裁判字號：臺灣士林地方法院109年司執消債更字第131號民事裁定
裁判日期：民國111年01月27日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定109年度司執消債更字第131號債務人甲○○上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以108年度消債更字第241號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人每月薪資2萬5,797元，（見本院108年度消債更字第241號卷，下稱消債更卷，第32頁、本院卷第235頁）。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，分二階段以1個月為1期，共72期，第一階段為子女18歲前之1至13期，每期清償7,376元，第二階段為子女成年後14至72期，每期清償1萬1,876元，總清償金額79萬6,572元，清償成數為22.38％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
尚有富邦人壽及南山人壽保險契約，其中相當於保單價值之預估解約金總額為1萬2,978元（見消債更卷卷一第200頁、卷二第46頁），債務人願提供等值現金，於更生方案第1期至第72期每期增加清償超過財產九成之金額每月179元，合計1萬2,888元（計算式：（3,661元＋9,317元）×0.9÷72＝162.225，清償金額179元大於162元，179×72＝12,888），以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間可處分所得49萬7,146元，扣除必要支出49萬3,920元後，餘額為3,226元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於新北市，每月個人必要支出1萬4,100元（加
計扶養費4,500元後總支出為1萬8,600元），個人支出加計扶養費低於於新北市111年度每人每月最低生活費之1.2倍之1萬8,960元，是債務人每月個人生活費用未逾一般人之生活程度，應屬合理，債務人並願於子女18歲成年後剔除扶養費4,500元多清償，足見還款之誠意。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人每月收入約2萬5,797元，扣除每月必要支出後餘額為7,197元，已將其中逾9成之全部金額7,197元用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。且除每月固定收入外，債務人更願提出超過九成保單價值之等值現金179元分期清償，於第1至13期每月共清償7,376元，子女成年後願多清償4,500元，於第14至72期每期清償1萬1,876元，實已兼顧債權人之受償權益，足認債務人確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國111年1月27日
民事庭司法事務官藍凰嘉附表一：
壹、更生方案內容1.自認可裁定確定之翌月起，每1月為1期，每期在每月25日給付，共計清償72期。債權人每期可分配金額分別如下貳每期可配金額欄位所示。2.債務總金額：355萬8,594元。3.清償總金額：79萬6,572元。4.總清償比例：22.38%。貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元編號債權人債權金額第1至13期分配金額第14至72期分配金額1台新國際商業銀行股份有限公司171,4973565722台北富邦商業銀行股份有限公司107,7592233603甲○(台灣)商業銀行股份有限公司330,5836851,1034安泰商業銀行股份有限公司108,3772253625臺灣中小企業銀行股份有限公司62,0141292076中國信託商業銀行股份有限公司223,0834627447聯邦商業銀行股份有限公司334,8316941,1178玉山商業銀行股份有限公司227,7284727609國泰世華商業銀行股份有限公司239,87149780110永豐商業銀行股份有限公司52,97611017711凱基商業銀行股份有限公司982,7982,0373,28012合迪股份有限公司717,0771,4862,393合計3,558,5947,37611,876參、補充說明一、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥款項之作業。二、更生方案如一期未履行，視為全部到期。三、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行期應順延一期。附表二：
准許更生之債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。