裁判字號：臺灣臺北地方法院96年訴字第7858號民事判決
裁判日期：民國96年12月21日
裁判案由：清償借款
臺灣臺北地方法院民事判決96年度訴字第7858號原告國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人乙○○訴訟代理人甲○○
戊○○被告丁○○
丙○○上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國96年12月12日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應連帶給付原告新臺幣參拾萬壹仟壹佰陸拾陸元，及其中新臺幣貳拾玖萬壹仟肆佰壹拾肆元部分，自民國九十六年九月二十六日起至清償日止，按年息百分之十九點七計算之利息。
被告丁○○應給付原告新臺幣參拾萬柒仟柒佰捌拾壹元，及其中新臺幣貳拾玖萬柒仟捌佰壹拾伍元部分，自民國九十六年九月二十六日起至清償日止，按年息百分之十九點七計算之利息。
訴訟費用由被告丁○○、丙○○連帶負擔百分之四十九，餘由被告丁○○負擔。
事實及理由
甲、程序方面：
一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，應依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
二、按當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限。民事訴訟法第24條第1項定有明文。查兩造約定以本院為第一審管轄法院，有信用卡約定條款第26條及簡易通信貸款申請書第13條約定可憑，故本院自有管轄權，合先敘明。
乙、實體方面：
一、原告主張：
（一）原告原名為台灣第一信託投資股份有限公司於民國87年7月20日變更為匯通商業銀行股份有限公司（以下簡稱匯通銀行），又於91年6月3日更名為國泰商業銀行股份有限公司（下稱國泰銀行），國泰銀行復於92年6月26日與世華聯合商業銀行（下稱世華銀行）合併，國泰銀行為消滅銀行，世華銀行為存續銀行，世華銀行並於92年10月27日更名為國泰世華商業銀行股份有限公司。
（二）被告丁○○於民國92年6月23日及93年5月28日與伊訂立信用卡使用契約，並邀被告丙○○辦理附卡，領用如附表所之信用卡。依約被告就使用系爭信用卡所生之債務，負全部給付責任。依信用卡約定條款第14、15條之約定，被告等得持上開信用卡於特約商店記帳消費，惟應於當期繳款截止日前向伊全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者，依信用卡約定條款第15、21、22條之約定，除喪失期限利益外，應加計按年息19.7%計算之遲延利息，截至96年9月25日止帳款尚餘新台幣（下同）
301,166元，及其中本金291,414元部分之利息未清償。
（三）另被告丁○○於94年10月21日與原告成立簡易通信貸款契約，向原告貸款320,000元，約定利息併入信用卡帳單中與信用卡消費帳款一同繳納。又依約定條款第1條、第4條及第5條之約定，被告如未依約於繳款期限前繳款或未繳足月付金時，原告得將未繳金額之本金部分，或經原告主張視為到期之本金部分，按信用卡循環利率（即年息19.7%）計算利息，倘為遲延繳款經原告主張暫停被告信用卡之權利時，除喪失期限利益外，視同全部到期。詎料，被告至96年9月25日止，尚積欠簡易通信貸款307,781元，及其中本金297,815元部分之利息未按期繳付。經屢向被告催討，均置之不理，為此提起本件訴訟。並聲明如主文所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
三、得心證之理由：
（一）查原告自台灣第一信託投資股份有限公司更名為匯通銀行、再變更為國泰銀行，嗣再與世華銀行合併後消滅，而以世華銀行為存續公司，並改名為國泰世華商業銀行股份有限公司，有原告提出之財政部核准函及股份有限公司變更登記表各1件在卷可稽，依法自已概括承受上開2家銀行之權利義務，合先敘明。
（二）按當事人對於他造主張之事實，於言詞辯論時不爭執者，視同自認。但因他項陳述可認為爭執者，不在此限。當事人對於他造主張之事實，已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀爭執者，準用第1項之規定。但不到場之當事人係依公示送達通知者，不在此限。民事訴訟法第280條第1、3項分別有明定。
查本件原告主張之事實，已據其提出債權明細報表、信用卡申請書及約定條款、簡易通信貸款申請書暨約定條款、帳單（均影本）各1份為證，核屬相符，而被告非經公示送達已收受開庭通知及起訴狀繕本，其未於言詞辯論期日到場陳述意見，亦未提出書狀作何聲明或陳述，依上開規定視同自認，堪信原告主張為真實。
（三）次按持卡人依其與發卡機構所訂立之信用卡使用契約，取得使用信用卡向特約商店簽帳消費之資格，並對發卡機構承諾償付帳款，而發卡機構則負有代持卡人結帳，清償簽帳款項之義務。此種持卡人委託發卡機構付款之約定，具有委任契約之性質，倘持卡人選擇以循環信用方式繳款，就當期應償付之帳款僅繳付最低應繳金額，其餘應付款項由發卡機構先行墊付，持卡人則依約定給付循環利息者，又具有消費借貸契約之性質。稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約，當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者，亦成立消費借貸；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第474條、第478條前段分別定有明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。同法第233條第
1項亦有明定。而正卡持卡人得為經原告同意之第三人申請核發附卡，且正卡持卡人或附卡持人應就個別使用信用卡所生帳款互負連帶清償責任，兩造簽訂信用卡約定條款第3條亦有約定。被告丁○○既至96年9月25日止，尚有消費帳款餘額608,947元未按期繳付（含信用卡帳款金額301,166元及簡易通信貸款帳款金額307,781元），迭經原告催討無效，依約其全部債務並已視為到期，被告丁○○自應就上開信用卡消費款等欠款負一次全部清償之責；而被告丙○○為如附表所示編號1、3信用卡正卡之附卡持卡人，依約應就該正卡及附卡所生債務與被告丁○○負連帶清償責任。
（四）從而，原告依消費借貸及信用卡約定條款之法律關係請求被告給付如主文所示之本金及利息為有理由，應予准許。
丙、結論：本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第78條、第85條第1項但書，判決如主文。
中華民國96年12月21日
民事第三庭法官管靜怡以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。
中華民國96年12月21日
書記官趙郁涵附表┌─┬─────┬────────┬──────┬─────┐│編│卡片及信貸│卡號│核卡日期│原核卡銀行││號│種類││││├─┼──┬──┼────────┼──────┼─────┤│1│VISA│正卡│0000000000000000│93年5月28日│國泰世華銀│││││││行│├─┼──┼──┼────────┼──────┼─────┤│2│VISA│附卡│0000000000000000│93年5月28日│國泰世華銀│││││││行│├─┼──┼──┼────────┼──────┼─────┤│3│VISA│正卡│0000000000000000│92年6月23日│世華銀行││││││││├─┼──┼──┼────────┼──────┼─────┤│4│VISA│附卡│0000000000000000│92年6月23日│世華銀行││││││││├─┼──┴──┼────────┼──────┼─────┤│5│簡易通信貸│0000000000000000│94年10月21日│國泰世華銀│││款│││行│└─┴─────┴────────┴──────┴─────┘