裁判字號：臺灣橋頭地方法院109年司執消債更字第184號民事裁定
裁判日期：民國110年04月27日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定109年度司執消債更字第184號聲請人即債余玥蓉000000000000000000000000000000000000務人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 林宗儀 法扶律師相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人李憲章00000000相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 曾國烈 00000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人利明献00000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，聲請人前經本院以109年度消債更字第105號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下僅有南山人壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值新臺幣(下同)12,807元；再查，聲請人與配偶育有兩名未成年子女(分別為101、105年次)，子女名下無財產無申報所得亦無領取補助，需聲請人與配偶共同扶養；又查，聲請人一家四口現賃屋而居，每月房租13,000元，租屋處1樓供聲請人自營沙龍，2至3樓則為全家居住空間，聲請人僅負擔3,250元，其餘租金由配偶負擔。復查，聲請人主張目前仍以自營桑夏時尚美學沙龍為業，因一邊工作一邊照顧子女，每月淨營利僅約20,000元，以上有聲請人與子女綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、房屋租賃契約書影本、營利計算書、勞保投保資料、聲請人陳報狀在卷可稽。雖有債權人主張聲請人所得過低未盡合理，惟聲請人兩名子女年紀尚幼，縱進入幼稚園就讀亦須人接送，若強令聲請人轉換為其他符合基本工作收入之工作，因休假與下班時間較無法自行決定，勢必將額外負擔安親或托育費用，因此增加之費用恐遠高於轉換工作所增加之薪資，且聲請人多年未申報所得、勞保又投保於職業工會，又其已提出營利計算書，是本院認其陳報收入狀況尚非無據，故仍以其自陳每月淨營利20,000元，做為計算還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償2,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後
餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下僅有保單解約金12,807元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費為15,719元，低於110年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍即16,009元，並非過當。
㈢再以聲請人主張淨營利加計保單解約金現值平均，扣除更
生方案還款金額與上開個人生活費後，每月僅餘2,459元作為兩名子女扶養費，雖遠低於以上開最低生活費用標準之1點2倍與配偶分攤計算之金額，然聲請人配偶有固定收入，且願於更生方案履行期間負擔較重之扶養費，是認本件更生方案應有履行可能。
㈣綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平
均，扣除上開個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國110年4月27日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額台北富邦792075.87%117聯邦銀行50694837.6%752玉山銀行21354415.84%317凱基銀行1234409.16%183中國信託42510431.53%631債權總額1348243每期清償總額2000清償成數10.68%還款總額144000補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。