,060+109,260+165,000)/3=126,773.3，元以下四捨五入，下同；(106,060+136,575+165,000)/3=135,878.3】。其名下無財產，原有富邦人壽保單，解約金價值約2萬1048美元，被保險人為其子，於107年5月23日變更要保人為債務人配偶。
債務人陳稱系爭保單係由其婆婆 黃秀 出資為債務人之子投保作為教育基金之用，並提出黃秀自其帳戶提出現金60萬元，其中58萬3500元由業務員代為購買美金2萬0094元，嗣匯入保險公司帳戶之相關資料(富邦人壽外幣人身保險要保書、 黃秀之 華泰商業銀行存摺明細、富邦銀行存摺類存款存入憑條、外匯存款存入憑條、外匯活期存款取款憑條等)，經查匯款時間、金額、及業務人員等皆與債務人所陳相符，堪認系爭保單財產係由黃秀贈與其孫，即債務人之子，應不屬債務人之財產。此有稅務電子閘門財產所得調件明細、臺北市政府社會局函、臺北市政府都市發展局函、新北市淡水戶政事務所函、中華民國人壽保險商業同業公會函、富邦人壽保險股份有限公司函、新光人壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、中國人壽保險股份有限公司函、債務人108年8月12日、15日、10月30日陳報狀所附員工薪資明細、父母存摺明細、父母之107年全國財產稅總歸戶財產查詢清單、保單相關資料等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償8546元，合計清償6年72期；另於每年2月、8月提出年(中)終獎金增加清償9萬1928元，合計清償6年12期，總清償金額為171萬8448元，清償成數34%；本金清償成數77%【計算式:8,546X72＋91,928X12=1,718,448；1,718,448÷5,055,308=33.99%；1,718,448÷2,231,622=77.00%】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，因債權人中國信託商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司表示不同意，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為171萬8448元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除本院裁定計算之必要生活費用及扶養費用後可處分所得58萬8424元【計算式:1,725,184-(19,388+27,977)X24】，另其名下無財產，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)查債務人配偶名下雖有不動產，惟債務人自陳現與配偶及未成年子女係居於配偶母親黃秀於台北市信義區房屋。其所列更生方案履行期間每月必要支出4萬8418元，扣除其子扶養費1萬9896元、父母扶養費合計8626元後，個人每月消費性生活費用為1萬9826元，同台北市108年度每人每月最低生活費標準1萬6580元之1.2倍，符合法律規定。
(三)債務人之年約14歲、9歲，其名下財產僅存款27萬8954元、15萬4281元，應有扶養必要，此有臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、富邦人壽保險股份有限公司函、新光人壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、中國人壽保險股份有限公司函等在卷可稽。債務人陳報每月支出扶養費1萬9896元，核與本法規定應與配偶平均分擔之支出數額相符。
(四)債務人之父母分別年約70歲、68歲，名下均無財產，堪認確有扶養之必要，經查扶養義務人含債務人為3人，扣除分別領有之老年年金等4510元及4809元後，債務人陳報每月支出其父母扶養費合計為8626元，核與本法規定與其他扶養人應平均分擔之數額相符【計算式:(14,666X1.2X2-4,510-4,809)/3=8,626.4】。
(五)債權人不同意更生方案之理由略以：應提高年終獎金還款成數至9成、子女依附父母共同生活，扶養費應以免稅額計算、清償成數低，對債權人受償權益有極大影響云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之法定標準，受扶養者之必要生活費用標準，法律亦未區分未成年子女依附父母共同生活，所需必要費用較成年人低而有不同規定，如債權人認相關規定影響債權人受償權益，僅得循修法途徑解決，債務人支出之生活必要費用及扶養費總額，如符合法定標準，不論其支出項目為何、金額若干，依法即得認已盡力清償。債務人每月收入5萬9100元，扣除必要支出4萬8418元後，每月清償8546元，已將每月餘額1萬0682元提出五分之四即8546元清償【計算式:(59,100-48,418)X4/5=8,545.6】；每年2月、8月並提出年(中)終獎金7成即9萬1928元增加清償【計算式:135,878+126,773/2X0.7=91,927.8】，且所列個人必要生活費用及扶養費用已符合法定標準，考量債務人本金清償成數已近8成，應得認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下無財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年11月22日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第80號債務人：陳詩薇
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償8,546元、每年2月、8月增加清償91,928元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：2,231,622元；本金：5,055,308元。3、清償總金額：1,718,448元。4、總清償比例：34﹪；本金清償比例：77%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額2月、8月增加分配金額1彰化商業銀行股份有限公司4,805,9928,12487,3942中國信託商業銀行股份有限公司120,2582032,1853台新國際商業銀行股份有限公司62,523#1061,1384台北富邦商業銀行股份有限公司66,535#1131,211合計5,055,3088,54691,928參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。