裁判字號：臺灣橋頭地方法院111年司執消債更字第38號民事裁定
裁判日期：民國111年12月06日
裁判案由：執行更生事件
臺灣橋頭地方法院民事裁定111年度司執消債更字第38號聲請人即債 孫麗蘭 00000000000000000000000000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000代理人 李靜怡 律師相對人即債華南商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 0000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000000000000000000000000000代理人喬湘秦000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中華開發資產管理股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 林德雲 000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日以前給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以110年度消債更字第164號裁定開始更生程序，有上開裁定一份在卷可參。復查，聲請人現任職於振隆包裝有限公司擔任作業員，據其所提出民國111年4月起至同年9月止之薪資單所載，其每月薪資均為新臺幣（下同）27,051元，無年終及考績獎金，在查無聲請人有其他收入情形下，以每月平均薪資27,051元作為計算聲請人還款能力基礎；另查，聲請人主張需與其手足4名共同分擔扶養其母親，扣除母親國保年金及與4名手足分擔後，聲請人主張每月應支出之扶養費為2,706元；又聲請人名下有台灣人壽保險股份有限公司及南山人壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值共計119,378元；以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單及全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果回覆書、保險公司函、聲請人陳報狀及各月薪資資料等在卷可稽。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償7,042元；第1期包括保單解約金119,378元及每期清償金額7,042元，共計清償126,420元，第2期至第72期，每期清償7,042元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘
額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下有清算價值之財產即保單解約金共計119,378元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額626,402元，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費16,009元及分擔扶養母親2,706
元，均低於111年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍即17,303元及與手足4人在扣除國保年金共同分擔之2,706元，應屬合理。
㈢再觀諸聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為：聲請
人每個月為一期，每期清償7,042元，分72期清償，包括保單解約金，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額為626,402元，清償成數為19.00％（計算式為：626,402元÷3,296,690元＝19.00％，小數點第3位以下四捨五入）依附表所示之每期清償額，於每月15日以前依債權比例分別電匯給各債權人，其更生方案條件核屬公允、適當、可行，且債務人並無本條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國111年12月6日
民事執行處司法事務官附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日以前清償無擔保及無優先權債權人債權金額（新臺幣/元）債權比例(依債權表記載)第1期清償金額（新臺幣/元）第2期至第72期金額（新臺幣/元）華南銀行161,3804.90%6,189345中華開發3,135,31095.10%120,2316,697債權總額3,296,690每期清償總額126,4207,042清償成數19.00%還款總額626,402補充說明：㈠給付方式：自債務人收受認可裁定確定證明書之次月，於每月15日以前（遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額，分別給付給各債權人。㈡依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司、電信公司等，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。