裁判字號：臺灣士林地方法院104年司執消債更字第135號民事裁定
裁判日期：民國105年11月28日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定104年度司執消債更字第135號債務人 王素利 代理人 黃俊六 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以103年度消債更字第222號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人確有薪資之固定收入，亦有債務人提出103年度薪資查詢表影本在卷足憑（見本院103年度消債更字第222號卷（下稱消債更卷）第93頁）。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，每期清償新臺幣（下同）1萬2,388元，總清償金額89萬1,936元，清償成數為12.13％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，尚有
新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）保單1份、富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）保單1份、宏泰人壽保險股份有限公司（下稱宏泰人壽）保單1份，預估保單解約金分別為8萬5,719元、1萬6,996元、6,987元，合計為10萬9,702元，此有新光人壽104年1月28日民事陳報狀、富邦人壽104年1月29日陳報狀、宏泰人壽104年2月24日宏壽保單字第1040000163號函（見本院消債更卷第85頁、第237頁、第244頁）存卷可考。其中保單價值總額為10萬9,702元，債務人願於更生方案第1期至第72期每期增加清償1,388元，合計9萬9,936元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間可處分所得1,05萬7,901元，扣除必要支出77萬6,640元後，餘額為28萬1,261元，遠低於無擔保及無優先權債權人受償總額89萬1,936元，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於新北市淡水區，每月必要支出3萬2,000元，扣
除非消費性支出之勞健保費共2,360元及扶養費1萬0,300元，其個人每月必要支出為1萬9,340元，相較內政部公布新北市105年度每人每月最低生活費標準1萬2,840元，高出6,500元之支出，惟考量債務人之未成年子女罹患多發性少年期類風溼性關節炎，並領有重大傷病卡（見本院卷第163至174頁），且觀諸債務人所提出104年2月間、104年11月間、105年
4月間之其未成年子女住院醫療費用明細收據，其中自付醫療金額即高達4萬8,300元、4萬6,541元、4萬5,563元，可推知債務人平日所付出之照護心力亦較一般家庭為高，從而債務人主張其因未成年子女患有重大傷病故支出較高等情事，堪認為真正。而既認債務人有未成年子女罹患重大傷病等特別情事，若仍以內政部所公告之最低生活費作為債務人是否盡力清償之標準，對債務人不免過苛。以債務人陳報個人每月必要支出為1萬9,340元觀之，其因未成年子女罹患重大傷病，家計支出較高乃為常理，故應認債務人所陳報每月支出仍在一般人合理生活程度內。另債務人陳報更生方案履行期間每月支出1名未成年子女扶養費6,500元及父親扶養費3,800元，與新北市105年度最低生活費一半相距不大而得認合理支出。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院應予以尊重。
㈢至債權人主張清償成數過低，按更生方案係以債務人自力所
能獲得之現有之資力作為履行之基礎，前已敘明，則清償成數亦非認可更生方案之唯一標準。經審酌債務人之上開每月固定收入扣除個人必要生活支出後，餘額1萬1,000元（計算式：43,000－32,000=11,000)，已將該餘額全數用以清償債務，除每月固定收入外，更將保單價值解約金幾乎全數分期清償，足認其確已盡最大之誠意償債。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國105年11月28日
民事庭司法事務官呂宗璘附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）┌───────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├───────────────────────────────┤│1.自債務人收到認可裁定確定證明書之次月起，每1個月為1期，共6││年72期，每期於每月10日清償12,388元，債權人每期分配金額如下列││貳、每期分配金額欄所示。││2.更生方案如1期未履行，視為全數到期。有不可歸責於己事由發生，││致債務人遲延給付，應許延緩1期給付，但履行期應順延1期。債務││人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行││。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構辦理││收款及撥付款項之作業。││3.債權總金額：7,352,844元。││4.總清償金額：891,936元。││5.總清償比例：12.13﹪。│├───────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表│├──┬──────────────┬──────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│每期分配金額│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│1│花旗（台灣）商業銀行股份有限│176,151│297│││公司│││├──┼──────────────┼──────┼──────┤│2│凱基商業銀行股份有限公司│135,226│228│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│3│台新國際商業銀行股份有限公司│80,436│136│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│4│大眾商業銀行股份有限公司│206,027│347│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│5│中國信託商業銀行股份有限公司│46,090│77│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│6│臺灣中小企業銀行股份有限公司│355,760│599│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│7│永豐商業銀行股份有限公司│5,414,787│9,123│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│8│明台產物保險股份有限公司│743,688│1,253│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│9│臺灣銀行股份有限公司│84,545│142│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│10│台北富邦商業銀行股份有限公司│110,134│186│├──┼──────────────┼──────┼──────┤││合計│7,352,844│12,388│└──┴──────────────┴──────┴──────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│└────────────────────────────────────┘