裁判字號：臺灣桃園地方法院110年司執消債更字第75號民事裁定
裁判日期：民國110年12月23日
裁判案由：更生
臺灣桃園地方法院民事裁定110年度司執消債更字第75號聲請人即債務人 周錫言 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 張琇惠 律師債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人永豐商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000代理人林靜0000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人利明献00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人元大商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 翁健 00000000代理人 黃勝豐 0000000000000000000000000000000000債權人合作金庫商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 雷仲達 00000000代理人 嚴啟榮 00000000000000000000000000000債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李文明 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人金陽信資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 林志亮 00000000代理人 何衣珊 0000000000000000000000000000000000債權人台新資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 吳統雄 00000000代理人台新國際商業銀行股份有限公司
設臺北市內湖區舊宗路2段207號7樓法定代理人 尚瑞強 00000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人萬榮行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 呂豫文 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人良京實業股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人平川秀一郎
0000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其它固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經前置調解，以109年度消債調字第454號調解未能成立而聲請更生，嗣經本院以109年度消債更字第420號裁定開始更生程序在案，其條件為第1至至72期每期清償金額2,180元，每1個月為1期，還款期限為6年（72期），總清償金額為156,960元，清償成數為1.82%，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，更生方案應予認可：
㈠債務人於宏泰人壽股份有限公司有及遠雄人壽保險股份有限
公司保險契約，其解約金價值共約67,159元（債務人願提出等值現金於更生方案履行期間分期攤），另名下僅有一輛西元1995年出廠之機車1輛，已逾經濟部能源局公告之使用年限，無殘值，故不予列入財產，此外已無其他財產，是本件無擔保及無優先權受償總額，顯未低於本院裁定開始更生程序時依清算程序所得受償之總額，有其提出之綜合所得稅所得資料清單、財產歸屬資料清單、行車執照影本、中華民國人壽保險商業同業公會查詢結果表，前開公司回函及本院職權調閱債務人財產所得調件明細表附卷可參。又債務人聲請更生之前二年即為107年8月至109年7月，依前開綜合所得稅各類所得資料清單其所得總額各為270,790元、13,427元及18,787元，然前開資料僅為報稅用，復據債務人之財產及收入狀況報告內容，其自承其前二年收入總額為552,000元（以每月收入約23,000元計算），應可採信，經扣除其與依法應受扶養之人每月最低生活必要支出後，已低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡債務人現擔任燈具安裝打零工，薪資收入以每個施工地點請
款之金額，除以施工人數計算，平均每月約為23,000元，有債務人提出之薪資表為證，是以，於更生履行期間，債務人之每月收入以23,000元，尚屬有據，准予認列。
㈢債務人所列更生方案履行期間之必要支出，包括個人生活支
出每月11,546元（含膳食費、交通費、通信費、水電天然氣費、管理費及健保費等）及二名未成年子女教育及扶養費分擔額10,000元，其列計每月必要支出共計21,546元。經查，債務人就其個人生活費之提列，顯低於行政院衛生福利部公布之110年度桃園市每人每月最低生活費數額15,281，足徵確已竭力縮減支出，故准予列計；債務人育有2名子女（105年及107年出生），均有受扶養之必要，此有戶籍謄本在卷可參，債務人就未成年子女教育及扶養費之提列，以前開桃園市每人每月最低生活費1.2倍即18,337元計算每名子女之每月生活費用，於扣除育兒津貼2,500元、3,000元後，與配偶平均分擔後為15,587元，是債務人就子女教育及扶養費以10,000元提列，顯見其已降低更生方案履行期間必要支出數額，可想見已難要求其再為進一步之減省，故前開支出數額之提列，亦屬合理，准予列計。則債務人前開費用之支出皆屬必要，其於每月固定收入扣除必要支出後，已提出餘額逾10分之9納入還款（含清算財團攤提數額），已達用以清償之標準，亦徵其確有清償之誠意。是以，債務人所提之更生方案，本院認屬公允，況本條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人自力所能獲得之固定收入做為履行更生方案之基礎，清償成數並非認可更生方案之唯一標準。
三、綜上，債務人提出如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。又債務人後續提出更生方案之還款內容，未列載各債權人每期應分配之金額，為求債權人間之受償明確，爰依職權更正為如附件一所示之更生方案。另債務人積欠逾本金週年利率百之分2之違約金部分，係屬劣後債權，因本件其他債權無受償餘額，故更生方案中不予列計，併予敘明。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國110年12月23日
民事執行處司法事務官
附件一：更生方案
壹、更生方案內容案號：110年度司執消債更字第75號1.每期清償金額：第1至72期每期清償金額新台幣（下同）2,180元。2.每1個月為一期，每期在每月15日給付。3.自更生方案認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。4.債務總金額：8,617,880元。5.清償總金額：156,960元。6.清償比例：1.82%。貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元）編號債權人(簡稱)第1至72期每期可分配之金額1摩根聯邦資產公司502元大國際商業銀行3073永豐商業銀行2664中國信託商業銀行4085良京實業公司1536合作金庫商業銀行367遠東國際商業銀行1678金陽信資產公司1759台新資產公司34510萬榮行銷公司273参、備註1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知債權人之聯繫方式得向本處聲請閱卷，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償，若每期可受分配金額加總仍不等於每期還款總金額，則依債權金額比率大者優先受償或扣減。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之買賣或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。