臺灣高雄地方法院104年度司執消債更字第458號民事裁定

裁判字號：臺灣高雄地方法院104年司執消債更字第458號民事裁定

裁判日期：民國105年07月26日

裁判案由：執行更生事件

臺灣高雄地方法院民事裁定104年度司執消債更字第458號聲請人即債務人 凌秀英 相對人即債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡慶年 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 相對人即債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 相對人即債權人澳盛（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 布樂達 相對人即債權人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 李鐘培 相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查聲請人財產及收入狀況如下：
(一)查聲請人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第515號裁定開始更生程序在案。又查聲請人雖有投保保單，惟其中南山人壽保險已停效，另新光人壽保單非要保人(且查無變更要保人紀錄)。另查，聲請人曾於民國101年9月26日辦理勞保退保，並於101年10月15日領取勞保老年給付新臺幣(下同)774,286元，但聲請人自陳於95、96年間融資投資股票，於股市崩盤後不但積欠大量銀行貸款，並向兄、妹借款，遂於領取老年給付後將其中70萬元歸還予兄、妹，剩餘74,286元一直放在身邊應急，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、保險公司函、勞工保險局老年給付證明、聲請人陳報狀在卷為憑。
因聲請人領取保險給付後，將上開款項清償兄、妹借款之時點非裁定開始更生前兩年內，無本條例第20條撤銷權之適用，是僅將剩餘74,286元計入有清算價值之財產。
(二)又查，聲請人為46年次，與配偶育有兩名成年子女，自陳現與配偶同住橋頭區，長女則於高雄市租屋，長女薪資扣除必要費用幾無剩餘，次女遠嫁彰化，育有一子為家庭主婦無收入，是子女皆未給付扶養費。復查，聲請人目前受雇於兄長等三名手足照顧母親高齡90歲之母親，每月薪資固定為12,000元，以上有兄長所開立切結書附卷可稽。在查無聲請人有其他收入情況下，以每月12,000元作為計算其還款能力之基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償3,580元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人所領取勞退僅餘7萬餘元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)又聲請人現與配偶同住，未陳報房租或房貸支出，故認其每月個人生活費，應以105年度內政部公布高雄市最低生活費扣除房屋比例，即以每月9,440元為限。
(三)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入加計勞退剩餘金額平均扣除合理必要生活支出後，剩餘金額逾十分之九用於清償，已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年7月26日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌──────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償│├─────┬───────┬─────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼─────┼──────┤│台北富邦│127918│3.95%│141│├─────┼───────┼─────┼──────┤│國泰世華│642763│19.83%│710│├─────┼───────┼─────┼──────┤│花旗銀行│33543│1.03%│37│├─────┼───────┼─────┼──────┤│澳盛銀行│369446│11.4%│408│├─────┼───────┼─────┼──────┤│新光銀行│168313│5.19%│186│├─────┼───────┼─────┼──────┤│聯邦銀行│543931│16.78%│601│├─────┼───────┼─────┼──────┤│元大銀行│143169│4.42%│158│├─────┼───────┼─────┼──────┤│凱基銀行│211931│6.54%│234│├─────┼───────┼─────┼──────┤│中國信託│280995│8.67%│310│├─────┼───────┼─────┼──────┤│第一銀行│112906│3.48%│125│├─────┼───────┼─────┼──────┤│滙豐銀行│383838│11.84%│424│├─────┼───────┼─────┼──────┤│滙誠第二│222422│6.86%│246│├─────┼───────┼─────┼──────┤│債權總額│0000000│每期清償總│3580││││額││├─────┼───────┼─────┼──────┤│清償成數│7.95%│還款總額│257760│├─────┴───────┴─────┴──────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債││務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金││融機構，如資產公司，仍需債務人自行聯繫履行方式）│└──────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。