臺灣臺北地方法院簡易民事判決 102年度店簡字第801號
原 告 萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 盧正昕
訴訟代理人 許式輝
陳勇全
林紀威
被 告 林玉堂
訴訟代理人 林玉峯
上列當事人間102年度店簡字第801號清償現金卡借貸款事件，於
中華民國103年1月7日言詞辯論終結，本院判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾伍萬肆仟陸佰壹拾陸元，及其中新臺
幣壹拾伍萬壹仟玖佰伍拾玖元自民國一百零二年二月十九日起至
清償日止，按年利率百分之二十計算之利息。
訴訟費用新臺幣壹仟陸佰陸拾元由被告負擔。
本判決得假執行；但被告如以新臺幣壹拾伍萬肆仟陸佰壹拾陸元
為原告預供擔保後，得免為假執行。
訴訟標的及理由要領：
一、原告主張：被告於民國（下同）91年2月25日與原告訂立小
額循環信用貸款契約(下稱系爭契約)，約定以GEORGE&MARY
現金卡為工具循環使用，詎被告未依約繳款，故本件借款視
為全部到期，被告迄今共積欠新臺幣（下同）154,616元迄
未給付。爰依契約之法律關係起訴請求，並聲明如主文第1
項所示。
二、被告則以下列情詞置辯，並聲明：原告之訴駁回。
㈠、原告起訴請求權基礎為小額循環信用貸款契約，惟未見提出
GEORGE&MARY卡約定書，無從確認。
㈡、原告提出之交易明細表，僅係內部系統所製，相關參數、系
統可信度皆無所悉，且無製作名義人之印信，充其量僅為證
物之清單，而非證物，應無證據能力。
㈢、契約成立在形式上，應有兩造共同簽章之紙本文件，由原告
提出之契約，無法判斷契約已依約定內容成立，且按約定方
式，每年自動更新展延之要件，需有被告於屆期前30天，不
為反對續約之意思表示及原告審核同意，原告每年審核同意
之證明，尚需原告提出，始能單方證明契約或有繼續效力，
未見提出。
㈣、又原告未依消費者保護法第11-1條規定，於訂立定型化契約
前，給予被告合理之審閱期間，依同法第12條規定，至少就
高額利率（個人信貸18.25%、遲延利息20%）部分，應為無
效。
三、得心證之理由：
㈠、按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任，
民事訴訟法第277條前段定有明文。
㈡、經查：原告主張之事實，業據提出與其所述相符之小額循環
信用貸款契約書、交易明細表等件為證，其依系爭契約請求
清償所積欠之款項，即屬有據。
㈢、被告辯稱原告提出之交易明細表，僅係內部系統所製，相關
參數、系統可信度皆無所悉，且無製作名義人之印信，充其
量僅為證物之清單，而非證物，應無證據能力云云，然揆諸
一般現金卡信用貸款交易習慣，貸款人均親自至ATM櫃員機
進行操作，ATM櫃員機列印之交易明細表亦由貸款人自行留
存，本件原告提出之交易明細表由電腦計算列印，被告僅以
系爭交易明細表係內部系統所製，相關參數、系統可信度皆
無所悉云云空言否認，委不足採。
㈣、被告又稱原告未依消費者保護法給予審閱期間。且利率約定
過高應無效云云。惟按企業經營者與消費者訂立定型化契約
前，應有30日以內之合理期間，供消費者審閱全部條款內容
，消費者保護法第11條之1固有明文；然上開規定之立法目
的係在維護消費者知的權利，使消費者在訂立定型化契約前
，充分了解定型化契約條款之約定，故如消費者於訂立定型
化契約時已充分了解定型化契約條款之內容及意義，自不得
再執審閱期間相關規定，主張排除契約條款之適用。經查，
被告不否認於系爭小額循環信用貸款契約書簽名之事實，然
未能提出原告未給予其合理審閱期間之具體事證以實其說，
故被告上開所辯，尚難採信，且原告上開利率，未逾民法第
205條所定最高利率年息20%之限制，被告主張高額利率（個
人信貸18.25%、遲延利息20%）部分無效，亦無所據。此外
，被告亦提出抵銷抗辯，惟未具體指出以如何之給付、金額
、那筆費用…等業已溢繳，及溢繳費用額度為何，亦未提出
實據得以稽考，僅泛稱以其過去所繳抵銷，自非有據，洵難
憑採。
㈤、從而，原告請求被告給付如主文第1項所示之金額及利息，
即屬正當，應予准許。
四、本件事證已臻明確，兩造其餘主張陳述及所提之證據，經審
酌後於本件判決結果無影響，爰不逐一論述，附此敘明。
五、本件係就民事訴訟法第427條訴訟適用簡易程序所為被告敗
訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，應依職權宣告
假執行。並依同法第392條第2項規定，依職權宣告被告如預
供擔保後，得免為假執行。
六、本件訴訟費用額，依後附計算書確定如主文第2項所示金額
。
中華民國103年1月23日
臺灣臺北地方法院新店簡易庭
法官周祖民
訴訟費用計算書
項目金額（新臺幣）備註
第一審裁判費1,660元
合計1,660元
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本庭（新北市○○區
○○路0段000號）提出上訴狀（須按他造當事人之人數附繕本）
。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國103年1月23日
書記官方蟾苓