裁判字號：臺灣橋頭地方法院107年司執消債更字第28號民事裁定
裁判日期：民國108年05月10日
裁判案由：執行更生事件
1臺灣橋頭地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第28號3聲請人即債 姚秀惠 000000000000000000000000000000000004務人00000000000000000000000000000000000000000000005相對人即債兆豐國際商業銀行股份有限公司6權人000000000000000000000000000000000007法定代理人 張兆順 00000000008相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司9權人00000000000000000000000000000000000100000000000000000000000000000000000000000000000000000000011法定代理人 周添財 0000000000000012相對人即債元大商業銀行股份有限公司13權人000000000000000000000000000000000000140000000000000000000000000000000000000000000000000000000015法定代理人 范志強 0000000016相對人即債遠信國際資融股份有限公司17權人00000000000000000000000000000000000018000000000000000000000000000000000000000000000000000000019法定代理人 沈文斌 0000000020上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
21主 文22聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定23證明書之次月起，於每月十五日給付。
24聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件25之限制。
26理 由27
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入28及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以29裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行30之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活31程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項32前段、第62條第2項分別定有明文。
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二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第1062號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又3查，聲請人名下僅有新光人壽保單，保單解約金現值新臺幣4(下同)89,223元；再查，聲請人原賃屋而居，但因房東需收5回自用，故搬回三民區遠房親戚之房屋，但仍須給付水電瓦6斯等房屋使用費與至楠梓區工作之交通費。復查，聲請人原7任職於曜鴻營造股份有限公司，但自陳因公司倒閉於民國8106年8月間離職，期間輾轉任職於毅豐橡膠工業股份有限公9司、日鑫人力資源有限公司、亞太國際發展有限公司，至10108年4月22起任職於界霖科技股份有限公司，自陳月薪仍為1120,000餘元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料12及財產歸屬清單、保險同業投保明細、保險公司函、房屋租13賃契約影本、勞保投保資料、薪轉資料、本院108年4月17日14調查筆錄、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人目前勞保薪資15略高於基本工資，但因其工作轉換頻繁，而多數投保薪資均16為22,000元至23,100元，是為確保更生方案履行可能性，仍17以上開薪資扣除該薪資級距之勞健保費，即每月21,667元，18做為計算聲請人還款能力基礎。
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三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人20收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年21共計72期，每期清償5,510元。經本院審酌下列情事，認其22更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
23㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後24餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請25人名下僅有新光人壽保單，保單解約金現值89,233元，是26本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定27開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
28㈡又聲請人自陳現須負擔房屋使用費與交通費，是認其個人29必要生活費應以108年度高雄市每人每月最低生活費用乘30以一點二倍，即以每月15,719元為限。
31㈢綜上，聲請人所提出更生方案，雖因其薪資收入略為提32高，低於以其保單解約金現值平均全部加計每月收入扣除33個人生活費剩餘金額五分之四所計算之金額，然考量上開第二頁1更生方案清償成數已達48.88%，亦超出本件清算財團價值2甚多，又因聲請人工作轉換頻繁，為避免工作空窗期無法3繳納更生方案，仍任其更生方案條件核屬已盡力清償、適4當、可行。
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四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為6一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念7使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履8行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部9履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
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五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清11償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之12立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活13之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀14況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有15利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之16考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁17定如主文。
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六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務19官提出異議。
20中華民國108年5月10日21民事執行處司法事務官黃思惟22附表：更生方案23每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額兆豐銀行560206.9%380遠東銀行46045056.73%3126元大銀行14441617.79%980遠信資融15075218.57%1024債權總額811638每期清償總5510額第三頁(續上頁)1清償成數48.88% 還款總額396720補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）2附件：更生債務人之生活限制3准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之4生活限制：
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一、不得為奢靡浪費之消費活動。6
二、不得為賭博或為其他投機行為。7
三、不得為不動產之處分或受讓。8
四、不得為金錢借貸之行為。9
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公10費支付者不在此限。
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六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。12
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。13
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。14
九、每月應製作收入支出帳目。15
十、其他經本院限制之行為。16
十一、每月應遵守支出限制。第四頁