裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第236號民事裁定
裁判日期：民國110年09月28日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第236號聲請人即債 楊政達 000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人許文哲律師(法扶律師)相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 蔡政宏 00000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債勞動部勞工保險局權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 鄧明斌 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第1款、第64條之2第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第334號裁定自民國109年12月17日下午4時起開始更生程序，債務人現於尚宏物業有限公司任保全員，近1年平均薪資約新臺幣(下同)2萬5031元(含年終獎金5000元)；名下無財產；另據債務人陳報有投保於三商美邦人壽保單1張，解約金0元；因其母死亡所遺之國泰人壽保單1筆，解約金價值2萬6839元；此外無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發展局函、臺北市政府社會局函、國泰人壽保險股份有限公司函、三商美邦人壽保險股份有限公司函，及債務人110年2月1日、9月23日陳報狀附投保證明、保單帳戶價值一覽表、薪資證明、全民健康保險保險費及滯納金欠費明細表、分期繳納通知書、繳款單在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自111年1月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3782元，合計共清償6年72期，總清償金額為27萬2304元，清償成數20%；本金清償成數61%【計算式：3,782X72＝272,304；272,304÷1,351,579=20.14%；272,304÷449,788=60.54%，小數點以下四捨五入，下同】，並於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為27萬2304元，金額高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後之可處分所得8萬0784元【計算式:(23,772-20,406)X24=80,784】；其名下財產價值合計僅約2萬6839元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現租住於臺北市中山區，其所列更生方案履行期間依法定債務人必要生活費用，即110年度臺北市每人每月最低生活費1萬7668元之1.2倍2萬1202元列計。
(三)債權人不同意更生方案，理由略以：應增加還款數額、清債成數過低等語。惟查，更生方案之還款數額、債權受清償成數並非認可更生方案之法定標準，債務人支出之生活必要費用數額，及每月餘額提出清償之成數如符合法定標準，不論其還款數額、債權受償成數高低，依法即視為盡力清償。是以，債務人每月薪資約2萬5031元扣除必要支出2萬1202元後，提出1個月為1期，每期清償3782元之更生方案，扣除名下保單價值攤提72期提出十分之九之335元，已將每月餘額3829元提出逾十分之九清償【計算式:25,031－21,202=3,829；26,839/72X9/10=335.4；3,829-335=3,494；3,494/3,829=91.25%】，復考量債務人已逾61歲，距法定退休年齡僅3年餘，仍願勉力工作以履行6年期之更生方案，應足認債務人有清償誠意；且其提出清償之成數依法視為債務人已盡力清償；惟因債務人現正分期繳納積欠之健保費至今年底，須至繳納完畢堪能履行更生方案，爰定本件更生方案自111年1月開始履行。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年9月28日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更236號債務人：楊政達
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自民國111年1月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償3,782元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：1,351,579元；本金：449,788元。3、清償總金額：272,304元。4、總清償比例：20﹪；本金清償比例：61%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1國泰世華商業銀行股份有限公司156,7124382中國信託商業銀行股份有限公司1,116,454#3,1243勞動部勞工保險局78,413#220合計1,351,5793,782參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後數額較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。