裁判字號：臺灣桃園地方法院112年司執消債更字第125號民事裁定
裁判日期：民國112年12月19日
裁判案由：更生
臺灣桃園地方法院民事裁定112年度司執消債更字第125號債務人林禹葳即林亞貞0000000000000000代理人徐豪鍵律師債權人台新國際商業銀行股份有限公司0000000000000000法定代理人尚瑞強000000000000000000000000000000000000000000000000債權人聯邦商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人林鴻聯00000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人利明献00000000000000000000000000000000債權人滙誠第一資產管理股份有限公司0000000000000000法定代理人莊仲沼00000000000000000000000000000000債權人萬榮行銷股份有限公司0000000000000000法定代理人呂豫文00000000000000000000000000000000債權人富全國際資產管理股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人陳文展00000000000000000000000000000000債權人衛生福利部中央健康保險署0000000000000000法定代理人石崇良00000000000000000000000000000000債權人勞動部勞工保險局0000000000000000法定代理人白麗真00000000000000000000000000000000上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1定有明文。
二、另法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消債條例第62條第2項自明。
三、本件債務人向本院聲請更生，前經本院以112年度消債更字第159號裁定（下稱系爭民事裁定）開始更生程序，並由債務人提出更生方案在案。雖該更生方案未經債權人可決，但觀債務人提出之更生方案條件，已可認為屬於盡力清償，故依消債條例第64條第1項之規定，應以裁定認可該更生方案。
㈠債務人提出之更生方案，雖未達消債條例第60條第2項可決之
門檻，但已有債權額比例高達80.57％之債權人依消債條例第60條第1項之規定視為同意該更生方案。衡諸一般經濟通念，如還款內容有悖於常情而難被接受者，權利人應當立即對之表達反對，而本件占債權額比例多數之債權人既未在法定期間內為反對意見，雖每月清償數額僅有新台幣（下同）1,063元，仍可憑多數債權人之意見，認定該更生方案之內容無不公允情形，先予敘明。
㈡債務人於裁定開始本件更生程序時並不具備有清算價值之財
產，業經系爭民事裁定所審認，故本件是否盡力清償，應依消債條例第64條之1第2款之標準認定。關於在更生方案履行期間中之收入與支出狀況，收入之部分經核算與系爭民事裁定之認定結果相同，而在必要支出部分則是以2萬6,672元，此數較系爭民事裁定所審認者低2,165元，顯可認為債務人為清償債務所作出之努力，是債務人陳報更生方案履行期間內之收入與支出狀況，自屬合理，當能採計作為更生方案是否盡力清償之標準。債務人提出作為每月清償之數額為1,063，已逾收入扣除支出後餘額之80％【計算式：1,063元﹥（2萬8,000元-2萬6,672元）×0.8】，此數既高出前揭關於無清算價值財產之清償標準，當可認為債務人已然盡力。
㈢債務人所列之更生方案已屬盡力，且每月清償數額在收入扣
除支出之餘額範圍內，可徵更生方案具備可行性；且況更生方案履行期間長達六年，債務人為達到更生之經濟重建目的，在此期間內勢必緊縮開支，形同債務人係以更生方案履行期間之經濟不自由，而換取債務之減免，並在此為期不短之更生方案履行期間中，透過戮力還款與奢侈生活之摒除，從中建立起合理消費觀念，促進債務人經濟上之重生，進而健全我國消費經濟之體制化。是債務人既願受生活上之限制，尚難謂有不公允之情形，且其更生方案之內容已可認為盡力清償，又無法定不應認可之事由存在，本件自應以裁定認可如附件一所示之更生方案。
四、消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生，進而健全社會經濟之發展，此觀諸消債條例第1條規定即明。是該條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，是更生方案之條件是否公允，當係以債務人是否以其現有之資力，扣除必要生活支出後，已盡其最大能力清償為斷。從而，本件債務人循更生程序重建經濟生活，業將其既有之薪資及固定收入等可處分所得，於扣除自己所必要生活費用後之餘額，近乎全數用於清償債務，且該更生方案既經如前述之審酌後，核屬於公允、適當、並可行，法院自應以裁定認可其更生方案；另為促進更生方案之履行，應對於債務人之生活程度為如附件二所載之限制，爰裁定如主文。
五、如對司法事務官所為之裁定不服，得於裁定送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國112年12月19日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案
壹、更生方案內容案號：112年度司執消債更字第125號1.第1至72期每期清償金額：1,0632.每1個月為一期，每期在每月15日給付。3.自更生方案認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。4.債務總金額：3,219,2795.清償總金額：76,5366.清償比例：2.38%貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元）編號債權人(簡稱)第1至72期每期可分配之金額1台新商業銀行4082聯邦商業銀行293中信商業銀行1224中央健康保險署15勞工保險局306滙誠第一資產1207萬榮行銷公司3298富全資產公司24参、備註1.就本件債權人屬金融機構之部分，應由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。非屬金融機構債權人之部分，債務人應自行向該債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知該債權人之聯繫方式，得向本處聲請閱卷。2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償，若每期可受分配金額加總仍不等於每期還款總金額，則依債權金額比率大者優先受償或扣減。3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之買賣或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。