裁判字號：臺灣臺南地方法院107年司執消債更字第171號民事裁定
裁判日期：民國108年05月31日
裁判案由：更生事件
1臺灣臺南地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第171號3債務人 張晉瑜 0000000000000000000000000000000000004000000000000000000000000000000000000000000000000005代理人 周于舜 律師6債權人 星展 (台灣)商業銀行股份有限公司7
00000000000000000000000000000000000080000000000000000000000000000000000000000000000000000009法定代理人 王開源 00000000000000000000000000000000000010
00000000000000000000000011
00000000000000000000000000000000000012債權人國泰世華商業銀行股份有限公司13
00000000000000000000000000000000000014法定代理人 郭明鑑 00000000000000000000000000000000000015代理人 蕭清山 0000000000000000000000000000000000016債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司17
0000000000000000000000000000000000018法定代理人 李增昌 00000000000000000000000000000000000019代理人 郭偉成 00000000000000000000000000000000000020債權人永豐商業銀行股份有限公司21
0000000000000000000000000000000000022法定代理人 陳嘉賢 00000000000000000000000000000000000023代理人 呂亮毅 0000000000000000000000000000000000024
金融處25債權人玉山商業銀行股份有限公司26
000000000000000000000000000000000000270000000000000000000000000000000000000000000000000000028法定代理人 曾國烈 00000000000000000000000000000000000029代理人林毓璟00000000000000000000000000000000000030債權人凱基商業銀行股份有限公司31
0000000000000000000000000000000000003200000000000000000000000000000000000000000000000000000第一頁1法定代理人 魏寶生 0000000000000000000000000000000000002
0000000000000000000000003
0000000000000000000000000000000000004債權人中國信託商業銀行股份有限公司5
0000000000000000000000000000000000006000000000000000000000000000000000000000000000000000007法定代理人 童兆勤 0000000000000000000000000000000000008
0000000000000000000000009
00000000000000000000000000000000000010債權人第一金融資產管理股份有限公司11
00000000000000000000000000000000000012法定代理人周朝崇00000000000000000000000000000000000013代理人辛純昌0000000000000000000000000000000000014債權人合作金庫資產管理股份有限公司15
0000000000000000000000000000000000016法定代理人蔡見興00000000000000000000000000000000000017代理人 吳哲毅 0000000000000000000000000000000000018債權人聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司19
000000000000000000000000000000000002000000000000000000000000000000000000000000000000000000021法定代理人 曾慧雯 00000000000000000000000000000000000022
00000000000000000000000023
0000000000000000000000000000000000024債權人滙誠第一資產管理股份有限公司25
0000000000000000000000000000000000026法定代理人 王裕南 00000000000000000000000000000000000027
00000000000000000000000028
0000000000000000000000000000000000029上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
30主 文31債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
32債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件33二所示標準之限制。
第二頁1理 由2
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入3及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以4裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之5認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免6責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先7權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算8程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總9額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及10依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為11債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其12於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受13其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清14償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債15務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當16之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第117項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明18文。19
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第177號20民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人21所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每22期清償新臺幣（下同）6,000元，為期6年共72期，清償總23額合計為432,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已24符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
25㈠查債務人每月收入18,000元，無年終或年節獎金等情，有泉26信農具行107年8月27日民事陳報狀等附卷可參，足認債務人27有固定收入，可長期履行更生方案。
28㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政29府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。前2項情30形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，31於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第132項、第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每33人每月最低生活費12,388元之1.2倍計算，則債務人維持基第三頁1本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：
212,388×1.2=14,866】，先予敘明。
3㈢復查債務人已釋明每月所需支出之生活費12,000元，應認前4開數額已足維持其生活程度，可結餘相當之數額還款。參以5債務人每月可處分所得18,000元，扣除必要支出12,000元6後，結餘6,000元全數提出清償債務，6年更生方案總清償額7合計為432,000元。
8㈣再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務9人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當10之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困11境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成12數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第6413條之1立法理由參照）。查債務人名下無保單解約金或其他14財產等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、新光人壽15保險股份有限公司107年8月27日民事陳報狀(非要保人)、國16泰人壽保險股份有限公司107年9月19日國壽字第107009075117號函(非要保人、無解約金)等附卷足憑，故債務人並無具有18清算價值之財產；而債務人於履行更生方案6年間可處分所19得扣除其必要生活費之餘額為432,000元，業如前述，如債20務人已提出5分之4以上清償即345,600元【計算式：
21432,000×4/5=345,600】，依消債條例第64條之1第2款之規22定，視為債務人盡力清償，而債務人將結餘全數提出清償，23更生方案總清償額432,000元，逾前開數額，應視為盡力清24償。25㈤復查債務人於7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，26亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。且無擔保及27無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所28得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分29所得約為432,000元，扣除債務人自己最低必要之生活費用30（以更生方案所列之支出數額計算）288,000元【計算式：
3112,000×24=288,000】後，剩餘144,000元，而更生方案總清32償額432,000元，已逾前揭數額。是而，債務人並無消債條33例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。
第四頁1㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無2不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債3務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
4
三、經本院於108年5月21日通知各債權人表示意見，債權人陳述5意見略以債務人之薪資數額是否真實，應再查明，且債務人6曾於107年度簡字第8號民事案件中陳述從事業務，年收入約780萬元；更生方案清償比例過低，無法同意等語，有送達證8書、陳報狀等在卷可憑。惟查：
9㈠按債務人所提更生方案之條件，是否已盡力清償，依消債條10例第64條第1項前段規定，應以其收入及財產狀況加以認11定。財產狀況乃客觀事實，以其確實存在認定之；收入則係12以其現時可明白確定及可預期收入為準，「應有之清償能力13認定」與「客觀收入認定」有別，該項規定係有意排除能力14認定，俾免實務上認定之困難，倘債務人所提更生方案可認15已盡力清償者，即應以裁定認可。又債務人非因不可歸責於16己之事由自請離職，從事收入較低之職務，並非當然具有惡17意。債務人是否惡意規避債務清償，宜從嚴認定，倘無法嚴18格證明債務人有惡意濫用程序之情形，不能遽認其係惡意而19不認可更生方案，俾利債務人經濟生活之更生。101年第220期民事業務研究會消費者債務清理專題第2號司法院民事廳21消債條例法律問題研審小組意見參照）。查債務人前曾對第22三人提起刑事附帶民事訴訟請求侵權行為損害賠償之訴，並23經本院107年度簡字第8號民事判決確定在案，於判決理由敘24明「原告（即債務人）大學畢業…年收入80萬元，於105、25106年度均無報稅所得」等語，然債務人陳述其因第三人之26侵權行為，致罹患適應障礙合併焦慮及憂鬱情緒，持續於精27神科追縱治療中，該民事訴訟案件中假稱97年間擔任職業軍28人之年收入，以圖獲得更多賠償金額，對於在該案不實陳29述，深感懊悔，債務人實際收入確僅有18,000元等語，有奇30美醫療財團法人奇美醫院診斷證明書、債務人108年5月17日31民事陳報(九)狀等附卷足憑。參諸債務人起訴請求之損害賠32償金額為480,000元，惟法院審酌後判決第三人應給付債務33人20,000元，則債務人陳述為獲得較高賠償而為不實陳述乙第五頁1節，應屬可信。再參酌債務人100至107年間之所得資料，平2均收入未逾18,000元，而其勞保投保狀況，薪資逾18,000元3者不及4個月，另債務人於父母經營之泉信農具行工作，為4獨資商號，資本額3,000元，屬小規模之商號，亦有100年至5107年稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保投保資料、6經濟部商業登記資料查詢等在卷可參，堪信債務人目前任職7泉信農具行，並受領薪資18,000元，應為真實，並符合長期8實際收入數額。是債權人所陳，容有誤會。
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㈡惟債務人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全10部用以履行更生方案，視為盡力清償，依法應認可更生方11案。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案12應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過13度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履14行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權15人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經16濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權17人所陳，顯無可採。
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四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復19無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，20故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部21履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
22中華民國108年5月31日23民事執行處 司法事務官吳玲媛24上為正本係照原本作成25如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務26官提出異議27中華民國108年5月31日28書記官于子寧29附件一：更生方案30
一、更生方案內容
1、清償期數、清償金額及清償日期：
(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。第六頁(續上頁)1第1期至第72期：每期清償新臺幣6,000元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,681,555元。
3、清償總額：新臺幣432,000元。
4、清償成數：16.11%
5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號 債權人 債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額第1-72期一星展(台 679,199 25.33% 1,520 109,440灣)商業銀行二國泰世華 231,659 8.64% 518 37,296商業銀行三臺灣新光 189,891 7.08% 425 30,600商業銀行四永豐商業 51,764 1.93% 116 8,352銀行五玉山商業 121,893 4.55% 273 19,656銀行六凱基商業 584,774 21.81% 1,309 94,248銀行七中國信託 84,047 3.13% 188 13,536商業銀行八第一金融 621,620 23.18% 1,391 100,152資產管理股份有限公司九合作金庫 96,545 3.6% 216 15,552資產管理第七頁(續上頁)1股份有限公司十聖文森商 15,136 0.56% 34 2,448榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司十一滙誠第一 5,027 0.19% 11 792資產管理股份有限公司合 計 2,681,555 100﹪ 6,000 432,0002附件二：債務人之生活限制3債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。第八頁