裁判字號：臺灣橋頭地方法院106年司執消債更字第147號民事裁定
裁判日期：民國107年08月13日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定106年度司執消債更字第147號聲請人即債務人 鄭淵 之代理人 熊健仲 律師相對人即債權人臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人 黃忠銘 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人 許美枝 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件一之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。又更生方案最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年，但為達第64條第2項第3款之最低清償總額者，得延長為八年。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消費者債務清理條例(下稱本條例)第53條第2項、64條第1項、第62條第2項規定自明。
二、經查聲請人財產及收入狀況如下：㈠聲請人名下有國泰人壽保險股份有限公司保單，保單解約金
現值僅新臺幣(下同)5,108元，臺灣人壽保險股份有限公司查無有效保單；另其名下尚有高雄市○○區○○段○○○○號土地及其上41建號建物(門牌號碼：高雄市○○區○○路○段000巷0弄0號，權利範圍全部，下合稱旗山區房地)與台南市○○區○○○段○○○○○○○○○號土地(權利範圍120分之1，下稱新化區土地)；查本院106年度消債更字第81號雖以課稅現值估算債務人上開不動產價值合計402,374元，而其中新化區土地持分過小，價值應與公告現值相當僅5,723元，縱經清算程序亦將因不足負擔相關費用而不予變價，然旗山區房地同批國宅(面積、建築完成日期均相同)實價登錄價格約200萬元(每坪約52,728元)，縱考量清算程序不點交恐影響買受意願，以二拍價扣除預估稅款後，暫以150萬元估定旗山區不動產價值，扣除內政部營建署國宅貸款774,538元後，本件清算價值財產約70萬餘元，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、旗山區房地及新化區土地登記謄本、實價登錄資料查詢、本件債權表等附表在卷為憑。
㈡另查，聲請人現與配偶同住上開旗山區房地，每月房貸約
7,195元，聲請人並主張需扶養配偶與母親，查其配偶名下無殘財產亦查無所得、補助，其母親名下雖有不動產但為母親現住房地，每月僅領有國民年金3,000元，故本院106年度消債更字第81號裁定認聲請人配偶及母親均有受扶養之必要。復查，聲請人目前無工作收入，惟每半年領有一次退休俸145,474元，換算每月為24,245元，以上有聲請人與受扶養人國稅局財產及所得資料清單、勞保投保資料、聲請人陳報狀在卷足稽。在查無有其他收入情形下，本院認應以退休俸平均計算聲請人還款能力。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月為1期，8年共計96期，每期清償8,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件公允：
㈠聲請人過去除退休俸外雖另有工作收入，但工作常有中斷，
且需扶養配偶與母親，是其聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，並未高於於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡另以聲請人目前收入扣除更生方案還款金額後，僅餘16,245
元作為個人生活費與扶養費，雖低於內政部公布107年度高雄市每人每月最低生活費計算之生活費與扶養費，但聲請人母親自有房地且尚有餘力清償全部房貸，使本件無擔保債權人因保證債務消滅而增加受償成數，故認聲請人母親應無需受扶養，而剩餘金額應以足以供聲請人與配偶維持生活，是認更生方案非無履行可能性。
㈢又聲請人為達本條例第64條第2項第3款之最低清償總額，將
更生方案履行期延長為8年，並提供旗山區房地做為更生方案擔保品(即更生登記將待更生方案履行完畢後始塗銷)，是本件無擔保及無優先債權之受償總額已達768,000元，高於本院估定裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，核屬盡力、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國107年8月13日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，8年共計96期，於每月15日清償│├──────┬────────┬────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├──────┼────────┼────┼──────┤│土地銀行│139578│10.29%│823│├──────┼────────┼────┼──────┤│中國信託│0000000│74.97%│5998│├──────┼────────┼────┼──────┤│許美枝│200000│14.74%│1179│├──────┼────────┼────┼──────┤│債權總額│0000000│每期清償│8000││││總額││├──────┼────────┼────┼──────┤│清償成數│56.6%│還款總額│768000│├──────┴────────┴────┴──────┤│補充說明：││1.臺灣銀行保證債務因主債務人清償消滅，爰更正債權表，本││表債權總額與債權比例係依據更正債權表記載。││2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲││請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(民間││債權人仍需自行連繫履行方式)││3.★為保障無擔保債權人權利，旗山區房地更生登記將待更生││方案履行完畢後始塗銷，請聲請人於更生方案履行完畢後，││再向本院聲請塗銷更生登記。│└───────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。