裁判字號：臺灣新北地方法院105年司執消債更字第220號民事裁定
裁判日期：民國106年01月12日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定105年度司執消債更字第220號聲請人即債務人 賴淑環 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院105年度消債更字第275號裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽），其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，第1-38期每期清償新臺幣（下同）3,000元，第39-72期每期7,000元，合計清償6年72期，共352,000元，清償成數4.5522%。
三、次查，債務人現任職於雲月美髮，有薪資袋在卷可參，可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為352,000元，而債務人聲請更生前二年間扣除必要生活費用及扶養費用後並無可處分所得。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，名下並無其他財產，此有103、104年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽。另有保單解約金6,215元，有卷附之新光人壽保險股份有限公司陳報狀可佐。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人擔任髮型設計師，工作時間為早上九點半到晚上六點，非大型連鎖店，只是小型美容院，底薪全部靠抽成，所以每月收入不固定，如客人消費1,000元，公司扣掉成本（假設200元），剩餘與公司對半抽成，若有助理還有另付助理費，可能最後只領到300元，以債務人近十個月計算，平均每月薪資為20,719元。債務人現租屋於新北市土城區（租約附於105年消債更字第275號卷內），其提列個人每月必要生活費用17,719元（包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，106年度新北市每人每月最低基本生活費用為13,700元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段定有明文；依前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之每月必要生活費，其個人消費性支出有膳食費5,400元、交通費1,000元、電話費319元、日常生活用品費1,000元、房租6,000元、未成年子扶養費（00年0月00日生，姓名詳卷）4,000元（見號卷內之水電費單據、交通費、雜支、未成年子之學生證等證明），債務人表示配偶分擔部分房租、全部水電瓦斯費、未成年子部分生活費，上開個人消費性支出已低於新北市每人每月最低基本生活費用之標準（13,700+13,700×1/2＝20,550）核其所列支出名目均為生活所必需，金額亦為節約，無奢侈、浪費之情事。
（三）承上，債務人以每月收入扣除支出後之金額3,000元（20,719－17,719＝3,000），並於子成年後，分階段將扶養費4,000元加計至每月清償金額中，於第39期開始增加還款金額為7,000元。足見債務人願以簡約之方式維持其生活，盡力精省每月支出，並將每月收入扣除每月必要生活費用後之餘額，近全數用以清償債務【算式：（20,719-17,719）×38期+（20,719-13,719）×34期+保單6,215元＝358,215；352,000÷358,215=0.98】，堪信債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（四）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國106年1月12日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人甲○○之更生方案┌─────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├─────────────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）352,000元││2.總清償比例：4.5522％││3.清償方法：自核發認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1個月為1期，共計6年││72期，第1-38期每期清償3,000元，第39-72期每期清償7,000元，債務人應於每月││15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務││人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理││收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍││需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。│├─────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│總分配金額│第1-38期每期│第39-72期每││││││分配金額│期分配金額│├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│1│聯邦商業銀行股份│53,652│2,440│20│49│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│2│萬榮行銷股份有限│420,263│19,131│163│380│││公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│3│滙誠第一資產管理│23,126│1,053│9│21│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│4│臺灣中小企業銀行│1,277,952│58,175│496│1,157│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│5│遠東國際商業銀行│422,275│19,223│164│382│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│6│台灣金聯資產管理│352,284│16,037│137│319│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│7│新光行銷股份有限│307,852│14,014│119│279│││公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│8│台新國際商業銀行│2,616,088│119,089│1,015│2,368│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│9│中國信託商業銀行│890,778│40,550│346│806│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│10│良京實業股份有限│436,662│9,878│169│395│││公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│11│陽信商業銀行股份│275,587│12,545│107│249│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│12│兆豐國際商業銀行│281,155│12,799│109│255│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│13│滙誠第二資產管理│11,927│543│5│11│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│14│新北市中和地區農│362,973│16,523│141│329│││會│││││├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。││二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數計之。若各期││受金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權││人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為││執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院││並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文││、第2項規定參照）│└─────────────────────────────────────┘附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘