臺灣嘉義地方法院民事裁定
114年度消債更字第20號
聲請人
即債務人 王敏惠
債權人第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱月琴
代理人 莊翠華
債權人台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭倍廷
債權人國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 周添財
債權人元大商業銀行股份有限公司
法定代理人 張財育
代理人 黃勝豐
債權人玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃男州
代理人 喬湘秦
設臺北市○○區○○○路000○000○000○000○000號
法定代理人 陳佳文
債權人新光行銷股份有限公司
法定代理人 楊智能
代理人 鄭穎聰
法定代理人 莊仲沼
債權人永瓚開發建設股份有限公司
法定代理人 呂豫文
債權人合迪股份有限公司
法定代理人 陳鳳龍
○○○○○○○○○○○○○
法定代理人 劉源森
○○○○○○○○○
法定代理人 迪和 股份有限公司
上一人
法定代理人陳鳳龍
債權人二十一世紀數位科技股份有限公司
法定代理人 周以明
○○○○○○○○○○○○○○○
法定代理人周以明
債權人走著瞧金融科技股份有限公司
法定代理人 鄭勝丰
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人王敏惠自民國114年3月6日上午10時起開始更生程序。
命司法事務官進行更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人獨自打拼多年，因不足應付生活開銷而借貸，債務愈積愈多，為清理債務，曾向本院聲請債務清理調解，並於民國108年6月27日與最大債權銀行國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）調解成立，協商還款方案為自108年8月10日起，每月還款新臺幣（下同）5,170元，分180期，年利率0％，惟因非金融機關之債權人均未到場，該部分遂調解不成立。嗣聲請人努力還款近5年，不料聲請人之父親於112年初生病，須做心導管手術，聲請人遂再借貸以支付醫療費用，致債務愈來愈多。而聲請人工作不穩定，甚至有中斷收入之情形，113年8月之薪資僅27,100元，除須償還上開協商還款金額外，亦須清償非金融機構債權人之債務，合計每月需給付42,153元，另需扶養父親每月9,000元，致無法繳納113年9月10日之協商金額，聲請人乃申請延期繳款3個月，本應於114年1月10日開始償還協商金額，然聲請人113年12月薪資僅28,000元，無法繳納協商金額及其他債權人之債務，有不能清償債務之情事，且聲請人係因不可歸責於己之事由而毀諾。又聲請人復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰請求裁定准予更生等語。
二、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45條第1項定有明文。又協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消債條例第151條第7項亦有明定。
三、經查，聲請人主張之上開事實，業據提出勞保災保被保險人投保資料表、前置調解機制協議書（金融機構無擔保債權）、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告-債務清理條例前置協商專用債權人清冊、永瓚開發建設股份有限公司分期清償協議書、新光行銷股份有限公司分期還款申請書、111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、行車執照、全國動產擔保交易線上登記及公示查詢服務、存證信函、早餐好樂長榮店聯絡資訊、存摺內頁、聲請人父親戶籍謄本及111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等件為證，並經本院依職權調取108年度司消債調字第38號卷核閱屬實。審酌聲請人於108年間聲請消債調解時，僅就金融機構部分達成調解，就非金融機構部分，則調解不成立，致聲請人除需按月給付協商金額5,170元外，尚需給付非金融機構之債務，兼以聲請人之父為00年0月00日生，現年69歲，其需接受聲請人之扶養，亦屬合理，堪認聲請人對於前揭協商條件係因不可歸責於己之事由，致履行有困難，且已達不能清償債務之程度（詳細理由如附表）。此外又查無聲請人有消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由存在。從而，聲請人聲請更生，核屬有據，應予准許，爰裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 3 月 6 日
民事第一庭 法 官 黃佩韻
以上正本證明與原本無異。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 3 月 6 日
書記官 吳明蓉
附表：
編號
項目
資料審查（本院認定之理由）
備註
1
是否經前置調解
是■
①調解成立而毀諾：於108年6月27日與最大債權銀行國泰世華銀行調解成立，自108年8月10日起每月還款5,170元，分180期，年利率0％，就非金融機構之債權人則調解不成立。因聲請人父親於112年生病開刀，為支付醫療費用再借貸。自108年調解後，曾任職於○○○○○、○○大飯店股份有限公司、○○○○○早午餐店，113年10月起任職早餐○○長榮店，足見聲請人工作不穩定。又因聲請人除須繳納金融機構協商之金額，尚須清償非金融機構債權人債務，另須扶養父親，雖申請延期至114年1月10日開始償還協商金額，最終仍無法清償而毀諾，有不可歸責於己之事由。
②調解（案號：108年度司消債調字第38號）
否□
2
債務人所提出債權人清冊記載的債務數額：
2,629,577元
3
本院核算的實際債務總金額：
①已陳報債務數額之債權人：元大商業銀行股份有限公司50,649元、中國信託商業銀行股份有限公司2,069,434元、遠東國際商業銀行股份有限公司599,489元、走著瞧金融科技股份有限公司42,980元、永瓚開發建設股份有限公司276,205元、國泰世華銀行99,657元、玉山商業銀行股份有限公司236,605元、創鉅有限合夥48,390元、新光行銷股份有限公司219,527元、第一商業銀行股份有限公司396,684元、台北富邦商業銀行股份有限公司70,599元、合迪股份有限公司453,579元、二十一世紀數位科技股份有限公司56,419元、廿一世紀資融股份有限公司22,846元，金額合計為4,643,063元
總金額合計：5,123,809元
①金融機構：依協商還款方案，每月還款5,170元。
②走著瞧金融科技股份有限公司：方案1：分36期、每月還款1,208元；方案2：分48期、每月還款906元。
③永瓚開發建設股份有限公司：每月還款600元。
④創鉅有限合夥：中古機車分期付款，每月還款2,805元。
⑤新光行銷股份有限公司：每月還款1,000元。
⑥合迪股份有限公司：每月還款6,299元。
⑦綜上，合計每月至少需還款16,780元。
②未陳報之債權人：以債務人所提出之債權人清冊記載數額計算，滙誠第二資產管理股份有限公司130,984元、和潤企業股份有限公司349,762元，金額合計為480,746元
4
債務人每月收入
28,000元
5
債務人每月必要支出
個人生活必要費用：18,618元（房租6,818元、餐費9,000元、手機電話費800元、機車油資保養費1,000元、雜支1,000元）
依衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）114年度最低生活費15,515元之1.2倍即18,618元計算。
依法受其扶養之人之扶養費用（僅債務人為扶養義務人）：
父親9,000元（45年生、無財產、112年度所得總額85,220元，未領取社福津貼）
6
債務人財產總額
名下有車牌000-000號2014年份光陽機車1輛（合迪股份有限公司設有動產抵押權，擔保債權9萬元）。
7
是否符合消債條例第3條之要件
是■：聲請人每月收入28,000元，扣除其個人及依法受其扶養之人之生活必要費用共27,618元（18,618元+9,000元），所餘不能清償債務。
否□
8
結論
應准予更生