臺灣彰化地方法院111年度司執消債更字第41號民事裁定

裁判字號：臺灣彰化地方法院111年司執消債更字第41號民事裁定

裁判日期：民國111年08月11日

裁判案由：更生之執行

臺灣彰化地方法院民事裁定111年度司執消債更字第41號聲請人即債務人 伍麗娟 代理人 陳建勛 律師相對人即債權人日盛國際商業銀行股份有限公司法定代理人 郭倍廷 相對人即債權人第一金融資產管理股份有限公司法定代理人 施志調 代理人 許智傑 相對人即債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 莫兆鴻 代理人 陳正欽 相對人即債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 麥康裕 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 利明献 相對人即債權人勞動部勞工保險局法定代理人 陳琄 相對人即債權人臺灣銀行股份有限公司法定代理人 許志文 相對人即債權人台灣人壽保險股份有限公司法定代理人 黃思國 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3及4款、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院111年度消債更字第21號裁定開始更生程序。債務人提出之財產及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案，經本院通知無擔保及無優先權債權人9人以書面確答是否同意該更生方案，然全體債權人均具狀表示不同意，不同意者陳述之意見略以：債務人陳報之收入過低，必要支出過高，更生方案之清償比例過低等語。因同意更生方案之無擔保及無優先權債權人未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條第1項規定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下除有一部民國93年出廠之汽車一輛，因前開車輛車齡已逾28年，核無殘值，另查無其他可資清算之財產，且其投保之非強制型保險，亦未有累積保單價值準備金，復查無投資任何國內外股票、期貨、基金或其他金融商品。再查，本件債務人原任職於易達實業有限公司，經本院111年度消債更字第34號更生之聲請程序審認其每月收入約為新臺幣（下同）25,780元，惟債務人於111年7月12日再向本院陳報其因債務問題令雇主困擾，已於111年3月離職，現從事包裝臨時工，日薪900元，每月工作天數約22~24天，並提出切結書及勞保投保資料表為證，上開情事，亦有債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、108、109年度綜合所得稅各類所得各類所得資料清單、法務部高額壽險資訊連結作業查詢表、中國人壽保險股份有限公司保單價值查覆函、國際康健人壽保險股份有限公司單價值查覆函、集中保管有價證券資料等件在卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部所公告111年度臺灣省每人每月最低生活費為14,230元，且依消債條例第64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要生活費用，則債務人每月之必要生活費用為17,076元（14,230×1.2=17,076，小數點以下四捨五入，下同）。復觀本件債務人所提出之財產及收入狀況報告書，債務人個人每月必要支出為16,749元，並未逾越上開規定，應屬合理。
五、又債務人名下無較具清算價值之財產，已如前述。再者，債務人每月可處分所得20,700元，扣除必要生活費用16,749元後，每月剩餘3,951元（計算式：20,700－16,749=3,951）可供清償。是以，債務人所提如附表一所示更生方案，每月清償金額3,900元，已符合債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾4/5已用於清償之情形（計算式：3,951×4/5=3,160.8）。依首揭規定，應認債務人已盡力清償。
六、另依債務人所提報告書記載，聲請前二年內薪資所得即可處分所得為569,400元，聲請前二年內之必要生活費用為558,312元。則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為11,088元（計算式：569,400－558,312＝11,088）。是以，如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額280,800元，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾4/5用於清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由
存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國111年8月11日
民事第三庭司法事務官陳信昌附表一：
壹、更生方案內容（單位：新臺幣/元）1.每期清償金額：3,900元。2.每1月為一期，每期在15日給付。3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。4.總清償比例：5.34%。5.清償總金額：280,800元。6.債務總金額：5,254,991元。貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元編號無擔保及無優先權債權人債權金額債權比例(%)每期可分配之金額1遠東國際商業銀行股份有限公司206,6983.931532台灣人壽保險股份有限公司105,3862.01783中國信託商業銀行股份有限公司26,5440.51204日盛國際商業銀行股份有限公司3,389,99464.512,5165臺灣銀行股份有限公司251,2954.781866勞動部勞工保險局52,2400.99397花旗(台灣)商業銀行股份有限公司418,0287.953108滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司434,2878.263229第一金融資產管理股份有限公司370,5197.05275總計5,254,9911003,900參、補充說明：一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。四、不得自費出國旅遊等行為。五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得購置不動產。八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。十、其他經本院限制之行為。