臺灣桃園地方法院110年度司執消債更字第231號民事裁定

裁判字號：臺灣桃園地方法院110年司執消債更字第231號民事裁定

裁判日期：民國112年02月17日

裁判案由：更生

臺灣桃園地方法院民事裁定110年度司執消債更字第231號聲請人即債務人 鍾彥華 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 李典穎 律師債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 侯金英 00000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人和潤企業股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 田天明 000000000000債權人臺灣銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 呂桔誠 000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同）2,454,187元，第1期至95期每期願清償25,563元，第96期清償25,702元，並自認可方案裁定確定之翌月起，每期於5日前給付，清償總金額為2,454,187元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為100％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，複按更生方案不符本條例第64條之1規定者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1款亦有明定。又消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依消債條例所定程式清理其債務，以保障債權人之公平受償，謀定消費者經濟生活之更生，故除有本條例第63條第1項、第64條第2項所定不得為認可更生方案之情形外，法院應得就債權人與債務人間之利益衡平等因素為綜合判斷，以斟酌裁量認可更生方案。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為2,454,187元，已全額清償無擔保及無優先權債權，而其聲請更生時之名下財產列計有三筆位於楊梅區及兩筆位於大溪區之土地、南山人壽保單，不動產部分依照本院109年度司執字第49292號強制執行案件中之特別變賣程序後之減價拍賣程序之底價列計，價值為885,000元，保單部分依據聲請人聲請更生時提交之保單價值準備金一覽表及本院110年度消債更字第238號裁定記載，保單價值準備金共974,812元，合計共1,859,812元，惟因聲請人既已提出全額清償無擔保及無優先權債權全數清償之更生方案，姑且不論聲請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後餘額及裁定開始更生時清算價值為何，縱裁定開始更生時依清算程序所得受償總額亦限於無擔保及無優先權債權總額，無本條例第64條第2項第3、4款之消極事由，併予敘明。
（二）聲請人陳稱現任職於台灣奧的斯電梯公司，並主張以111年度所得計算，每月薪資收入約可達58,000元，經核聲請人提交111年1月至12月薪資明細、聲請人勞保局投保清單等資料，勘信屬實。
（三）聲請人主張每月個人必要生活費用為19,173元，已合於本條例第64條之2第1項所訂之計算標準（即桃園市112年最低生活費15,977之1.2倍19,173元），故應無奢侈浪費情事，准予列計。另一名未成年子女扶養費部分，經查本院民事庭前於110年度消債更字第238號裁定經審視受扶養人年齡之一般日常生活所需、實際扶養狀況等情，認聲請人獨立扶養應屬合理，另再考量前揭標準，並扣除領取之每月身心障礙補助5,065元，本院認定扶養費數額之提列應以14,108元【計算式：19,1731.2-5,065＝14,108】為合理，是聲請人更生方案履行期間每月必要支出為33,281元【計算式：個人每月生活必要費用19,173元＋未成年子女扶養費14,108元＝33,281元】。
（四）經上計算，聲請人每月收入58,000元，扣除更生方案履行期間每月必要支出為33,281元後，餘24,719元，為使無擔保及無優先權債權受償總額達本條例第64條第2項第4款之數額，其願提出更高之第1期至95期提出25,563元，第96期提出25,702元之更生方案，全數清償無擔保及無優先權債權，雖若加計聲請人名下具清算價值之財產，未符合本條例第64條第1項第1款視為已盡力清償之標準，惟倘若一味強制聲請人須提出符合該標準更生方案，聲請人恐無法穩定持續負擔該等還款金額（如本案中聲請人獨立負擔之領有身心障礙補助之未成年子女扶養費，可能有時有額外支出之必要與需求），進而致更生程序無法進行，如更生方案不予認可，依本條例規定唯有開始進行清算，聲請人名下財產清算價值雖經計算有1,859,812元，惟其中不動產部分，前經本院109年度司執字第49292號強制執行案件行拍賣程序，但經特別變賣程序後之減價拍賣後，仍無人應買，故依法視為撤回結案，故縱使進入清算程序再行拍賣，亦可能未為拍定而視為不易變價之財產，反易致使債權人實際受償減少，對債權人不利尤甚。又還款額度如逾越聲請人所能負擔之極限過大，聲請人勢必無法清償，終至喪失其還債之意願，則債權人實際受償之金額勢必大幅降低，反受實質之不利益，適有害於債權人債權之保障與本條例為重建債務人經濟生活之立法目的。綜上，本院就債權人與聲請人間之利益衡平等因素為綜合判斷，認本件已屬盡力清償。又為免牴觸本條例第64條第2項第3款之清算價值保障原則，聲請人之更生方案得准予延長為8年，併予敘明。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議。
中華民國112年2月17日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案
壹、更生方案內容1.每期清償金額：第1期至第95期新台幣（下同）每期25,563元，第96期25,702元。2.每1月為一期，每期在每月5日給付。3.自更生方案認可裁定確定之翌月起，分8年，共96期清償。4.清償比例：100%。5.債務總金額：2,454,187元。6.清償總金額：2,454,187元。貳、更生清償分配表編號債權人第1至95期每期可分配之金額96期可分配之金額1臺灣銀行股份有限公司5,6855,7162中國信託商業銀行股份有限公司18,75618,8583遠東國際商業銀行股份有限公司1,1221,128参、備註1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之買賣或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。