裁判字號：臺灣雲林地方法院107年訴字第540號刑事判決
裁判日期：民國107年12月06日
裁判案由：違反洗錢防制法
臺灣雲林地方法院刑事判決107年度訴字第540號公訴人臺灣雲林地方檢察署檢察官被告楊清富上列被告因違反洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（107年度偵字第1369號、第1370號、第1371號、第1378號），本院判決如下：
主文戊○○無罪。
理由
一、公訴意旨略以：被告戊○○已預見將自己之金融機構帳戶存摺、金融卡及密碼交付予網路上招攬放貸生意之自稱貸款代辦業者，因不以其還款能力之相關資料作為判斷貸款與否之認定，亦不要求提供抵押或擔保品，僅要求郵寄個人金融帳戶即可放貸，與銀行或民間貸款實務流程迥異，且素未謀面，亦無堅強可信之信賴關係存在，不僅無法確保交付之金融帳戶僅作貸款用途，更有遭致該自稱貸款代辦業者挪為人頭帳戶，供詐欺集團匯款及掩飾或隱匿犯罪所得財物目的使用之高度可能性，竟因需款孔急，即不顧他人可能遭受財產上損害之危險，而基於縱其金融帳戶被利用作為詐欺取財及掩飾犯罪所得工具，亦不違背其本意之不確定故意，於民國10
6年11月23日10時9分，將其所申辦000-00000000000帳號之臺灣中小企業銀行虎尾分行（下稱臺灣 中小企銀 ）帳戶存摺、提款卡及密碼，寄至臺中市○區○○路○段000號之「全家便利商店日新門市」予不詳真實姓名年籍之自稱貸款代辦業者「 李慧珍 」指定之「 張沛蓉 」收受。嗣「張沛蓉」或轉得人於取得戊○○之臺灣中小企銀帳戶後，其所屬之詐欺集團成員即意圖為自己不法之所有，以在社群網站「Facebook」張貼販賣手機之不實廣告，致附表一所示之被害人上網瀏覽或接聽後均陷於錯誤而下單購買，遂均依詐欺集團成員之指示，前往自動櫃員機或透過網路銀行分別轉帳匯款至被告之臺灣中小企銀帳戶後（被害人、款項時間及款項均詳如附表一所示），均旋遭詐欺集團成員提領一空。被告即以此方式幫助該犯罪集團以詐術取得他人財物及隱匿犯罪所得。因認被告涉犯刑法第30條第1項、第339條第1項之幫助詐欺取財、違反洗錢防制法第2條第2款而犯同法第14條第1項之洗錢等罪嫌。
二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條第2項、第301條第1項分別定有明文。又事實之認定，應憑證據，如未能發現相當證據，或證據不足以證明，自不能以推測或擬制之方法，以為裁判基礎（最高法院40年臺上字第86號判例意旨參照）。而認定犯罪事實所憑之證據，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在內，然而無論直接證據或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度者，始得據為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有合理之懷疑存在，無從使事實審法院得有罪之確信時，即應由法院為諭知被告無罪之判決（最高法院76年臺上字第4986號判例意旨參照）。又刑事訴訟法第161條第1項規定：檢察官就被告犯罪事實，應負舉證責任，並指出證明之方法。因此，檢察官對於起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知（最高法院92年臺上字第128號判例意旨參照）。
三、按有罪之判決書應於理由內記載認定犯罪事實所憑之證據及其認定之理由，刑事訴訟法第310條第1款定有明文。而犯罪事實之認定，係據以確定具體的刑罰權之基礎，自須經嚴格之證明，故其所憑之證據不僅應具有證據能力，且須經合法之調查程序，否則即不得作為有罪認定之依據。倘法院審理之結果，認為不能證明被告犯罪，而為無罪之諭知，即無前揭第154條第2項所謂「應依證據認定」之犯罪事實之存在。因此，同法第308條前段規定，無罪之判決書只須記載
主文及理由。而其理由之論敘，僅須與卷存證據資料相符，且與經驗法則、論理法則無違即可，所使用之證據亦不以具有證據能力者為限，即使不具證據能力之傳聞證據，亦非不得資為彈劾證據使用。故無罪之判決書，就傳聞證據是否例外具有證據能力，本無須於理由內論敘說明（最高法院100年度臺上字第2980號、第5282號判決意旨可資參照），是本判決下列所引用被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述，即不受證據能力有無之限制。
四、公訴意旨認被告戊○○涉有上揭犯行，係以被告之供述、附表所示之被害人之證述、被告所申辦之臺灣中小企銀帳戶開戶基本資料、歷史交易查詢清單、告訴人即被害人提供之匯款資料、警方受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、受理刑事案件報案三聯單、受理各類案件紀錄表及內政部警政署反詐騙紀錄表等，為其論據。
五、訊據被告固坦承有於公訴意旨欄所載之時間、地點，將其申辦之臺灣中小企銀帳戶提款卡及密碼寄送他人之事實，惟堅決否認有何幫助詐欺取財及違反洗錢防制法之犯行，辯稱：我沒有犯意，我也是被騙，我是為了小孩學雜費用及生活開銷，急需貸款才跟李慧珍以LINE聯絡，我在提供帳戶的當下並沒有意識到他們可能是詐騙集團，是在我寄了帳戶存摺及提款卡之後，過了兩天我才意識到不對，趕快打電話給165並至斗南派出所備案，但是已經來不及了，已經變成警示帳戶等語。
六、經查：㈠被告於106年11月23日10時9分，將其所申辦之上開臺灣中
小企銀帳戶存摺、提款卡及密碼，寄至臺中市○區○○路○段000號之「全家便利商店日新門市」予不詳真實姓名年籍之自稱貸款代辦業者「李慧珍」指定之「張沛蓉」收受。嗣「張沛蓉」或轉得人於取得戊○○之臺灣中小企銀帳戶後，其所屬之詐欺集團成員即意圖為自己不法之所有，以在社群網站「Facebook」張貼販賣手機之不實廣告，致附表一所示之被害人上網瀏覽或接聽後均陷於錯誤而下單購買，遂均依詐欺集團成員之指示，前往自動櫃員機或透過網路銀行分別轉帳匯款至被告之臺灣中小企銀帳戶後（被害人、款項時間及款項均詳如附表一所示），均旋遭詐欺集團成員提領一空等情，業據證人即附表一所示之被害人黃颽、乙○○、甲○○、丁○○證述明確（見警6366卷第19頁至第20頁；警6737卷第4頁至第6頁；警6976卷第7頁正反面；警6379卷第
4頁正反面），復有臺灣中小企業銀行虎尾分行106年12月25日106虎企字第185號函附客戶基本資料查詢及帳戶交易明細資料共1份（見警6366卷第4頁至第7頁）、被告戊○○與李慧珍間之LINE通訊軟體對話截圖共10張（見警6366卷第8頁至第17頁）、告訴人甲○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、基隆市政府警察局第三分局七堵派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、受理刑事案件報案三聯單各
1份（見警6366卷第21頁至第23頁、第34頁）、臺灣企銀信用卡客服部回傳給七堵派出所之金融機構聯防機制通報單1紙（見警6366卷第24頁）、告訴人甲○○提出之臺新銀行自動櫃員機交易明細影本1紙（見警6366卷第25頁）、告訴人甲○○提出之LINE通訊軟體、臉書頁面與即時訊息對話截圖共16張（見警6366卷第28頁至第32頁）、告訴人乙○○之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、臺中市政府警察局清水分局明秀派出所受理刑事案件報案三聯單、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表各1份（見警6737卷第24頁、第26頁至第28頁）、告訴人乙○○提出之中國信託線上存款明細查詢截圖1紙（見警6379卷第25頁）、告訴人乙○○提出之LINE通訊軟體對話截圖共11張（見警6379卷第30頁至第32頁）、臺灣企銀信用卡客服部回傳給明秀派出所之金融機構聯防機制通報單1紙（見警6737卷第29頁）、告訴人丁○○之內政部警政署反詐騙案件紀錄表、新北市政府警察局淡水分局水碓派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表各1份（見警6976卷第8頁至第9頁反面）、告訴人丁○○提出之台新銀行自動櫃員機交易明細1紙（見警6976卷第10頁）、臺灣企銀信用卡客服部回傳給水碓派出所之金融機構聯防機制通報單1紙（見警6976卷第11頁）、被害人黃颽之內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、高雄市政府警察局小港分局漢民路派出所受理刑事案件報案三聯單、受理各類案件紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表各1份（見警6379卷第22頁至第23頁、第25頁、第27頁正反面）、被害人黃颽提出之郵政自動櫃員機交易明細表1紙（見警6379卷第24頁）、臺灣企銀信用卡客服部回傳給漢民路派出所之金融機構聯防機制通報單1紙（見警6379卷第26頁）、被告提出之臺灣中小企業銀行存款交易明細查詢單1紙（見本院卷第83頁）、被告之申請臺灣中小企業銀行將帳戶餘額返還受害人之申請書1紙（見本院卷第85頁）、被告提出之其與「李慧珍」間LINE對話補充截圖共12張（見本院卷第59頁至第81頁）附卷可稽，質之被告亦坦承確有寄出其申辦之臺灣中小企銀帳戶予「李慧珍」指定之「張沛蓉」收受，且不爭執附表一所示被害人嗣遭詐騙匯款等情節（見本院卷第48頁、第51頁至第52頁），此部分之事實堪以認定。
㈡按刑法上幫助之行為，須有幫助他人犯罪之意思，如無此種
故意，基於其他原因，以助成他人犯罪之結果，尚難以幫助論（最高法院20年上字第1022號判例意旨參照）。申言之，交付帳戶而幫助詐欺罪之成立，必須幫助人於行為時，明知或可得而知，被幫助人將持其所交付之帳戶向他人詐取財物，如出賣、出租或借用等情形，或能推論其有預知該帳戶被使用詐取他人財物之可能；反之，如非基於自己自由意思而係因被脅迫、遭詐欺等原因而交付，則交付金融機構帳戶之人並無幫助犯罪之意思，亦非認識收受其金融機構帳戶者將持以對他人從事詐欺取財等財產犯罪而交付，則其交付金融機構帳戶之相關資料時，既不能預測其帳戶將被他人作為詐欺取財等財產犯罪之工具，則其交付金融機構帳戶相關資料之行為，即不能成立幫助詐欺取財等犯罪。又揆諸目前實務，詐騙集團詐騙手法日新月異，縱然政府、金融機構廣為宣導，並經媒體多所批露，民眾受騙案件仍層出不窮，被害人亦不乏有高學歷、收入優渥或具相當社會經驗之人，受騙原因亦有不甚合常情者。若一般人會因詐騙集團引誘而陷於錯誤，進而交付鉅額財物，則金融帳戶持有人因相同原因陷於錯誤，交付金融卡、密碼等資料，誠非難以想像，自不能以吾等客觀常人智識經驗為基準，遽推論交付帳戶、金融卡者必具有相同警覺程度、對構成犯罪之事實必有預見。再提供或販賣金融帳戶予詐騙集團將會遭受刑事追訴，業經政府多方宣導周知，多數犯罪者亦因此遭到司法判刑制裁，因此詐騙集團益發不易藉由傳統收購手法蒐集人頭金融帳戶，遂改弦易轍，以迂迴或詐騙手法取得金融機構帳戶，故邇來詐騙集團藉由刊登廣告，利用失業民眾急於覓得工作之機，或亟需用錢之人，因有不良信用紀錄或苦無資力提供擔保，無法順利向一般金融機構借貸，而以代辦貸款為名義，藉此詐取金融帳戶資料者，不乏其例；此由政府曾在電視媒體上製播呼籲應徵工作者或辦理貸款者小心防詐之宣導短片，各大報紙亦於分類廣告欄位旁一再提醒讀者切勿交付金融帳戶金融卡、存摺及密碼等語，即可明證確有民眾因應徵工作或辦理貸款而受詐騙交付帳戶資料之情形；故在謀生不易、經濟拮据之情形下，因應徵工作或辦理貸款過於急切，實難期待一般民眾均能詳究細節、提高警覺而免遭詐騙、利用，且一般人對於社會事物之警覺性或風險評估，常因人而異，此觀諸詐騙集團之詐騙手法雖經政府大力宣導及媒體大幅報導，受騙案件仍屢見不鮮，倘人人均有如此高度之智慧辨別真偽，則社會上何來眾多詐欺犯罪之受害者？是被害者除遭詐騙一般財物外，亦有可能遭人詐騙個人證件、金融機構存摺、金融卡、密碼、行動電話門號卡等物，自不得遽以認定應徵工作者或辦理貸款者交付金融帳戶存摺、金融卡及密碼等資料即有幫助詐款取財之認知及故意。
㈢被告於警詢時辯稱：提款卡、存摺被一名自稱經營民間借款
之公司業務，她的LINEID名叫李慧珍，我因急需用錢，上網看到廣告加她的LINE詳談借款事宜，後來她叫我寄存簿與提款卡給她作為擔保，我就按她指示，將臺灣中小企銀虎尾分行000-00000000000帳號、斗南鎮農會（帳號000-0000-00-00000-0-0）帳戶2本存摺及2張提款卡之信封寄出，從斗南全家新陽光店寄到全家台中日新店（臺中市○區○○路○段000號）給一名張沛蓉收，她有留下收件人張沛蓉的聯繫電話0000000000號等語（見警6379卷第1頁至第2頁）；於偵查中辯稱：我總共將2個帳戶同時寄給自稱貸款業者的李慧珍，分別是中小企銀及斗南鎮農會的帳戶。因為那時我想要借錢，不了解民間借款流程，對方說我寄2本過去，1本是要匯入所借金額，1本是我要還款的。（既然1本是要匯入所借金額，那帳戶在對方那邊，你怎麼領錢？）對方說，等他審核後，會和我碰面，再將存摺、提款卡給我。寄出去時我相信對方真的會將我寄的帳戶做為貸款之用，但是寄出去2天後才發現有可能會有問題，我就撥打165等語（見偵1369卷第22頁正反面）；於本院審理時辯稱：當初我是因為缺錢，所以我上網去借貸，因為我不知道網路借貸是怎樣的，對方說他有辦法幫我處理，他說要把我的存摺簿子洗漂亮一點，他有辦法讓我可以借貸，因為我不了解，所以我也深陷受害，我要提出我當初與「李慧珍」在LINE聊天的對話紀錄（庭呈LINE對話紀錄一份）。我有去臺灣中小企業銀行調我的存款交易明細出來，交易明細最後一筆好像是被害人黃颽填寫的，我的帳戶餘額還有新臺幣（下同）8,000元，我馬上就填寫返回金額給被害人，一併庭呈資料。（庭呈臺灣中小企業銀行存款交易查詢單、申請書各1紙）。我發現我被騙的時候，我馬上就打165，但已經來不及了，所以我馬上至斗南派出所做備案的動作。我被騙的當下，我就跟斗南派出所及165講說，我去到臺中中華路全家便利商店，看能不能調閱監視器看何人去領取存摺，當時警察就說可能要等開庭才能聲請。當時因為缺錢，我需要養兩個小孩，我急需用錢，不了解所以上網借貸，所以我自己也是一個被害人。我的信用卡不能使用，因為之前信用卡刷太多，當時要照顧小孩，心臟開刀完之後沒有錢，所以都是用刷卡的，不小心就超出額度，跟銀行協商，所以我的信用卡就沒有辦法使用，所以才會上網找借款的等語（見本院卷第45頁至第58頁）。經核被告於偵查中及本院審理時之辯解前後大致相符，佐以被告所提供其與「李慧珍」之LINE對話紀錄截圖（內容經整理如附表二所示），可知被告確實係因需款孔急，而聽信「李慧珍」之說詞，將其身分證、駕照正反面照片2張拍照傳送給「李慧珍」，並表示借款用途係為了「教育小孩以及還銀行」，並為徵得「李慧珍」之信任，為求順利貸得款項，並傳送小象日式酥皮雞蛋糕餐車照片、登記證照片共
3張給「李慧珍」，表示其有正當穩定之工作，且同意要簽本票30張給「李慧珍」之貸款公司等情，有附表二所示之對話內容在卷可稽，並與被告之上開辯解相符，堪信被告確實係急於貸得款項，為求取信於「李慧珍」或其所屬之貸款公司能同意小額貸款，對於「李慧珍」所提出之要求，諸如雙證件之正反面影本，工作證明、必須簽立本票等要求均表示同意，而「李慧珍」以放貸為誘餌，並提出諸多債權人出借款項前所需評估之事項，乃至於要求簽立本票等情節，此與一般債權人於借款前之要求並無二致，更易於使急需用錢之弱勢被告陷入「李慧珍」之話術陷阱，進而對其要求提供2本帳戶，其一作為匯款用，另一作為還款用（此部分應係「李慧珍」透過與被告之LINE語音通話所要求），深信不疑，並在急於取得款項之心態下，積極配合債權人所提出之各項要求，並非難於想像與理解。是被告確實係為求盡速貸得款項而提供帳戶，因而陷入「李慧珍」之話術陷阱，一時不察，而遭騙帳戶乙情，應可認定。
㈣再者，被告前因妨害性自主案件，經臺灣高等法院臺南分院
已104年度侵上訴字第262號刑事判決判處有期徒刑2年，緩刑5年確定，目前仍在緩刑期間內等情，有臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷可稽，被告目前既然仍在緩刑期內，要無因小失大，刻意提供人頭帳戶供詐欺集團使用，致其緩刑有遭撤銷之風險。又被告交付臺灣中小企銀帳戶並無所得，則倘被告主觀上知悉提供帳戶資料之結果與借款無關，反係供不法犯罪使用，日後可能致其帳戶均遭凍結，並受刑事追訴及衍生民事責任乃至於另案之緩刑可能因而遭到撤銷而需入監服刑，且需耗費時間、精力開庭應訊，而使其背負前科及付出更多金錢之風險，衡情被告應無可能願意交付上開帳戶資料。是被害人遭詐騙匯款至被告臺灣中小企銀帳戶乙節，應違反被告本意甚明，更證被告並無幫助詐欺取財之不確定故意。是「李慧珍」將所取得之被告臺灣中小企銀帳戶供作收取詐騙款項之用，顯已逸脫被告原提供用意之範圍，要難認定被告主觀上明知或預見其所交付之提款卡將遭詐欺集團作為詐欺犯罪使用。
㈤另公訴意旨以一般人於常態下經冷靜、理性思考後均可預見
交付提款卡與密碼予他人，將導致幫助他人犯罪之社會一般常情或本案貸款情節異狀等事由，資為判斷被告確有幫助他人犯詐欺取財罪之確定或不確定故意之標準，而非依被告當時所處情境、有無獲利、交付之原因及其生活經驗、社會歷練等綜合判斷，恐有臆測之嫌。況衡諸常情，一般人欲借貸資金，雖可循正常管道向銀行申請辦理貸款，但如人人皆然，市面上必不會出現五花八門之各式民間借貸、協助辦理貸款、整合債務等廣告，料是有人資力不足、條件不符或其他情形，有尋求其他管道借貸資金之需要，而其他管道業者，或直接貸與金錢收取較高額利息、或以取巧甚或非法之方式協助辦理銀行貸款，並從中營利，各有其專業門路，此情雖與正當借貸程序有別，但究屬社會實情，而非得以無視。是被告相信對方為貸款業者、得以順利為其辦妥貸款，始交付帳戶提款卡及密碼等資料，亦難逕認其所為即具有洗錢或幫助詐欺取財之不確定故意存在。甚者，若被告有意提供自己帳戶容任詐欺集團不法使用，當知此舉將使詐欺集團得以隱身幕後，享受鉅額不法暴利，自己卻將承受遭檢警追查而負擔刑責之高度風險，豈有不於交付帳戶資料之同時，索取相當對價之理？然公訴人亦未舉證證明被告得由上揭行為從中獲取任何利益，此與一般為求報酬而出售、出租帳戶資料之情形，已有明顯不同，難謂被告有洗錢或幫助詐欺犯罪之行為動機，由此更難以遽認被告主觀上有預見其交付上開銀行帳戶資料時，會被詐欺集團作為詐欺取財之入帳帳戶所用之認識。
㈥末按洗錢防制法於105年12月28日修正公布，並於106年6
月28日施行，該法第2條雖規定：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。」，而本條所稱之特定犯罪，依同條例第3條第2款之規定，固包括刑法第339條之詐欺取財罪在內。然洗錢罪之成立，除行為人在客觀上有掩飾或隱匿因自己犯罪所得財產或財產上利益之具體作為外，尚須行為人主觀上具有掩飾或隱匿其財產或利益來源與犯罪之關聯性，使其來源形式上合法化，以逃避國家追訴、處罰之犯罪意思，始克相當。因之，是否為洗錢行為，自應就犯罪全部過程加以觀察（參見最高法院101年度臺上字第531號、100年度臺上第6960號判決意旨）。又所謂洗錢，除利用不知情之合法管道（如金融機關）為之外，尚須有使重大犯罪所得財物或利益之來源合法化，或改變該財物或利益之本質，以避免追訴處罰所為之掩飾或藏匿行為，始克相當。若非先有犯罪所得或利益，再加以掩飾或隱匿，而係取得犯罪所得或利益之犯罪手段，或並未合法化犯罪所得或利益之來源，而能一目了然來源之不法性，或作直接使用或消費之處分行為，自非洗錢防制法所規範之洗錢行為（參見最高法院105年臺上字第1101號判決意旨）。本件係他人利用被告所提供之臺灣中小企銀帳戶，詐騙被害人直接匯款至上揭帳戶之行為，屬於該等正犯實施詐欺行為之犯罪手段，為洗錢前置特定犯罪（即詐欺取財）之一部，並非為訛詐行為之他人於取得財物後，另為掩飾、隱匿詐欺所得之行為，亦非被告於該詐欺行為人實施詐欺犯罪取得財物後，另由被告為之掩飾、隱匿。況事實上，詐騙集團在蒐集人頭帳戶時，往往尚未實施詐欺取財犯罪，則被告於提供帳戶之時，該特定犯罪既尚未發生，即被害人或犯罪所得並未產生，此時單純提供帳戶是否構成洗錢罪，自屬有疑！綜上所述，被告所為並非該當於洗錢防制法第14條之洗錢罪，附此敘明。
七、綜上所述，本件依調查證據之結果，並無積極證據足以證明被告涉有公訴意旨所指之犯行，而檢察官就此起訴之犯罪事實所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，亦未達「通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度」，揆諸前揭說明，基於無罪推定之原則，就其所涉幫助詐欺取財部分，不能證明被告犯罪；就其所涉違反洗錢防制法之洗錢部分，其構成要件不該當，自應為其無罪判決之諭知。
據上論斷，應依刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。
本件經檢察官丙○○提起公訴，檢察官李承桓到庭執行職務。
中華民國107年12月6日
刑事第一庭審判長法官許佩如
法官張文俊法官黃偉銘以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受判決後10日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）。「切勿逕送上級法院」。
書記官梁靖瑜中華民國107年12月6日附表一：
┌──┬───┬───────────┬──────┬─────┐│編號│被害人│匯款時間│被告帳戶│詐騙金額││││││（新臺幣）│├──┼───┼───────────┼──────┼─────┤│1│黃颽│106年11月26日21時23分│臺灣中小企銀│8000元│├──┼───┼───────────┼──────┼─────┤│2│乙○○│106年11月26日21時10分│臺灣中小企銀│4萬1000元│├──┼───┼───────────┼──────┼─────┤│3│甲○○│106年11月26日18時51分│臺灣中小企銀│3萬元│├──┼───┼───────────┼──────┼─────┤│4│丁○○│106年11月26日21時0分│臺灣中小企銀│1萬元│└──┴───┴───────────┴──────┴─────┘附表二：
◎被告戊○○：被告◎自稱貸款代辦業者「李慧珍」：李┌──┬───────┬───────────────────────┬───────┐│編號│時間│內容│備考│├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│１│106年11月22日│被告：│㈠本院卷第87頁││││【23：03】妳好│。│├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│２│106年11月23日│李：│㈠本院卷第87頁││││【09：15】│至第99頁。││││①住那裏,做什麼工作,薪水一個月多少錢呢│││││②要借多少錢,可以分期付款方式攤還,你要分幾│││││期攤還││││││││││被告：│││││【09：16】│││││戊○○74/01/000000-000000雲林縣斗南鎮中│││││興路32號小象日式雞蛋糕自營商月薪約三萬六│││││單親養兩小孩上有父母信用卡被朋友害強停需│││││求8萬│││││【09：17】？││││││││││李：│││││【09：17】有欠銀行錢嗎﹐有跟民間或錢莊借錢？│││││【09：18】借這筆錢有什麼用途﹐││││││││││被告：│││││【09：18】教育小孩以及還銀行││││││││││李：│││││【09：18】雙證件正反兩面﹐拍過來﹐讓我們看看你│││││有沒有不良紀錄││││││││││被告：│││││【09：18】傳送身分證、駕照正反面照片2張│││││【09：19】有銀行強停五萬左右││││││││││李：│││││【09：20】等等│││││【09：28】語音通話3分37秒││││││││││被告：│││││【09：30】借五萬的話32期呢│││││【09：33】│││││①語音通話1分50秒│││││②戊000000000000│││││【09：34】傳送小象日式酥皮雞蛋糕登記證照片1張││││││││││李：│││││【09：34】等等給公司看一下││││││││││被告：│││││【09：35】傳送小象日式酥皮雞蛋糕餐車照片、登記│││││證照片共3張││││││││││李：│││││【09：39】語音通話2分53秒││││││││││被告：│││││【09：42】語音通話，無應答││││││││││李：│││││【09：42】等等│││││【09：50】│││││①語音通話5分5秒│││││②你要寄之前﹐（包大包一點）﹐找看看有沒有小│││││合子或小本子把存折和提款卡夾放在中間﹐寄件│││││品填寫：文件﹐就好﹐不要寫成太貴重﹐如果寄│││││送過程遺失了﹐這裡對你也不好交代│││││③到全家去寄（店到店）的方式寄│││││④到全家去用（店到店）的方式寄﹐全家臺中（日│││││新店）﹐台中市○區○○路○段000號﹐張沛蓉│││││收﹐0000000000│││││【09：51】│││││①寄好把收據傳過來我要做登記│││││②如有不明白的地方﹐請來電詢問﹐│││││【09：52】語音通話0分18秒││││││││││被告：│││││【10：12】傳送全家便利商店店到店繳款憑證照片1│││││張││││││││││李：│││││【10：17】好的收到會馬上通知你││││││││││被告：│││││【10：22】如果順利何時可以撥款││││││││││李：│││││【10：22】收到隔天就撥款││││││││││被告：│││││【10：23】本票我要如何簽││││││││││李：│││││【10：26】│││││①要│││││②語音通話0分29秒││├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│３│106年11月24日│被告：│㈠本院卷第99頁││││【20：24】東西已經送到了│至第107頁。│││││││││李：│││││【20：24】還沒有││││││││││被告：│││││【20：24】傳送全家店到店線上查件截圖1張││││││││││李：│││││【20：25】還沒有通知││││││││││被告：│││││【20：26】他簡訊是統一發的雖然沒簡訊但去領就領│││││的到││││││││││李：│││││【20：27】沒有通知編號││││││││││被告：│││││【20：28】│││││①去說領件報電話後3碼│││││②傳送全家便利商店店到店繳款憑證照片1張││││││││││李：│││││【20：29】嗯││││││││││被告：│││││【20：29】│││││①通知編號在這│││││②看拜託可以明天領錢嗎││││││││││李：│││││【20：31】我看外務員還在不在﹐在就叫他去領││││││││││被告：│││││【20：32】嗯感謝││││││││││李：│││││【20：33】不客氣││││││││││被告：│││││【20：33】那是否明天拿到錢還是後天││││││││││李：│││││【20：34】要禮拜一下午兩點多││││││││││被告：│││││【20：34】不是收到件隔天嗎││││││││││李：│││││【20：35】禮拜日銀行沒開│││││【20：36】沒辦法撥款││││││││││被告：│││││【20：36】你人員會來斗南嗎││││││││││李：│││││【20：37】禮拜一早上會撥款下午出門送錢過去││││││││││被告：│││││【20：37】嗯││││││││││李：│││││【20：37】│││││①肯定的│││││②不然你怎麼簽合約書本票哪││││││││││被告：│││││【20：38】│││││①嗯│││││②可以改跟你借六萬嗎│││││③多一萬不知可以嗎││││││││││李：│││││【20：39】│││││①好的明天上班我改資料│││││②可以││││││││││被告：│││││【20：39】簽本票30張是嗎│││││【20：41】語音通話1分14秒││├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│４│106年11月25日│被告：│㈠本院卷第107││││【12：43】有收到嗎│頁至第109頁│││││。││││李：│││││【12：44】還沒有收到會跟你講││││││││││被告：│││││【12：46】│││││①有啊不是取貨了│││││②傳送「商品已完成取貨」之店到店線上查件截圖│││││1張││││││││││李：│││││【12：47】│││││①喔│││││②收到了│││││③我搞錯了│││││【12：48】不好意思││││││││││被告：│││││【12：48】不會啦││││││││││李：│││││【12：48】嗯││├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│５│106年11月26日│被告：│㈠本院卷第109││││【20：39】明天下午兩點多嗎│頁至第111頁││││【21：04】？│。││││【21：44】語音通話，取消││││││││││李：│││││【21：53】什麼事││││││││││被告：│││││【21：53】確定明天下午兩點多嗎││││││││││李：│││││【21：53】我在外面﹐有事留言│││││【21：54】明早回你││││││││││被告：│││││【21：54】嗯明天即需用錢不好意思││││││││││李：│││││【21：55】嗯││├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│６│106年11月27日│被告：│㈠本院卷第111││││【09：30】│頁至第127頁││││①今天大約幾點│。││││②傳送LINE貼圖1張││││││││││李：│││││【09：32】我十點上班在回你││││││││││被告：│││││【09：34】好││││││││││李：│││││【10：14】你借五萬分25期每期繳本金2000利息1000│││││=3000是嗎？││││││││││被告：│││││【10：15】沒有幫我改六萬嗎││││││││││李：│││││【10：15】│││││①哦│││││②我馬上就改│││││【10：17】│││││①借6萬分30期每期繳本金2000+利息1200=3200│││││②是嗎？││││││││││被告：│││││【10：17】嗯││││││││││李：│││││【10：18】好的﹐會計等一下就做你的資料﹐做好通│││││知你││││││││││被告：│││││【10：25】利息還款不是會慢慢減＊（缺一字）││││││││││李：（回答內容欠缺）││││││││││被告：│││││【10：34】瞭解│││││【11：15】那有確定下午兩點多嗎？要約哪？││││││││││李：│││││【11：17】等等│││││【11：22】會計還在做資料﹐今天是禮拜一﹐六日的│││││件都在今天辦理所以會比較忙││││││││││被告：│││││【11：22】│││││①嗯│││││②麻煩你了今天即需用錢││││││││││李：│││││【11：23】好的辦好會馬上通知你││││││││││被告：│││││【11：30】好│││││【12：25】三點半之前來的及嗎││││││││││李：│││││【12：26】沒辦法哦﹐主管還沒有進來﹐要等主管來│││││簽完字才會放款﹐││││││││││被告：│││││【12：27】傳送傳送LINE貼圖1張││││││││││李：│││││【12：28】有在催了今天很多人都在等﹐││││││││││被告：│││││【12：28】│││││①但今天真的急需用錢不能幫我連絡想辦法嗎│││││②傳送LINE貼圖1張││││││││││李：│││││【12：28】有叫會計催了││││││││││被告：│││││【13：11】不好意思那請問五點前來的急嗎││││││││││李：│││││【13：11】等等││││││││││被告：│││││【13：12】麻煩感謝了│││││【13：51】還是無法確定時間嗎│││││【13：53】傳送LINE貼圖1張││││││││││李：│││││【13：55】主管有事還沒有來││││││││││被告：│││││【13：56】唉……我該怎麼辦││││││││││李：│││││【13：57】最慢明天會送過去給你││││││││││被告：│││││【13：58】我今天一定要拿到錢││││││││││李：│││││【13：58】可是主管沒來﹐我也沒辦法││││││││││被告：│││││【14：00】沒辦法問主管確定時間嗎││││││││││李：│││││【14：03】有問了主管說有事要晚點才會過來││││││││││被告：│││││【14：03】我去台中取錢也沒關係│││││【14：05】主管有說大約幾點嗎││││││││││李：│││││【14：06】很多人都在等﹐會計有問了主管說要晚一│││││點│││││【14：10】│││││①明天一早銀行開門就送過去給你﹐可以嗎？│││││②我怕擔誤到你的時間│││││③不好意思││││││││││被告：│││││【14：10】│││││①因為我今天要拿錢去芬園│││││②所以比較急││││││││││李：│││││【14：12】語音通話0分53秒││││││││││被告：│││││【14：20】你那邊我存摺是哪本││││││││││李：│││││【14：22】語音通話0分47秒││││││││││被告：│││││【14：24】│││││①農會已經把那帳號凍結了│││││②他打來說警示＊（缺一字）││││││││││李：│││││【14：24】不會的│││││【14：25】語音通話0分23秒│││││【14：30】語音通話0分26秒│││││【14：35】語音通話0分15秒││││││││││被告：│││││【14：50】大約幾點到我們要約哪？││││││││││李：│││││【14：52】會不知到我們會計還沒有出門﹐辦好會跟│││││你說│││││【15：10】不好意思今天來不急了﹐明天一早會送過│││││去給你﹐先把你的地方發過來給我﹐我好│││││交代外務員│││││【15：11】因為今天借錢的人多辦不過來││││││││││被告：│││││【15：11】唉……又變了│││││【15：12】我剛才才跟人家保證今天一定可以││││││││││李：│││││【15：12】不是變了現在去銀行也辦不了﹐件太多│││││【15：13】總不能現在去辦一點明天早上在去辦吧﹐│││││這樣就跑兩趟了││││││││││被告：│││││【15：14】因為你剛剛打來說確定可以││││││││││李：│││││【15：14】明早十點前你會收到錢的││││││││││被告：│││││【15：14】我跟對方說了結果……││││││││││李：│││││【15：15】主管簽完字正好三點﹐出門在去銀行你說│││││來的急嗎？銀行三點半就關門了│││││【15：16】跟對方講明天早上十點﹐││││││││││被告：│││││【15：18】好吧斗南麥當勞對面7-11││││││││││李：│││││【15：19】好的早上九點會打給你││││││││││被告：│││││【15：19】好││├──┼───────┼───────────────────────┼───────┤│７│106年11月28日│被告：│㈠本院卷第127││││【08：23】早上10點會到吧│頁至第129頁││││【09：00】？有確定嗎│。││││【09：40】說9點打給我也沒有│││││【09：43】語音通話，取消│││││【09：50】現在是怎樣情況也告訴我一下│││││【09：54】語音通話，取消│││││【09：57】我應該是被耍了寄給你的存摺兩間銀行│││││都打電話過來│││││【10：01】語音通話，取消│││││【10：12】語音通話，取消│││││【10：32】語音通話，取消│││││【10：46】語音通話，取消│││││【12：13】語音通話，取消││└──┴───────┴───────────────────────┴───────┘