裁判字號：臺灣新北地方法院103年司執消債更字第170號民事裁定
裁判日期：民國103年12月27日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定103年度司執消債更字第170號聲請人即債務人 陳鈺林 代理人 趙懷琪 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第163號裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第6頁），其所提如附件一所示之更生方案（見卷第325頁背面），條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，第1-54期每期清償新臺幣（下同）12,700元，第55-72期每期清償14,700元，合計清償6年72期，共950,400元，清償成數10.8551%（算式：12,700×54+14,700×18＝950,400；950,400÷8,755,351＝10.8551%），。該更生方案經本院於民國103年12月3日依照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後10日內確答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意，而未能可決，此有債權表、本院函、本院公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本院卷第165-168頁、326-353頁）。
三、次查，債務人現任職於天威保全股份有限公司，有勞保加保資料及與該公司之員工證在卷可參（見卷第148-153頁及103年度消債更字第163號卷第25頁），可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為950,400元，高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要生活費用及扶養費用計17,307元（見本院卷第324、241頁）。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月薪資所得收入外，名下並無其他財產，此有101、102年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽（見本院卷第136-139頁）。另有保單解約金42,772元，有卷附之中國信託人壽保險股份有限公司103年7月30日103中信壽契字第371號函，國泰人壽保險股份有限公司103年8月1日國壽字第000000000號函，元大人壽保險股份有限公司103年8月7日元壽字第00000000號函及全球人壽保險股份有限公司103年8月4日全球壽（客）字第0000000000號函可佐（見卷第157-164頁），惟債務人已將保單解約金提列為清償金額；另其名下之保單並無價值準備金，有臺銀人壽保險股份有限公司103年8月6日陳報狀在卷可稽（見卷第161-162頁）。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人任職於天威保全股份有限公司擔任會計一職，底薪29,600元加上全勤800元，目前每月薪資30,400元，無三節獎金或其他津貼，此外年終獎金發放制度依照該年度公司獲利或個人考績來核發，原則上年終是以底薪八折計算估計為23,680元（29,600×0.8＝23,680），故平均月收入為32,373元（30,400＋23,680÷12＝32,373，見卷第245-252薪資單明細、第321頁訊問筆錄、第244頁陳報狀）。債務人現租屋於新北市新莊區（見卷第258-262頁之租約），其提列個人每月必要生活費用18,908元（包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，103年度新北市每人每月最低基本生活費用為12,439元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段定有明文。而所謂可支配所得，依家庭收支報告中可知，係指所得收入扣除非消費性支出後之數額；依前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之每月必要生活費用扣除非消費性支出之勞健保費810元後，其個人消費性支出有膳食費6,000元、水電瓦斯費1,738元、房租4,000元（其餘12,000元由配偶負擔）、電話費810元、交通費用1,760元（新北市新莊區至台北市○○區○○○○段及捷運每日80元共22天工作日，見卷第240、307頁陳報狀）、未成年子女乙○○（00年0月00日生，見卷第126頁之戶籍謄本）扶養費2,000元、未成年子女丙○○（86年9月0日生，見卷第127頁戶籍謄本）扶養費2,000元，共計18,908元，並提出租金繳納證明、電話費、水電瓦斯費等單據（見卷第258-262、308-309頁、103年消債更字第163號卷第53-56頁），而債務人之配偶丁○○每月收入約50,000元（見卷第143頁之102年度綜合所得稅各類所得資料清單），故與債務人負擔家用及扶養費之比例約以5：3計算為宜，故由債務人負擔兩名子女各2,000元之扶養費（未成年子女每人扶養費6,000元，由配偶分擔4,000元），故上開個人消費性總金額支出已低於於上開新北市每人每月最低基本生活費用之標準【12,439+（12,439×3÷8）×2＝21,768】，且核其所列支出名目均為生活所必需，金額亦為節約，並無奢侈、浪費之情事，並與配偶分擔子女扶養費、家庭生活費。
（三）承上，債務人以每月收入扣除支出後之餘額九成以上（32,373-18,908＝13,465，13,465×0.9＝12,119），加計保險解約金提出九成分攤72期（42,772×0.9÷72＝535，12,119+535＝12,654），合計每月清償12,700元用以清償債務，並於長女大學畢業後，分階段將扶養費2,000元加計至每月清償金額中，於第55期開始增加還款金額為14,700元，足見，債務人願以簡約之方式維持其與子女生活，盡力精省每月支出，並將每月收入扣除每月必要生活費用後之餘額之九成以上用以清償債務，堪信，債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（四）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國103年12月27日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人戊○○之更生方案┌─────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├─────────────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）950,400元││2.總清償比例：10.8551％││3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1個月為1期，共計6年││72期，第1-54期清償12,700元，第55-72期清償14,700元，債務人應於每月15日，││將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔││。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及││撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各││金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。│├─────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│總分配金額│第1-54期每期│第55-72分配││││││分配金額│金額│├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│1│勞動部勞工保險局│86,195│9,357│125│145││││││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│2│台新資產管理股份│954,835│103,648│1,385│1,603│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│3│富邦資產管理股份│925,659│100,481│1,343│1,554│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│4│新光行銷股份有限│20,243│2,197│29│34│││公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│5│台北富邦商業銀行│513,013│55,688│744│861│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│6│甲○(台灣)商業銀│235,957│25,613│342│396│││行股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│7│台灣金聯資產管理│510,582│55,424│741│857│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│8│大眾商業銀行股份│750,781│81,498│1,089│1,261│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│9│萬泰商業銀行股份│686,528│74,523│996│1,153│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│10│台灣新光商業銀行│67,674│7,346│98│114│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│11│安泰商業銀行股份│1,738,654│188,732│2,522│2,919│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│12│國泰世華商業銀行│1,064,022│115,500│1,543│1,786│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│13│聯邦商業銀行股份│347,447│37,717│505│584│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│14│遠東國際商業銀行│853,761│92,676│1,238│1,433│││股份有限公司│││││├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。││二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數計之。若各期││受金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權││人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為││執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院││並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文││、第2項規定參照）│└─────────────────────────────────────┘
附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘