臺灣宜蘭地方法院98年度易字第322號刑事判決

裁判字號：臺灣宜蘭地方法院98年易字第322號刑事判決

裁判日期：民國98年08月19日

裁判案由：重利

臺灣宜蘭地方法院刑事判決98年度易字第322號公訴人臺灣宜蘭地方法院檢察署檢察官被告甲○○上列被告因重利案件，經檢察官聲請簡易判決處刑（98年度偵字第483號），本院認不宜以簡易判決處刑，改依通常程序判決如下：
主文甲○○共同犯如附表一「所犯罪名」欄所示之罪，各處如附表一「宣告之刑」欄所示之刑。應執行有期徒刑陸月，如易科罰金，以新台幣壹仟元折算壹日。扣案帳單貳張沒收。
犯罪事實
一、甲○○與乙○○（另行審結）基於共同重利犯意，分別化名「 小江 」、「 小羅 」，在宜蘭縣 羅東 鎮、冬山鄉等地，由乙○○負責招攬不特定人、甲○○提供資金之方式，趁他人急迫，而在如附表一所示時間、地點，貸予如附表一所示之「借款人」金錢（貸予金額、預扣利息、利率、提供擔保均如附表一所示）。甲○○、乙○○因而取得與原本顯不相當如附表一「預扣利息」欄所示之重利，甲○○並不時以招攬1人給新台幣（下同）1千元之代價予乙○○。嗣於97年9月12日下午5時40分許，經警搜索甲○○位於宜蘭縣宜蘭市○○街○○號住處時，當場查獲甲○○所有之記載借貸細節之帳單2張及附表二所示之本票。
二、案經宜蘭縣政府警察局羅東分局報告臺灣宜蘭地方法院檢察署檢察官偵查後聲請簡易判決處刑。
理由
一、訊據被告甲○○固坦承有於附表一所示時間、地點借款予附表一所示之借款人，然矢口否認有何重利犯行，辯稱：這些借款的人都同案被告乙○○找來的，借錢的時候是同案被告乙○○帶借款人來家裡或是在外面談，伊只針對同案被告乙○○，並要同案被告乙○○向伊負責。至於要怎麼預扣利息伊並不清楚；而且也沒有取得重利，利息都是借款人主動補貼云云。然查：
（一）上述事實關於如附表一所示借款人因急需金錢周轉，而於附表一所示時間、地點，分別與自稱為「小羅」之同案被告乙○○或「小江」之被告甲○○聯繫，於扣掉「預扣利息」欄所示之利息後，取得借貸之金錢，再以「還款方式」欄所示之方式為償還等情，業據證人 黃田欽 、 徐詩穎 、 黃月卿 、 葉金成 、 李明田 、 林彩蝦 等人於警詢中或檢察官偵查時證述甚詳。核與同案被告乙○○於檢察官偵查時雖供稱因為沒有錢借給需要錢之鄰居，所以介紹給甲○○，而附表一所示之借款人除了徐詩穎是經由黃月卿轉而聯繫被告甲○○之外，其餘均是伊介紹的等語相符。並有紀錄借貸資訊之帳單2張、如附表二所示本票扣案足憑。堪信上述證人黃田欽、徐詩穎、黃月卿、葉金成、李明田、林彩蝦等人之證述應屬真實可採。
（二）被告甲○○雖以前詞為辯，然查被告甲○○自承所查扣如附表二所示之本票係他人向伊借錢所提供之擔保，則以被告甲○○自自承係提供借款資金者，並持有如附表一所之借款人所簽發票期1個月到期之本票，則被告甲○○對於借款人實際上取走若干借款、開立面額若干之票據，即知之甚詳。則被告甲○○對於借款人之借款金額、應開立本票金額、應還款金額、預扣利息若干，難諉為不知，是被告甲○○辯稱借款人都是乙○○找來的，對其餘細節並不知情云云，顯為卸責之詞，自非可採。
（三）此外，依上述證人黃田欽、徐詩穎、黃月卿、葉金成、李明田、林彩蝦證述如附表一所示預扣之利息予以換算月息利率已達16、17分，且利率或預扣利息比率均係一致，更見被告甲○○辯稱僅是幫助借款人度過難關，任由借款人補貼利息而無重利意思云云係不可採信。更何況，上述利率或預扣利息金額，除高於一般民間當鋪質借利率外，遠逾民法之法定最高週年利率，是其收取之利息與原本顯不相當，至為明確。
（四）綜上，被告甲○○上述犯行明確，應依法論科。
二、核被告甲○○所為，係犯如附表一所示「所犯罪名」欄所示之罪。而被告甲○○與同案被告乙○○間，有犯意聯絡與行為分擔，為共同正犯。又觀諸刑法第344條重利罪之構成要件，並不具有可解釋為反覆施行之特徵，難謂重利罪本質上含有複次作為之意涵，況修正刪除前之刑法第345條有常業重利罪之規定，更可見立法者並無意使刑法第344條之構成要件蘊含有反覆施行之意義，難認屬集合犯。又被告先後多次貸予金錢取得重利，交付貸款之時間、地點不同，實難認係同時、同地或於密切接近之時、地為之，亦非屬接續犯，則被告先後多次貸予重利，均犯意各別，行為互殊，應予分論併罰。爰審酌被告犯罪之動機、目的、手段，貪圖高額利息而觸犯法網、影響社會經濟秩序並造成債務人陷於龐大債務之窘境，以及犯仍否認犯行之犯後態度等一切情狀，各量處如主文所示之刑及諭知易科罰金之折算標準，並定其應執行刑及易科罰金之折算標準。又扣案帳單2張，為被告甲○○紀錄借貸情形以掌握還款金額或自己剩餘資金，業據被告甲○○供述在卷，而為被告甲○○所有並供犯罪之用，應依刑法第38條第1項第2款宣告沒收；又刑法第38條第1項第3款所謂因犯罪所得之物，係指該物全部係犯罪所得而言，如非全部而僅係不能分割之其中一部係犯罪所得，自不得視為全部犯罪所得予以沒收。查本案扣案如附表二所示之本票，並無法區分何者為借貸本金或不法所得，從而自不得沒收該本票。
據上論斷，依刑事訴訟法第299條第1項前段，刑法第344條、第28條、第41條第1項前段、第51條第5款、第38條第1項第2款，刑法施行法第1條之1第1項、第2項前段，判決如主文。
中華民國98年8月19日
刑事第四庭法官蔡仁昭以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受送達後十日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上述理由者，應於上訴期間屆滿後二十日內向本院補提理由書(均須按他造當事人之人數附繕本)「切勿逕送上級法院」。
書記官陳建宇中華民國98年8月19日附錄本案論罪科刑法條全文：
中華民國刑法第344條乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
附表一：
┌─┬───┬─────┬──────┬───────┬──────┐│編│借款人│貸款時間、│金額及預扣利│還款方式（新臺│所犯罪名與││號││地點│息（新臺幣）│幣）│宣告之刑│├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│01│黃田欽│97年8月初│3萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣羅│利息5千元，│每天收取1千元│有期徒刑貳月││○○○鎮○○路│實際取得2萬5│作為償還，共收│，如易科罰金││││品客超市旁│千元。（月息│取30天（總歸還│，以新台幣壹│││││5千元，即16│金額3萬元）。│仟元折算壹日│││││、17分，相當│並簽發面額3萬│。│││││週年利率192%│元票1張以為擔││││││）│保（未扣案）││││├─────┼──────┼───────┼──────┤│││97年9月初│9萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣羅│利息1萬5千元│每天收取3千元│有期徒刑貳月││○○○鎮○○路│，實際取得7│作為償還，共收│，如易科罰金││││品客超市旁│萬5千元。（│取30天（總歸還│，以新台幣壹│││││月息1萬5千元│金額9萬元）。│仟元折算壹日│││││即16、17分，│並簽發面額9萬│。│││││相當週年利率│元票號WG403430││││││192%）│8本票1張（扣│││││││案）以為擔保。││├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│02│徐詩穎│97年8月20│6萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││日20時許在│利息1萬元，│每天償還2千元│有期徒刑貳月││││宜蘭縣羅東│實際取得5萬│，共收取30天。│，如易科罰金│○○○鎮○○路肯│。（月息1萬│並簽發面額6萬│，以新台幣壹││││德基速食店│元，相當週年│元、票號WG4034│仟元折算壹日││││附近│利率192%）│119本票1張（扣│。││││││案）以為擔保。│││││││││├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│03│黃月卿│97年9月2日│6萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣冬│利息1萬元，│每天償還2千元│有期徒刑貳月││││山鄉九份加│實際取得5萬│共收取30天（總│，如易科罰金││││油站對面道│元。（月息1│還款金額6萬元│，以新台幣壹││││路│萬元即16、17│）。並簽發面額│仟元折算壹日│││││分，相當週年│6萬元、票號WG4│。│││││利率192%）│034302本票1張│││││││（扣案）以為擔│││││││保。││├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│04│葉金成│97年8月21│3萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣冬│利息5千元，│每天償還1千元│有期徒刑貳月││││山鄉長虹加│實際取得2萬5│共收取30天（總│，如易科罰金││││油站前│千元。（月息│還款金額3萬元│，以新台幣壹│││││5千元即16、│）。並簽發面額│仟元折算壹日│││││17分，相當週│3萬元、票號WG3│。│││││年利率192%）│00000000本票1│││││││張（扣案）以為│││││││擔保││├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│05│李明田│97年8月13│6萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││日在宜蘭縣│利息1萬元，│每天償還2千元│有期徒刑貳月││││羅東鎮自強│實際取得5萬│共收取30天（總│，如易科罰金││││街32號奉聖│元。（月息1│還款金額6萬元│，以新台幣壹││││宮寺廟│萬元即16、17│）。並簽發面額│仟元折算壹日│││││分，相當週年│6萬元、票號WG4│。│││││利率192%）│034123本票1張│││││││（扣案）│││││││││││├─────┼──────┼───────┼──────┤│││97年9月8日│6萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣羅│利息1萬元，│每天償還2千元│有期徒刑貳月││○○○鎮○○街│實際取得5萬│共收取30天（總│，如易科罰金││││32號奉聖宮│元。（月息1│還款金額6萬元│，以新台幣壹││││寺廟│萬元即16、17│）。並簽發面額│仟元折算壹日│││││分，相當週年│6萬元、票號CHN│。│││││利率192%）│O777882本票1張│││││││（扣案）以為擔│││││││保。││├─┼───┼─────┼──────┼───────┼──────┤│06│林彩蝦│97年9月28│3萬元，預扣│每30天為1期，│犯重利罪，處││││在宜蘭縣羅│利息5千元，│每天償還1千元│有期徒刑貳月││││東鎮│實際取得2萬5│共30天。並簽發│，如易科罰金│││││千元。（月息│面額3萬元、票│，以新台幣壹│││││5千元，相當│號WG0000000本│仟元折算壹日│││││週年利率192%│票1張（扣案）│。│││││）│││└─┴───┴─────┴──────┴───────┴──────┘附表二：扣案本票。
┌─┬───┬────┬────┬──────┐│編│發票人│發票日期│面額│票號││號│││││├─┼───┼────┼────┼──────┤│01│ 徐宗林 │97/08/26│6萬元│TH0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│02│ 黃正昌 │97/06/04│3萬元│TH0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│03│ 王萬益 │97/07/19│3萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│04│王萬益│97/07/04│3萬元│643743│├─┼───┼────┼────┼──────┤│05│王萬益│97/06/13│3萬元│544247│├─┼───┼────┼────┼──────┤│06│ 黃秀英 │97/08/07│3萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│07│ 王燕翎 │97/06/30│35萬元│TH0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│08│王燕翎│97/05/14│34.5萬元│TH0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│09│徐詩穎│97/08/20│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│10│黃田欽│97/09/08│9萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│11│ 黃文益 │97/08/18│6萬元│327131│├─┼───┼────┼────┼──────┤│12│ 胡中明 │97/08/16│6萬元│241336│├─┼───┼────┼────┼──────┤│13│ 李淑芬 │97/08/14│3萬元│327127│├─┼───┼────┼────┼──────┤│14│李明田│97/08/13│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│15│ 吳佳馨 │97/08/12│6萬元│TH0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│16│ 林魏惠 │97/08/21│6萬元│251502│││嬪││││├─┼───┼────┼────┼──────┤│17│葉金成│97/08/21│3萬元│WG00000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│18│ 林本忠 │97/09/04│3萬元│732476│├─┼───┼────┼────┼──────┤│19│ 許慧敏 │97/08/26│6萬元│WG00000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│20│ 陳秋華 │97/08/23│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│21│ 王秋榕 │97/08/28│6萬元│576369│├─┼───┼────┼────┼──────┤│22│ 陳填黃 │97/08/30│3萬元│WG00000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│23│黃月卿│97/09/02│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│24│ 林芮騏 │97/09/04│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│25│林芮騏│97/08/27│6萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│26│ 魏雅琴 │97/09/05│6萬元│777879│├─┼───┼────┼────┼──────┤│27│魏雅琴│97/08/08│6萬元│544300│├─┼───┼────┼────┼──────┤│28│林彩蝦│97/09/08│3萬元│WG0000000│├─┼───┼────┼────┼──────┤│29│李明田│97/09/08│6萬元│777882│├─┼───┼────┼────┼──────┤│30│ 闕文彬 │97/09/09│3萬元│732483│├─┼───┼────┼────┼──────┤│31│闕文彬│97/08/18│6萬元│WG00000000│└─┴───┴────┴────┴──────┘