裁判字號：臺灣新北地方法院100年易字第544號刑事判決
裁判日期：民國100年11月25日
裁判案由：詐欺
臺灣板橋地方法院刑事判決100年度易字第544號公訴人臺灣板橋地方法院檢察署檢察官被告胡萬立
劉志智上列被告等因詐欺案件，經檢察官追加起訴（98年度偵字第3248
3號），被告等於準備程序進行中就被訴事實均為有罪之陳述，本院合議庭裁定由受命法官獨任進行簡式審判程序並判決如下：
主文胡萬立共同犯詐欺取財罪，累犯，處有期徒刑壹年貳月，減為有期徒刑柒月，扣案如附表三編號1所示之物沒收。又共同犯詐欺得利罪，累犯，處有期徒刑肆月，減為有期徒刑貳月，扣案如附表三編號2所示之物沒收。又共同犯詐欺得利罪，累犯，處有期徒刑叁月，扣案如附表三編號3所示之物均沒收。應執行有期徒刑捌月，扣案載有胡萬立為立晶企業社行政經理之名片貳盒及刻有「胡萬立」字樣之印章壹顆均沒收。
劉志智共同犯詐欺取財罪，累犯，處有期徒刑壹年貳月，減為有期徒刑柒月，扣案如附表三編號4所示之物沒收。又共同犯詐欺取財罪，累犯，處有期徒刑壹年貳月，減為有期徒刑柒月，扣案如附表三編號5所示之物均沒收。又共同犯詐欺得利罪，累犯，處有期徒刑叁月，扣案如附表三編號6所示之物均沒收。應執行有期徒刑壹年貳月，扣案載有劉志智為民生汽車有限公司財務經理之名片貳盒及刻有「劉志智」字樣之印章壹顆均沒收。
事實
一、胡萬立前於民國88年間因偽造文書案件，經臺灣高等法院臺中分院以88年度上訴字第1483號判決判處有期徒刑4月確定，於89年10月16日執行完畢，又於91年間因連續施用第二級毒品案件，經臺灣南投地方法院以91年度易字第384號判決判處有期徒刑6月確定，於93年5月5日縮刑期滿執行完畢（於本件構成累犯）。劉志智前於92年間，因連續施用第二級毒品、持有第一級毒品案件，經臺灣臺中地方法院以92年度易字第2391號判決判處有期徒刑4月、2月，並定應執行有期徒刑5月確定，於94年1月10日執行完畢，又於93年間，因連續施用第一、二級毒品案件，經同院以93年度訴字第2135號判決判處有期徒刑9月、4月，並定應執行有期徒刑11月，上訴後嗣經臺灣高等法院臺中分院以93年度上訴字第1786號判決上訴駁回而確定，於95年9月10日縮刑期滿執行完畢（於本件構成累犯）。
二、 胡萬立詎 不知悔改，明知經濟困窘，無法以本人名義向銀行申請超過個人債信能力之貸款，亦悉信用卡係金融機構依個人之債信能力核發，而其無資力，無法向金融機構申請信用卡簽帳消費，享受簽帳消費之利益，更無意願清償簽帳消費之債務，然因 賴盈傑 、 李永富 、 劉紹安 （另行審結）誘以金錢利益而受招攬，竟以提供身分證、健保卡、印章予劉紹安、李永富之方式，自願充當人頭，而為下列行為：
㈠胡萬立與賴盈傑、李永富、劉紹安共同基於意圖為自己不法
所有之詐欺犯意聯絡，謀議推由賴盈傑、李永富製作胡萬立名義之不實薪資，利用轉帳製作不實存摺內容以為財力證明，俾由胡萬立出名向銀行貸款購買附表一編號1所示房屋所有權，另則由賴盈傑支出房屋頭期款，李永富或劉紹安則以胡萬立充當人頭填寫附表一編號1所示之房屋貸款申請書，且在房屋貸款申請書上之職業欄，虛載胡萬立從事販售衣服（月收入新臺幣（下同）約8萬元）之不實事項，嗣由胡萬立於上開房屋貸款申請書申請人欄位簽名，並提供個人身分證、健保卡後，其等乃於附表一編號1所示之時間，由李永富或劉紹安檢附利用轉帳所製作不實財力之附表一編號1證據清單欄編號2所示之中國信託商業（下稱中國信託銀行）銀行存簿交易明細之薪資或其他轉帳交易明細資料，持向附表一編號1所示之金融機構承辦人員訛稱胡萬立有收入來源，致附表一編號1之金融機構辦理對保、徵信後誤認胡萬立有正當職業、穩定收入，而有償還債務之資力，為真正借款人，而陷於錯誤，因而提供附表一編號1之房屋貸款金額，足生損害於各該貸款銀行。
㈡胡萬立復另行起意，與賴盈傑、李永富、劉紹安基於共同意
圖為自己不法所有之詐欺犯意聯絡，由劉紹安以胡萬立充當人頭填寫附表一編號2、3所示之信用卡申請書，在附表一編號2、3信用卡申請書上之職業欄，各虛載胡萬立從事販售衣服（月收入約8萬元）及擔任立晶企業社行政經理（年薪120萬元、到職日：92年10月）之不實事項，嗣由胡萬立於上開信用卡申請書申請人欄位簽名，並提供個人身分證、健保卡後，於附表一編號2、3所示之時間，由李永富或劉紹安或檢附胡萬立附表一編號1證據欄所示申辦文件、或檢附立晶企業社行政經理之名片，持向附表一編號2、3所示之金融機構辦理信用卡，致上開金融機構誤認胡萬立有正當職業、穩定收入，而有償還債務之資力，為真正持卡消費之人，刷卡後有足以清償信用卡簽帳消費之利益，而陷於錯誤，因而核發胡萬立名義之附表一編號2、3之信用卡，嗣由賴盈傑等人取得胡萬立名義附表一編號2、3之信用卡後，並持以從事附表二編號1、2之刷卡消費而行使之，足生損害於該發卡銀行。
三、劉志智詎不知悔改，明知經濟困窘，無法以本人名義向銀行申請超過個人債信能力之貸款，亦悉信用卡係金融機構依個人之債信能力核發，而其無資力，無法向金融機構申請信用卡簽帳消費，享受簽帳消費之利益，更無意願清償簽帳消費之債務，然因賴盈傑、李永富、劉紹安（另行審結）誘以金錢利益而受招攬，竟以提供身分證、健保卡、印章予劉紹安、李永富之方式，自願充當人頭，而為下列行為：
㈠劉志智或與賴盈傑、李永富、劉紹安，或與賴盈傑、李永富
基於共同意圖為自己不法所有之詐欺犯意聯絡，謀議推由賴盈傑、李永富製作劉志智名義之不實薪資，併利用轉帳製作不實存摺內容以為財力證明，俾由劉志智出名向銀行貸款購買附表一編號4、5所示房屋（或係由劉紹安仲介、或係由賴盈傑、李永富自行尋得之房屋）所有權，另則由賴盈傑支出房屋頭期款，李永富或劉紹安則以劉志智充當人頭填寫附表一編號4、5所示之房屋、信用貸款申請書，分別在房屋、信用貸款申請書上之職業欄，虛載劉志智擔任賴盈傑所出資設立之寰宇中古汽車廣場業務經理（年收入120萬元）、民生汽車有限公司經理（平均月薪121,585元、年資1.6年）之不實事項，嗣由劉志智於上開貸款申請書申請人欄位簽名，並提供個人身分證、健保卡後，其等乃於附表一編號4、5所示之時間，由李永富或劉紹安利用轉帳所製作不實財力之附表一編號4、5證據清單欄編號1所示之中國信託銀行存簿交易明細之薪資或其他轉帳交易明細資料，及附表一編號4、5證據清單欄編號2、1之寰宇中古汽車廣場員工在職證明書、劉志智於民生汽車有限公司擔任財務經理之名片，持向附表一編號4、5所示之金融機構承辦人員訛稱劉志智有收入來源，致附表一編號4、5之金融機構辦理對保、徵信後誤認劉志智有正當職業、穩定收入，而有償還債務之資力，為真正借款人，而陷於錯誤，因而提供附表一編號
4、5之房屋貸款金額，足生損害於各該貸款銀行。㈡劉志智復另行起意，與賴盈傑、李永富共同基於意圖為自己
不法所有之詐欺犯意，由李永富以劉志智充當人頭填寫附表一編號6所示之信用卡申請書，在信用卡申請書上之職業欄，虛載劉志智擔任民生汽車有限公司財務部經理（年所得12
4萬元、年資2年2月）之不實事項，嗣由劉志智於上開申請書申請人欄位簽名，並提供個人身分證、健保卡後，於附表一編號6所示之時間，由李永富檢附其等利用轉帳所製作不實轉帳之附表一編號6證據清單欄編號1所示之中國信託銀行存簿交易明細之薪資或其他轉帳交易明細資料及劉志智於民生汽車有限公司擔任財務經理之名片，持向附表一編號
6所示之金融機構辦理信用卡，致附表一編號6之金融機構誤認胡萬立有正當職業、穩定收入，而有償還債務之資力，為真正持卡消費之人，刷卡後有足以清償信用卡簽帳消費之利益，而陷於錯誤，因而核發劉志智名義之附表一編號6之信用卡，嗣由賴盈傑等人取得胡萬立附表一編號6信用卡後，並持以從事附表二編號3之刷卡消費而行使之，足生損害於該發卡銀行。
四、案經臺灣板橋地方法院檢察署檢察官主動簽分偵查起訴。理由
壹、認定事實所憑之證據、理由：前開事實業據被告胡萬立、劉志智於本院審理時均坦承不諱（見本院100年度易字第544號卷二（下稱院卷⑦）第95頁反面），並經證人即同案被告賴盈傑、李永富、劉紹安於本院99年度易字第499號、99年度訴字第1975號案件之警詢、偵查、羈押訊問、準備程序及審理中之供述或證述及本院10
0年度易字第544號案件之偵查、準備及審理中之供述或證述在卷，並有證人即渣打國際商業銀行（下稱渣打銀行）風險管理處襄理 林明康 、渣打銀行職員 賴錦萍 、上海商業儲蓄銀行（下稱上海銀行）職員 侯順堂 、玉山商業銀行（下稱玉山銀行）信用卡事業處專員 張剛維 、玉山銀行職員 江鴻銘 、 邱獻楠 、日盛商業銀行（下稱日盛銀行）職員 吳念貞 、 王中書 、 王冠立 、 陳俊年 、臺灣新光商業銀行職員（下稱新光銀行） 曾俊益 於警詢或偵查中證述如附表一證據欄所示等語明確。又被告胡萬立之玉山銀行信用卡資料異動申請書1份及信封1個均為警採集指紋後，送請內政部警政署刑事警察局鑑定後，發現分別與該局檔存之同案被告賴盈傑右拇指、右拇指、右食指、左食指、被告李永富之右拇指指紋相符，此分別有該局97年4月16日刑紋字第0970054726號、97年2月
22日刑紋文字第0970025160號鑑定書各1份在卷可稽（見臺灣板橋地方法院檢察署98年度偵字第2627號卷3（下稱偵卷③）第185至192頁）；此外，復有如附表一證據欄所示之證物及附表二信用卡消費交易明細資料在卷可參，足認被告胡萬立、劉志智自白與事實相符，堪予採信，本件事證明確，被告胡萬立、劉志智之犯行均堪認定。
貳、新舊法比較適用：被告胡萬立為如事實欄二即附表一編號1、2之行為後，刑法部分條文業於94年1月7日修正，同年2月2日公佈，並於95年7月1日施行，修正後即現行刑法第2條第1項規定：「行為後法律有變更者，適用行為時之法律，但行為後之法律有利於行為人者，適用最有利於行為人之法律。」上開規定乃與刑法第1條罪刑法定主義契合，而貫徹法律禁止溯及既往原則，係規範行為後法律變更所生新舊法律比較適用之準據法，是刑法第2條本身雖經修正，但刑法第2條既屬適用法律之準據法，本身尚無比較新舊法之問題，應一律適用裁判時即修正後刑法第2條規定以決定適用之刑罰法律，合先敘明。而有關新舊法之比較，應就罪刑有關之共犯、連續犯、牽連犯加重等暨其他法定加減原因（如身份加減）與加減例等一切情形，綜其全部罪刑之結果而為比較（最高法院95年第8次刑事庭會議決議參照）。又此所謂不能割裂適用，係指與罪刑有關之本刑而言，並不包括易刑處分在內，易刑處分係刑罰執行問題，既與罪刑無關，自應分別就新舊法所規定之有利不利為比較，而適用最有利於行為人之規定以定其易刑之折算標準（最高法院97年度臺上字第463號判決參照）。經查：
一、關於共同正犯：修正前刑法第28條規定：「二人以上共同
『實施』犯罪之行為者，皆為共同正犯。」修正後為：「二人以上共同『實行』犯罪之行為者，皆為共同正犯。」，將舊法之「實施」修正為「實行」。原「實施」之概念，包含陰謀、預備、著手及實行等階段之行為，修正後僅共同實行犯罪行為始成立共同正犯。是新法共同正犯之範圍已有限縮，排除陰謀犯、預備犯之共同正犯，新舊法就共同正犯之範圍既因此而有變動，自屬犯罪後法律有變更，而非僅屬純文字修正，應有新舊法比較適用之問題（最高法院96年度臺上字第1323號判決意旨參照）。而修正後刑法第28條之規定，雖限縮共同正犯之適用範圍，但無礙於實行共同正犯之存在，比較結果，修正後之規定並未較有利於被告胡萬立，故應適用修正前刑法第28條規定（最高法院97年度臺上字第906號判決意旨參照）。
二、刑法第33條第5款有關罰金之最低數額部分，刑法分則編各罪所定罰金之貨幣單位原為銀元，修正前刑法第33條第5款規定：「罰金：（銀元）1元以上」，而銀元與新臺幣間之折算，依現行法規所定貨幣單位折算新臺幣條例規定，以銀元1元折算新臺幣3元；修正後刑法第33條第5款則規定：
「罰金：新臺幣1,000元以上，以百元計算之」；經比較修正前、後之規定，修正後刑法第33條第5款所定罰金之最低數額，較之修正前提高，自以修正前刑法第33條第5款規定有利於被告胡萬立。
三、刑法施行法第1條之1有關罰金之最高數額部分，修正刑法係自95年7月1日起施行，在此之前，刑法分則編有關罰金之貨幣單位係銀元（銀元與新臺幣之折算比例為一比三），且依刑法分則編應處罰金者，應適用罰金罰鍰提高標準條例第1條、第5條規定，就72年6月26日前修正之刑法條文，罰金數額提高2至10倍，其後修正者則不提高倍數；而修正刑法施行後，因刑法第33條第5款所定罰金之貨幣單位，經修正為新臺幣後，刑法分則各罪所定罰金之貨幣單位亦應配合修正為新臺幣，為使刑法分則編各罪所定罰金之最高數額與刑法修正前趨於一致，乃增訂刑法施行法第1條之1：「中華民國94年1月7日刑法修正施行後，刑法分則編所定罰金之貨幣單位為新臺幣。94年1月7日刑法修正時，刑法分則編未修正之條文定有罰金者，自94年1月7日刑法修正施行後，就其所定數額提高為30倍。但72年6月26日至94年
1月7日新增或修正之條文，就其所定數額提高為3倍」，從而，刑法分則編各罪所定罰金刑之最高數額，於上開規定修正後並無不同，對被告胡萬立而言，並無不利。
四、修正前刑法第51條規定：「數罪併罰，分別宣告其罪之刑，依左列各款定其應執行者：」，其中第5款規定：「宣告多數有期徒刑者，於各刑中之最長期以上，各刑合併之刑期以下，定其刑期。但不得逾20年。」。修正後刑法第51條第5款則規定：「宣告多數有期徒刑者，於各刑中之最長期以上，各刑合併之刑期以下，定其刑期。但不得逾30年」，比較修正前後之定應執行刑之規定，以適用修正前刑法之規定，較有利於被告胡萬立。
五、刑法第47條累犯之規定雖業經修正，惟被告係因故意而犯本件之罪，無論依修正前、後之條文規定，均成立累犯，對於本件被告並無何有利或不利之影響，自不生新舊法比較適用之問題，應依一般法律適用之原則，直接適用修正後之規定（最高法院97年度臺上字第1853號判決意旨參照），惟本件新舊法比較適用之結果，應整體適用舊法時，則有關累犯之規定，應適用舊法（最高法院97年度第一次刑事庭會議紀錄參照），附此敘明。
六、綜合上述規定修正前、後之整體比較，揆諸前揭最高法院決議及修正後刑法第2條第1項之「從舊從輕」原則，適用修正前刑法對被告胡萬立較有利，自應整體適用修正前刑法相關規定，對被告胡萬立所為如附表一編號1、2所示向金融機構詐領貸款、信用卡簽帳消費之不法得利部分，而為論科。
七、刑法第38條第1項第2款、第3項雖亦經修正，然僅係將該條第1項第2款刪除「供」之贅字，及將該條第3項中之「犯人」修正為「犯罪行為人」，顯僅為文字用語之修正，實質內容並未變更，對被告胡萬立亦無有利、不利情形，當非屬法律之變更，即無比較適用之問題，應依一般法律適用原則，適用裁判時法即現行刑法第38條第1項第2款、第3項之規定（最高法院95年度第21次刑事庭會議決議意旨參照）。
叁、應適用之法條、科刑審酌事由、沒收物之處理：
一、按刑法第339條第1項、第2項分別規定詐欺取財罪及詐欺得利罪，前者之行為客體係指財物，後者則指取得債權、免除債務、延期履行債務或提供勞務等財物以外之財產上不法利益（最高法院86年度臺上字第3534號判決要旨參照）；準此，被告胡萬立、劉志智明知以其等個人資力，無法獲得金融機構核准附表一編號1、4、5不動產之貸款，竟受同案被告賴盈傑、李永富或劉紹安誘以金錢之招攬而自願提供身分證、健保卡等身分證件，並以其等名義申請房屋貸款，虛載任職單位，且提供存摺資料使同案被告賴盈傑、李永富得以製作不實轉帳交易明細，以向金融機構承辦人員訛稱有收入來源，而同案被告賴盈傑、李永富、劉紹安亦明知償債能力是銀行核貸與否之關鍵，且以被告胡萬立、劉志智之事業、收入自不可能獲得核准上開不動產之貸款，詎被告胡萬立、劉志智與共犯賴盈傑、李永富或劉紹安為取得銀行貸款，竟以虛載任職單位、製作不實薪資轉帳交易資料等詐術，向金融機構承辦人員訛稱被告胡萬立、劉志智有穩定收入來源云云，其等乃共同施用詐術，使銀行陷於錯誤而詐取貸款甚明，是核被告胡萬立關於附表一編號1所為，及被告劉志智關於附表一編號4、5所為，均係犯刑法第339條第1項之詐欺取財罪；又被告胡萬立、劉志智明知其等無資力償還刷卡消費之債務，同案被告賴盈傑、李永富、劉紹安亦明知償債能力是銀行核發信用卡與否之關鍵，被告胡萬立、劉志智竟受同案被告賴盈傑、李永富或劉紹安誘以金錢之招攬而自願提供身分證、健保卡等身分證件，並以其等之名義申請信用卡，虛載任職單位，或提供存摺內頁使同案被告賴盈傑、李永富得以製作不實轉帳交易明細，以向金融機構承辦人員訛稱被告胡萬立、劉志智有收入來源，使金融機構誤認其等有資力償還刷卡消費之債務，被告胡萬立、劉志智與同案被告賴盈傑、李永富、劉紹安此部分所為，均核係以詐術之實施，使金融機構陷於錯誤而發給信用卡，其等因而取得簽帳消費之利益，是核被告胡萬立如附表一編號2、3，被告劉志智如附表一編號6所為，均係犯刑法第339條第2項之詐欺得利罪（被告李永富或賴盈傑 嗣固 持所詐欺得利取得之一定授信額度之信用卡去刷卡購物，併使店家誤以為係真正持卡人簽帳消費，然該等行為均係詐欺得利取得信用卡之不罰後行為，附此敘明），檢察官認被告胡萬立、劉志智上揭所為，係犯詐欺取財罪嫌，尚有誤會，惟起訴之基本事實同一，爰變更起訴法條審理之；又被告胡萬立、劉志智分別就附表一編號1至5之犯行，與同案被告賴盈傑、李永富、劉紹安間，及被告劉志智就附表一編號6之犯行，與同案被告賴盈傑、李永富間，均有犯意聯絡及行為分擔，應分別依修正前刑法第28條、刑法第28條之規定論以共同正犯。被告胡萬立就附表一編號1至3之犯行，及被告劉志智就附表一編號
4至6之犯行間，均犯意各別，行為互殊，應予分論併罰；又被告胡萬立、劉志智各有如犯罪事實欄所載之前科執行紀錄，有臺灣高等法院被告前案紀錄表各1份在卷可憑，其等各於有期徒刑之執行完畢後，5年內故意再犯本件有期徒刑以上之各罪，均為累犯，各應依修正前刑法第47條第1項（如附表一編號1部分）、刑法第47條第1項之規定加重其刑。
二、爰審酌被告胡萬立、劉志智本應依循正軌賺取財物，詎不思以正途營生，竟受金錢之誘惑提供其等個人身分證件，充當人頭申辦房屋貸款及信用卡，牟取不法利益，造成附表一所示各銀行之權益受損，亦紊亂商業交易秩序，所為非是，惟念被告胡萬立、劉志智於本件犯行並非主謀，兼衡其等犯罪動機、目的、手段、所生危害、智識程度，犯後均坦承犯行之態度等一切情狀，各量處如主文所示之刑。又中華民國96年罪犯減刑條例業於96年7月4日經總統公佈，並於同年月16日施行，被告胡萬立、劉志智分別就犯罪事實欄所示附表一編號1至2、4至5所示之犯行均係於96年4月24日以前犯罪，核無該條例所列不予減刑之情形，合於減刑條件，爰均依該條例第2條第1項第3款、第7條規定，各減其宣告刑二分之一，並各依該減刑條例第10條、第11條、修正前刑法第51條第5款或刑法第51條第5款之規定定應執行刑，以示儆懲。
三、扣案之載有胡萬立為立晶企業社行政經理之名片2盒、劉志智為民生汽車有限公司財務經理之名片2盒及胡萬立、劉志智之印章各1顆，均為被告李永富所有之物，業經被告李永富坦認在卷（見本院99年度易字第499號卷三（下稱院卷③）第243頁），又上開被告劉志智之名片係供本件附表一編號5、6犯罪所用之物；劉志智之印章係供本件附表一編號
4、5、6犯罪所用之物；胡萬立之名片係供本件附表一編號3犯罪所用之物；胡萬立之印章係供本件附表一編號1、
2、3犯罪所用之物，應依刑法第38條第1項第2款之規定宣告沒收。又上述沒收之宣告，基於共同犯罪行為應由共犯各負全部責任之理論，應於同屬共同正犯之各罪宣告刑項下均諭知沒收。至扣案之其他物品，均非被告胡萬立、劉志智或共同被告賴盈傑、李永富、劉紹安所有，或與本案無關，或為他案之重要證物，爰不宣告沒收，附此敘明。
據上論斷，應依刑事訴訟法第299條第1項前段、第300條，刑法第2條第1項前段、第28條、第339條第1項、第2項、第47條第1項、第38條第1項第2款、第51條第5款，修正前刑法第28條、第47條第1項、第51條第5款，中華民國九十六年罪犯減刑條例第2條第1項第3款、第7條、第10條、第11條，刑法施行法第1條之1第1項、第2項前段，判決如主文。
本案經檢察官姜麗君到庭執行職務。
中華民國100年11月25日
刑事第二十庭法官傅明華上列正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於送達後10日內敘明上訴理由，向本院提出上訴狀，上訴於本院第二審合議庭(應附繕本)。其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書「切勿逕送上級法院」。
書記官蔡一如中華民國100年11月28日附錄本案論罪科刑法條全文：
中華民國刑法第339條（普通詐欺罪）意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。
前二項之未遂犯罰之。
附表一：
┌─┬──┬─┬───┬──┬──┬───┬────────────────────┐│編│貸放│人│貸放或│貸放│是否│參與人│證據清單││號│時間│頭│發卡銀│金額│清償│員│││││名│行│││││├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│1│94年│胡│玉山銀│580│不足│賴盈傑│1.胡萬立之房屋貸款申請書各1份、玉山銀行│││10月│萬│行三重│萬元│清償│李永富│房屋借款約定書2份（貸款金額分別為200│││25日│立│分行（│││劉紹安│萬元、380萬元）（見板檢99年度偵字第│││││三重市││││32483號卷二（下稱偵卷二）第113至114│││││永安段││││頁、第119頁）│││││2387地││││2.胡萬立之玉山銀行帳號0000000000000號存│││││號、││││簿交易明各1份、中國信託銀行帳號484540│││││同段07││││128880號存簿交易明細2份（見偵卷二第│││││204建││││111頁、第115至118頁、板檢98年度偵字│││││號，門││││第2627號卷4（下稱偵卷④）第18頁）│││││牌號碼││││3.永安段0000-0000地號、三重市○○段0720│││││：新北││││4-000建號之臺北縣三重地政事務所建物、│││││市三重││││土地所有權狀各1份（見偵卷②第70至71頁│││││ 區永福 ││││）│││││街177││││4.胡萬立之稅務電子閘門財產所得各1份（見│││││巷11弄││││本院100年度易字第544號卷二（下稱院卷│││││10號）││││⑦）第218頁）│││││││││5.胡萬立與 陳仁福 之房租賃契約書1份（房屋│││││││││座落：臺北縣三重市○○街○○○巷○○弄○○號│││││││││）│││││││││6.玉山銀行三重分行100年6月10日玉山三重│││││││││字第1000610004號函1份（見本院99年度易│││││││││字第499號卷四（下稱院卷④）第93頁）│││││││││7.本院97年度執字第66905號民事執行處強制│││││││││執行金額計算書分配表1份（見院卷④第94│││││││││至95頁）│││││││││8房屋租賃契約1份（出租人：胡萬立、承租│││││││││人：陳仁福、房屋所在地：臺北縣三重市永│││││││││福街177巷11弄10號、租金：每個月2萬5│││││││││千元）（見臺灣板橋地方法院檢察署97年度│││││││││偵字第32848號卷2（下稱偵卷②）第62至│││││││││63頁）│││││││││9.證人江鴻銘證稱：當時胡稱他在市場賣衣服│││││││││，所以我們請他提供平日儲蓄主要存摺，看│││││││││他三個月以上的餘額大約多少，因為他大約│││││││││維持有7、80萬元的餘額，加上他每月有款│││││││││項出入，所以我們判斷他有收入來源。加上│││││││││胡的申請書上有說明他的收入來源每月約8│││││││││萬，所以我們認為他是有收入；對於胡雖有│││││││││提供擔保品，但若欠缺還款能力，我們不會│││││││││願意核貸，因為還款能力是我們重要的考量│││││││││。客戶必須要有固定還款能力，保證他能夠│││││││││按月清償利息及本金，銀行不會想要單冒風│││││││││險還有進行法拍的流程；顧客若是無還款能│││││││││力，借款成數再低，我們也不會想要核貸（│││││││││見臺灣板橋地方法院檢察署99年度偵字第32│││││││││483號卷一（下稱偵卷一）第216至217頁│││││││││）│├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│2│94年│胡│玉山銀│17,4│未清│賴盈傑│1.胡萬立之玉山銀行勞動保障卡、勞動保障信│││11月│萬│行│34元│償│李永富│用卡申請書、胡萬立之身份證影本各1份（│││2日│立││││劉紹安│見偵卷二第11頁）│││（94││││││2.胡萬立之玉山銀行信用卡卡號0000-0000-00│││年11││││││00-0107號消費明細1份（見院卷③第255│││月14││││││至256頁）│││日核││││││2.玉山銀行信用卡事業處100年4月1日玉山│││發）││││││卡(風)字第1000331003號函1份（見院卷│││││││││③第254頁）│││││││││3.玉山銀行信用卡暨支付金融事業處100年6│││││││││月28日玉山卡(風)字第1000627008號函1份│││││││││（見本院99年度易字第499號卷四（下稱院│││││││││卷④）第118頁）│││││││││4.內政部警政署刑事警察局97年4月16日刑聞│││││││││字第0970054726號鑑驗書1份（見偵卷③第│││││││││185至188頁）│││││││││5.證人邱獻楠證稱：因為胡申辦房貸和信用卡│││││││││的時間很近，約莫一兩個月，所以文件是重│││││││││複的，我們的審查流程也是確認他的收入來│││││││││源和調閱聯徵資料並向本人確認。所以在我│││││││││們確認他有收入後，我們才會核發信用卡；│││││││││對於胡雖有提供擔保品，但若欠缺還款能力│││││││││，不會願意核貸，因為還款能力是我們重要│││││││││的考量；基本上我們還是要求對方需有固定│││││││││收入來源的還款能力，如果對方沒有，即便│││││││││我們核貸，我們的額度也會很低（見偵卷一│││││││││第217頁）│├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│3│96年│同│新光銀│200,│未清│賴盈傑│1.登載胡萬立係立晶企業社「行政經理」、年│││6月│上│行│000│償│李永富│薪「112萬」之新光銀行信用卡申請書、胡│││13日│││元││劉紹安│萬立之身分證影本各1份（見偵卷⑦第260│││（96││││││頁）│││年6││││││2.胡萬立之新光銀行信用卡卡號000000000000│││月15││││││2408號帳單明細1份（見偵卷⑦第261至26│││日核││││││4頁）│││發）││││││3.新光銀行信用卡徵信審核作業要點1份（見│││││││││偵卷一第188至207頁）│││││││││4.查 胡君 曾持有本行萬世達信用卡一張，惟繳│││││││││款記錄不佳，於97年8月遭本行強制停用，│││││││││截至99年1月12日關帳日止，帳上積欠未清│││││││││償之金額為新台幣275,702元，有臺灣新光│││││││││商業銀行股份有限公司99年2月1日第0410│││││││││號函1份（見偵卷一第48頁）│││││││││5.胡萬立曾持有本行發行之信用卡一張（卡號│││││││││：0000000000000000)，信用卡申請日期為│││││││││96年6月13日，核發日期為96年6月15日，│││││││││有臺灣新光商業銀行股份有限公司100年4│││││││││月12日新光銀信卡字第2387號函1份（見院│││││││││卷③第286頁）│││││││││6.證人曾俊益即新光銀行信用卡部調查專員之│││││││││證述（見偵卷一第8至9頁反）│├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│4│96年│劉│渣打銀│（房│不足│賴盈傑│1.登載劉志智為寰宇中古汽車廣場「業務經理│││2月│志│行（建│屋貸│清償│李永富│」、年收入「120萬元」之新竹商業銀行指│││6日│智│物門牌│款）││劉紹安│數型房貸申請書、劉志智之中國信託存簿交│││││地址：│800│││易明細、劉志智之身分證影本各1份（見臺│││││新北市│萬元│││灣板橋地方法院檢察署98年度偵字第2627號│││││樹林區│、（│││偵卷5（下稱偵卷⑤）第119頁、第115至│││││三興里│信貸│││116頁、第122至126頁、第137頁）│││││龍興街│）19│││2.登載劉志智為寰宇中古汽車廣場「業務經理│││││32巷3│萬元│││」之員工在職證明書（見偵卷⑤第127頁）│││││號）││││3.劉志智之19萬元、800萬元之借據、新竹國│││││││││際商業銀行個人金融北二區駐點不動產鑑價│││││││││申請書、本行往來情形彙總等查詢資料、核│││││││││貸通知書、授信戶貸放類資料歸戶查詢報表│││││││││各1份、新竹國際銀行個人金融臺北區域駐│││││││││點不動產抵押物調查報告表2份（見偵卷一│││││││││第93之1頁、第94之1頁、第231至233頁│││││││││、第246頁第256至264頁、院卷④第100│││││││││至103頁）│││││││││4.劉志智與 葉建興 之不動產買賣契約書（土地│││││││││座落：臺北縣樹林市○○○段○○○○○○○○○號│││││││││；建物坐落：臺北縣樹林市○○街○○巷○號│││││││││1至4樓）1份（見偵卷⑤第129至135頁│││││││││）│││││││││5.樹林市○○○段○○○○○○○○○○號、樹林市三│││││││││角埔段00000-000、00000-000、00000-00│││││││││0、00000-000建號第二類謄本各1份（所│││││││││有權人均為劉志智）（見偵卷②第167至│││││││││171頁）│││││││││6.劉志智92年至98年稅務電子閘門財產所得調│││││││││件明細表各1份、96年房屋稅單5份（見院│││││││││卷⑦第225至231頁、板檢98年度偵字第26│││││││││27號卷7（下稱偵卷⑦）第287至296頁）│││││││││7.劉志智於96年2月6日向本行申辦一筆房屋│││││││││貸款，金額為800萬元整，有渣打國際商業│││││││││銀行股份有限公司99年2月3日渣打商銀│││││││││CB-OPS字第09900730號函1份（見偵卷一第│││││││││83頁）│││││││││8.劉志智部分已於99年9月將債權依法讓受讓│││││││││人「中華成長四資產管理股份有限公司，有│││││││││渣打國際商業銀行股份有限公司100年6月│││││││││7日刑事陳報狀1份（卷院卷④第90頁）│││││││││9.劉志智所提供之擔保品已於99年處分掉，未│││││││││能足額清償，尚積欠（本金）金額為366萬│││││││││23元，有本院100年7月29日辦理刑事案件│││││││││電話紀錄查詢表1份（見院卷⑦第113頁）│││││││││10.證人林明康即渣打國際商業銀行風險管理│││││││││處襄理證稱：劉志智在本行對保由另位同│││││││││事負責對保；劉志智當初放款係將款項匯│││││││││入本行蘆洲分行劉志智本人活儲帳戶。帳│││││││││號；000000000帳戶內，劉志智係以台北│││││││││縣樹林市○○里○○街○○○巷○號建物│││││││││及土地持分為擔保品劉志智向本公司申貸│││││││││時申貸資料顯示係以寰宇中古汽車廣場、│││││││││業務經理職務、年薪120萬元（見偵卷│││││││││⑤第5至6頁）│││││││││11.證人賴錦萍證稱：劉志智有固定還款能力│││││││││，是核貸審核重要因素，擔保品僅為最後│││││││││保障措施，但是這樣成本過大，所以在評│││││││││估授信時，固定還款能力為十分重要的依│││││││││據；收入是重要考量因素。若劉並無收入│││││││││來源，即便將來可以拍賣足額受償，我們│││││││││公司是不會核貸的。（見偵卷一第218頁│││││││││）│├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│5│96年│劉│日盛銀│580│不足│賴盈傑│1.登載劉志智民生汽車有限公司「經理」、平│││2月│志│行（建│萬元│清償│李永富│均月薪「121,585元」之日盛銀行房屋貸款│││15日│智│物門牌│││劉紹安│申請書、房屋貸款授信批覆書、中國信託│││││地址：││││帳號000000000000號存簿交易明細、劉志智│││││新北市││││之身分證影本各1份（板檢98年度偵字第│││││板橋區││││2627號卷6（下稱偵卷⑥）第122至123│││││四川路││││頁、偵卷一第326頁、第333至326頁）│││││1段57││││2.民生汽車有限公司營業登記資料公示查詢1│││││號2樓││││份（見偵卷一第332頁）│││││之1）││││3.登載劉志智為發票人、金額580萬元之本票│││││││││、撥款代償暨扣款委託書（房貸專用）、房│││││││││屋貸款約定書、臺北縣板橋地政事務所網路│││││││││申領<異動索引>、台幣客戶基本資料等查│││││││││詢資料、日盛國際商業銀行房貸徵信報告各│││││││││1份（見偵卷⑥第142至145頁、偵卷一第│││││││││291至296頁、第300至319頁、第347至│││││││││356頁第325頁）│││││││││4.日盛國際商業銀行、不動產使用狀況同意書│││││││││、不動產鑑估表、房貸壽險專案家加保聲明│││││││││書、房貸還款能力驗算表、劉志智之富邦產│││││││││物保險股份有限公司火災險、50萬元支票各│││││││││1份、臺北縣板橋地政事務所建物測量成果│││││││││圖2份（見偵卷⑥第124至127頁、第141│││││││││頁、偵卷一第327頁、第346頁、第363至│││││││││364頁）│││││││││5.板橋市○○段03418-0OOO、00000-000建號│││││││││、板橋市○○段○○○○○○○○○○號之臺北縣板│││││││││橋地政事務所土地所有權狀、建物、土地登│││││││││記第二類謄本（所有權人均為劉志智）、臺│││││││││北縣板橋地政事務所他項權利證明書、土地│││││││││、建築改良物抵押權設定契約書各1份（見│││││││││偵卷⑥第128至132頁、偵卷⑦第297至│││││││││300頁、第357至360頁）│││││││││6.劉志智與 區挺郁 不動產買賣契約書1份（見│││││││││偵卷⑦第135至139頁）│││││││││7.劉志智房貸尚欠款114,269元，有本院100年│││││││││7月28日辦理刑事案件電話記錄查詢表1份│││││││││（見院卷⑦第112頁）│││││││││8.日盛銀行消費金融房屋貸款作業辦法、徵信│││││││││作業準則各1份（見偵卷一第265至290頁）│││││││││9.證人吳念貞即日盛商業銀行資產管理處法務│││││││││催收專員證稱：當初放款係將款項匯入劉志│││││││││智本行00000000000000號帳戶；劉志智以臺│││││││││北縣板橋市○○里○○路○段○○號2樓之1│││││││││建物及土地持份為擔保品；劉志智向本公司│││││││││申貸時，申貸資料顯示劉志智係以民生汽車│││││││││公司、經理職務、月薪121,585元│││││││││9.證人王冠立、陳俊年之證稱：若劉志智在民│││││││││生汽車公司上班的薪資轉帳為虛偽不實，我│││││││││們沒有辦法查核，因為囿於個人資料保護法│││││││││，我們頂多只能確認帳戶為劉個人所有，此│││││││││外也會確認薪資轉帳是來自他上班的公司；│││││││││若劉志智未在公司上班，但有提供房屋為擔│││││││││保品，不會願意核貸，除非他有提供保證人│││││││││，願意擔保，否則我們會要求他有固定財力│││││││││收入，我們要求客戶要有固定還款能力是必│││││││││須的，不會因為他有提供擔保品我們就必然│││││││││核貸，銀行在提供貸款時，也會考慮到客戶│││││││││清償的能力，劉志智是否有固定在職收入來│││││││││源，是核貸考量重要因素（見偵卷一第215│││││││││頁）│├─┼──┼─┼───┼──┼──┼───┼────────────────────┤│6│96年│劉│日盛銀│99,9│未清│賴盈傑│1.登載劉志智係民生汽車有限公司「經理」、│││6月│志│行│44元│償│李永富│總年所得「124萬」之日盛銀行信用卡申請│││12日│智│││││書、中國信託帳號000000000000號存簿明細│││（96││││││、劉志智之身分證、健保卡、劉志智之民生│││年6││││││汽車有限公司名片各1份、臺北縣板橋地政│││月27││││││事務所土地、建物所有權狀各2份（見偵卷│││日核││││││⑦第281至286頁、第297至300頁）│││發）││││││2.登載劉志智係民生汽車有限公司經理之公司│││││││││在職證明1份（見偵卷⑦第301頁）│││││││││3.劉志智之日盛銀行卡號0000-000000000-000│││││││││信用卡消費明細1份（見院卷③第258至26│││││││││4頁）│││││││││4.劉志智於本行信用卡尚未清償之金額為111,│││││││││560元，有日盛國際商業銀行股份有限公司│││││││││作業處99年1月29日日銀字第0992E0000000│││││││││0號函1份（見偵卷一第68頁）│││││││││5.經查劉志智所持用之信用卡卡號：0000000│││││││││000000000係自96年6月12日申請，本行於│││││││││96年6月27日核發，有日盛國際商業銀行股│││││││││份有限公司信用卡事業處100年4月8日日│││││││││銀字第1002100001550號函1份（見院卷③│││││││││第257頁）│││││││││6.證人王中書即日盛銀行信用卡事業處專員之│││││││││證稱：劉志智申請信用卡係以民生汽車公司│││││││││經理、年薪124萬元向本公司申請信用卡（│││││││││見偵卷一第10至11頁）│└─┴──┴─┴───┴──┴──┴───┴────────────────────┘附表二：
┌───────────────────────────────────┐│編號1│├───────────────────────────────────┤│持卡人：胡萬立│├───────────────────────────────────┤│發卡銀行：玉山銀行│├───────────────────────────────────┤│信用卡卡號：0000-0000-0000-0000│├──┬──────┬────────────┬─────┬──────┤│編號│消費日期│消費商家│消費金額│繳款方式、││││││日期、金額、│├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│1│94年11月23日│臺灣中油重陽路站│700元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│2│94年11月23日│中油好又多加油站│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│3│94年12月4日│薇風商務旅館│2,980元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│4│94年12月4日│京寶港式飲茶│1,276元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│5│94年12月6日│金城加油站有限公司│200元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│6│94年12月14日│歡樂聯盟KTV│3,926元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│7│94年12月19日│中國石油重陽路站│200元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│8│94年12月23日│福懋興業股份有限公司│500元││││││││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│9│95年1月7日│臺灣大哥大股份有限公司│1,581元││││││││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│10│95年1月15日│TANGCHENGCO.LTD│2,280元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│11│95年1月27日│FUYOU│1,033元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│12│95年2月4日│中國石油重陽路站│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│13│95年2月12日│CAESARWORLDREST│5,220元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│14│95年2月24日│堤頂加油站股份有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│15│95年3月4日│HSIAOPEISTORE-SANT│570元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│16│95年3月10日│臺灣大哥大股份有限公司│1,545元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│17│95年3月16日│FUYOU│852元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│18│95年3月24日│西歐加油站股份有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│19│95年3月24日│HSIAOPEISTORE-SANT│800元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│20│95年3月25日│大潤發內湖一店│4,987元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│21│95年3月27日│濱江加油站有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│22│95年4月2日│西歐加油站股份有限公司│1,214元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│23│95年4月3日│長安加油站有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│24│95年4月4日│四海加油站│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│25│95年4月6日│全國加油站-臺北交流道卷│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│26│95年4月7日│美秀銀樓│3,370元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│27│95年4月4日│伯爵加油站│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│28│95年4月7日│西歐加油站股份有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│29│95年4月9日│濱江加油站有限公司│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│30│95年4月11日│全國電子建國門市│1,290元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│31│95年4月15日│政大加油站股份有限公司│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│32│95年4月17日│中國加油站內湖站│300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│33│95年4月21日│濱江加油站有限公司│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│34│95年4月26日│大潤發內湖二店│4,845元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│35│95年4月30日│香奈爾汽車旅館│2,080元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│36│95年5月13日│馥佑有限公司│6,044元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│37│95年5月23日│康是美生活藥妝店天台店│135元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│38│95年6月12日│中國石油重陽路站│800元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│39│95年6月16日│重陽加油站股份有限公司│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│40│95年7月10日│中央產物股份有限公司│40,761元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│41│95年7月10日│新城加油站│850元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│42│95年7月11日│遠傳電信股份有限公司│4,870元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│43│95年7月14日│台亞加油站股份有限公司│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│44│95年7月17日│士香加油站│750元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│45│95年7月30日│統一精工股份有限公司│915元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│46│95年7月31日│優加力-遠東站│980元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│47│95年8月3日│三鶯加油站│640元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│48│95年8月7日│亞柏樹林加油站│580元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│49│95年8月9日│和信電訊股份有限公司│3,744元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│50│95年8月21日│亞柏土城加油站│905元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│51│95年8月26日│冬瓜山加油站有限公司│850元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│52│95年8月30日│埔頂加油站有限公司│916元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│53│95年9月4日│中國石油新店北新路站│922元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│54│95年9月11日│和信電訊股份有限公司│4,269元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│55│95年9月12日│新城加油站│950元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│56│95年9月18日│南聖湖加油站│700元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│57│95年9月19日│同步流行-民生店│800元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│58│95年9月19日│金莎汽車旅館有限公司│1,480元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│59│95年10月13日│長流加油站│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│60│95年11月3日│和信電訊-線上繳款│921元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│61│96年4月3日│和信電訊-線上繳款│789元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│62│96年4月4日│和信家3C電訊│500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│63│96年4月6日│大潤發內湖一店│1,004元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│64│96年6月29日│和信家3C電訊│65,300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│65│96年7月12日│燦坤3C蘆洲店│290元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│66│96年7月16日│燦坤3C蘆洲店│1,789元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│67│96年7月19日│晶華國際酒店股份有限公司│539元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│68│96年7月19日│晶華國際酒店股份有限公司│539元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│69│96年7月21日│和信家3C電訊│80,850元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│70│96年7月21日│馥佑有限公司│200元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│71│96年7月22日│福客多-三重重新店│60元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│72│96年7月24日│西歐加油站-大直站│400元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│73│96年9月15日│臺灣中油梅溪站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│74│96年9月18日│佳瑪進口精品生活館│865元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│75│96年10月31日│中華電信-蘆洲服務中心│4,990元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│76│96年11月3日│聯華石油三重交流道加油站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│77│96年11月7日│臺灣中油蘆洲站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│78│96年11月12日│三鶯加油站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│79│96年11月21日│ 屈臣氏 -石牌分公司│893元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│80│96年11月25日│臺灣中油-蘆洲站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│81│96年11月30日│臺灣中油-梅溪站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│82│96年12月2日│康是美生活藥妝店翠運站│2,458元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│83│96年12月7日│JOGOYA│1,158元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│84│96年12月10日│摩曼頓-大東店│1,920元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│85│96年12月12日│臺灣中油林口工三站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│86│96年12月15日│遠傳電信股份有限公司│4,792元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│87│96年12月17日│臺灣中油梅溪站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│88│96年12月23日│全國加油站-蘆洲站│750元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│89│96年12月27日│神腦國際企業股份有限公司│5,900元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│90│96年12月29日│吉星24HR港式飲茶│1,485元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│91│97年1月1日│名威國際股份有限公司│3,300元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│92│97年1月2日│家扶基金會│1,500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│93│97年1月7日│臺灣中油梅溪站│1,000元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│94│97年1月15日│展舜汽車有限公司│3,500元││├──┼──────┼────────────┼─────┼──────┤│95│97年1月16日│群泰國際事業股份有限公司│11,380元││├──┼──────┴────────────┼─────┼──────┤│總計││327,882元│0元│└──┴───────────────────┴─────┴──────┘┌──────────────────────────────────┐│編號2│├──────────────────────────────────┤│持卡人：胡萬立│├──────────────────────────────────┤│發卡銀行：新光銀行│├──────────────────────────────────┤│信用卡卡號：0000000000000000│├─┬──────┬─────────────┬─────┬─────┤│編│消費日期│消費商家│消費金額│繳款方式、││號││││日期、金額│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│1│96年9月4日│全國加油站臺北交流道站│300元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│2│96年9月6日│OK便利商店-0130三重福利旺│80元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│3│96年9月6日│和信電訊-線上繳款│407元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│4│96年9月8日│全國加油站蘆洲站│500元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│5│96年9月9日│小北百貨-三重店│240元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│6││││e-Bill全國││││││繳費網轉帳││││││96年9月28││││││日1,527元│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│7│96年9月18日│上光眼鏡-二重二店│500元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│8│96年9月23日│燦坤3C蘆洲店│299元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│9│96年9月27日│新學友書局蘆洲品文門市│803元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│10│96年9月29日│特力翠豐股份有限公司士林分│1,062元│││││公司│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│11│96年10月9日│陽光優質洗衣坊│11,550元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│12││││e-Bill全國││││││繳費網轉帳││││││96年10月││││││29日14,300││││││元│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│13│96年10月24日│臺灣石油股份有限公司臺北營│300元│││││業處│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│14│96年10月24日│康是美生活藥妝店天台門市│112元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│15│96年10月25日│西歐加油站-大直站│290元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│16│96年10月28日│臺灣中油重陽路站│200元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│17│96年10月29日│臺灣中油民權西路站│300元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│18│96年10月30日│全國加油站蘆洲站│300元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│19│96年11月2日│馥佑有限公司│498元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│20│96年11月8日│和信電訊-線上繳款│412元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│21││││e-Bill全國││││││繳費網轉帳││││││96年11月││││││28日2,326││││││元│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│22│96年11月10日│得意假髮│500元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│23│96年11月11日│臺灣中油重陽路站│300元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│24│96年11月14日│宏威圖書有限公司-八德門市│475元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│25││││e-Bill全國││││││繳費網轉帳││││││96年12月││││││31日1,275││││││元│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│26│96年12月11日│小北百貨-三重店│600元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│27│96年12月11日│陽光優質洗衣坊│9,360元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│28││││e-Bill全國││││││繳費網轉帳││││││97年1月28││││││日9,960元│├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│29│97年4月24日│陽光優質洗衣坊│27,850元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│30│97年4月26日│臺灣中油重陽路站│307元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│31│97年4月27日│臺灣中油重陽路站│500元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│32│97年4月27日│濱江加油站有限公司│614元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│33│97年4月28日│中華賓士汽車股份有限公司關│1,819元│││││渡分公司│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│34│97年4月29日│濱江加油站有限公司│1,000元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│35│97年4月30日│美育奧福兒童音樂舞蹈國際教│24,965元│││││育機構三重分校│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│36│97年4月30日│陽光優質洗衣坊│38,650元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│37│97年5月1日│和信家電訊館│18,650元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│38│97年5月3日│台隆賓士汽車股份有限公司濱│3,062元│││││江分公司│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│39│97年5月3日│台灣中油社子站│2,201元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│40│97年5月4日│臺灣中油重陽路站│614元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│41│97年5月7日│和信家電訊館│38,350元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│42│97年5月9日│小北百貨-三重店│485元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│43│97年5月9日│中華賓士汽車股份有限公司關│7,324元│││││渡分公司│││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│44│97年5月9日│百仕達輪胎有限公司│1,900元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│45│97年5月12日│威寶電信-三峽介壽│29,750元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│46│97年5月25日│爭鮮迴轉壽司三重二│810元││├─┼──────┼─────────────┼─────┼─────┤│47│97年5月26日│台灣中油寶橋站│1,149元││├─┼──────┴─────────────┼─────┼─────┤│總││229,388元│29,388元││計││││└─┴────────────────────┴─────┴─────┘┌─────────────────────────────────┐│編號3│├─────────────────────────────────┤│持卡人：劉志智│├─────────────────────────────────┤│發卡銀行：日盛銀行│├─────────────────────────────────┤│信用卡卡號：0000000000000000│├─┬──────┬────────────┬─────┬─────┤│編│消費日期│消費商家│消費金額│繳款方式、││號││││日期、金額││││││、│││││││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│1│96年8月19日│ezPay│990元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│2│96年9月4日│和信家3G電訊│48,570元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│3││││日盛銀行繳││││││款、96年10││││││月2日、49││││││,560元│├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│4│96年9月20日│鼎業旅行社│4,600元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│5│96年10月14日│陽光優質洗衣坊│12,460元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│6││││日盛銀行繳││││││款、96年11││││││月6日、││││││17,060元│├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│7│97年6月20日│濱江加油站有限公司│527元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│8│97年6月22日│關渡加油站│500元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│9│97年6月26日│石牌加油站│588元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│10│97年7月8日│特力翠豐股份有限公司一內│919元│││││湖分公司│││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│11│97年7月9日│宜家家居-新莊│4,800元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│12│97年7月9日│和信家電訊館│56,850元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│13│97年7月9日│陽光優質洗衣坊│6,100元││├─┼──────┼────────────┼─────┼─────┤│22│97年7月9日│和信家電訊館│29,660元││├─┼──────┴────────────┼─────┼─────┤│總││166,564元│66,620元││額││││└─┴───────────────────┴─────┴─────┘附表三：
┌──┬───────────────────────┐│編號│沒收物│├──┼───────────────────────┤│1│刻有「胡萬立」字樣之印章壹顆│├──┼───────────────────────┤│2│前揭刻有「胡萬立」字樣之印章壹顆│├──┼───────────────────────┤│3│載有胡萬立為立晶企業社行政經理之名片貳盒及前揭│││刻有「胡萬立」字樣之印章壹顆│├──┼───────────────────────┤│4│刻有「劉志智」字樣之印章壹顆沒收│├──┼───────────────────────┤│5│載有劉志智為民生汽車有限公司財務經理之名片貳盒│││及前揭刻有「劉志智」字樣之印章壹顆│├──┼───────────────────────┤│6│前揭載有劉志智為民生汽車有限公司財務經理之名片│││貳盒及前揭刻有「劉志智」字樣之印章壹顆│└──┴───────────────────────┘