裁判字號：臺灣臺北地方法院110年司執消債更字第18號民事裁定
裁判日期：民國110年06月03日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定110年度司執消債更字第18號聲請人即債 李黠聖 0000000000000務人000000000000000000000000000000000000
3樓代理人 陳香如 律師( 法扶 律師)相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000代理人 賴曉秋 000000000000000000000000000000000000 朱逸君 0000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人翁健00000000代理人兼送 黃勝豐 000000000000000000000000000000000000達代收人相對人即債中佑房屋仲介有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 張煌財 00000000000000000000000000000000代理人鄭梃曜00000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制；消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第1款、第62條第2項、第64條之2第1、2項、第3項後段分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第10號裁定於民國110年1月14日下午四時起開始更生程序，債務人現任職於彰化銀行，108年之給付總額為新臺幣(下同)80萬3118元；109年之每月薪資分別為4萬7762元、4萬7105元、4萬7376元、5萬6100元、4萬6998元、4萬7224元、4萬7286元、4萬7493元、4萬5930元、4萬7224元、4萬6649元、4萬7511元，並領有年終獎金合計12萬5742元，平均每月薪資為6萬2647元【計算式:(803,118+47,762+47,105+47,376+56,100+46,998+47,224+47,286+47,493+45,930+47,224+46,649+47,511+125,742)/24=62,646.5，小數點以下四捨五入，下同】；名下有西元2016年、2020年出廠之三陽、中華汽車各1輛，購入價分別約69萬元、61萬9000元；前者以5年固定資產折舊率計算，現值約為23萬元；後者設有貸款40萬元；另有西元2003年、2017年出廠之三葉、睿能普通重型機車各1輛；車輛現值據債務人陳報合計約為74萬5833元【計算式:230,000+515,833=745,833】；債務人另有存款於彰化銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、華南銀行合計8萬5069元；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發展局函、臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函附保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、國泰人壽保險股份有限公司函、南山人壽保險股份有限公司函等，及債務人110年3月10日陳報狀附彰化銀行員工個人薪資明細、108度綜合所得稅各類所得資料清單、監理服務網之動保申報進度查詢結果、行車執照等在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自更生方案確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，第1期至第39期，每期清償1萬8785元，合計39期；第40期至第67期，每期清償3萬1785元，合計28期；第68期至第72期，每期清償4萬4785元，合計5期，共清償6年72期；總清償金額為184萬6520元，清償成數58%【計算式：18,785X39+31,785X28+44,785X5＝1,846,520；1,846,520÷3,159,195=58.44%】，於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為184萬6520元，金額高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後之可處分所得55萬8625元【計算式:67,398X24/31+67,398X6+1,006,847+47,762+47,105+47,376+56,100+46,998X7/31-(20,406+13,000X2)X24=558,625】；其名下財產價值合計約83萬0902元【計算式:745,833+85,069=830,902】，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其配偶及2名未成年子女租住於台北市中山區，其所列更生方案履行期間每月必要支出5萬3322元，扣除扶養費合計26000元後，個人必要支出為2萬7322元【計算式:53,322-26,000=27,322】，除依110年度臺北市每人每月最低生活費1萬7668元之1.2倍列計個人生活必要開銷即2萬1202元外，尚陳報由任職公司代扣之個人勞保費1008元、個人健保費1356元、彰化銀行工會會費100元、持股信託自提金2000元、職工福利費210元、勞退自提金1446元，合計6120元之支出【計算式:27,322-21,202=6,120；1,008+
1,356+100+2,000+210+1,446=6,120】，因已提出證明並核屬於確有必要支出者，故依法不受最高數額之限制。
(三)債務人之未成年子女分別為93年6月、95年9月生，名下無財產，亦無固定收入，堪認有受扶養之必要；扶養義務人含債務人共2人，惟債務人陳稱其配偶須在家照顧年邁母親而無法外出工作，子女皆由其扶養等情，據查債務人配偶108年無收入，名下僅有位於宜蘭縣之林地2筆，現值合計約6萬2994元；有勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發展局函、臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函附保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、國泰人壽保險股份有限公司函等，及債務人陳報狀附全國財產稅總歸戶財產查詢清單、108度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被保險人投保資料表等在卷可稽，應屬實在；債務人自陳其每月各支出其子女扶養費1萬3000元，未逾台北市110年每人每月最低生活費用1萬7668元，應無浪費之虞。
(四)債權人不同意更生方案，理由略以：應增加還款數額、清償成數過低等語。惟更生方案之還款數額、清償成數非判斷是否盡力清償之法定標準，查債務人每月平均薪資6萬2647元扣除必要支出5萬3322元後，提出1個月為1期，每期清償1萬8785元之更生方案，扣除名下財產攤提72期提出十分之九之1萬0386元，已將每月餘額9325元提出十分之九即8399元清償【計算式:62,647-53,322=9,325；830,902/72X9/10=10,386.2；18,785-10,386=8,399；8,399/9,325=90.06%】，依法視為盡力清償，其並分別於子女成年後，將所減省之扶養費1萬3000元全數加計清償，亦得認其有清償誠意；又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人之更生方案清償總額遠高於名下財產價值，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年6月3日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院110年度司執消債更字第18號債務人：李黠聖(原名: 李岳勳 )
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、認可裁定確定之次月起，每個月為1期，每期在當月15日或之前給付，共清償72期，合計6年：(1)第1期至第39期，每期清償18,785元，計39期，債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額(1)欄位所示。(2)第40期至第67期，每期清償31,785元，計28期，債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額(2)欄位所示。(3)第68期至第72期，每期清償44,785元，計5期，債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額(3)欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,159,195元。3、清償總金額：1,846,520元。4、總清償比例：58%。5、清償金額(1)：732,615元，清償比例(1)：23%。清償金額(2)：889,980元，清償比例(2)：28%。清償金額(3)：223,925元，清償比例(3)：7%。6、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額(1)(2)(3)1玉山商業銀行股份有限公司1,241,258#7,38112,48817,5962國泰世華商業銀行股份有限公司1,002,9425,964#10,09214,2193元大商業銀行股份有限公司122,995#7311,2361,7424中佑房屋仲介有限公司792,0004,709#7,969#11,228合計18,78531,78544,785參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比例×每期清償金額(每期可分配金額以小數點後第一位相對較大者進位，進位標示為#)。附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。