臺灣橋頭地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第2號
聲請人即債 許魁元 000000000000000000000000000000000000
務人0000000000000000000000000000000000000000000000000000
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相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 利明献 00000000
相對人即債 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳紹宗 00000000
相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 龐德明 00000000
相對人即債 仲信資融股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳鳳龍 00000000
代理人 王筑萱 00000000
相對人即債 勞動部勞工保險局
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳琄 00000000
相對人即債 中華電信股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 謝繼茂 00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，聲請人前經本院以111年度消債更字第143號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人現擔任家具公司作業員，依所提民國111年2月至6月薪資明細單，此期間薪資總額為新臺幣（下同）186,666元，核每月平均薪資為37,333元，其名下無保單亦無財產，居住於父親所有房屋，毋庸負擔房租。又聲請人主張需扶養父親與胞妹，其父親名下有供其居住之房屋及土地，109、110年申報所得分別為100元、100元，每月領有敬老津貼3,772元，不足維持生活，有受聲請人扶養之必要；另其胞妹為極重度身心障礙者，謀生能力尚有欠缺，名下無財產，109、110年均無申報所得，每月領有身障補助5,065元，難以維持生活，亦有受聲請人扶養之必要。以上有聲請人及父親、胞妹綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、戶籍謄本、存摺內頁、身心障礙證明、
薪資明細單影本、聲請人陳報狀等在卷可稽。因聲請人110年度無申報所得，現勞工保險投保於職業工會，有其110年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保局被保險人投保資料查詢附卷為證，是本院在查無聲請人有其他收入情形下，以其陳報狀所附薪資明細單核算每月收入37,333元認定聲請人還款能力，較能反映實際收入情形。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償1,500元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人除每月固定收入外，其名下已無具有清算價值之財產，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費為15,500元，低於112年度高雄市最低生活費標準之1點2倍即17,303元，應屬節約，且因前述金額客觀上仍可勉為維持日常生活基本所需，是其所提更生方案有履行之可能。再以聲請人每月收入扣除個人生活費及更生方案還款金額元後，每月剩餘20,333元（計算式：37,333元－15,500元＝20,333元）用以支應父親及胞妹扶養費，低於以上開最低生活費標準之1點2倍扣除父親所領敬老津貼及胞妹所領身障補助計算之應負擔扶養費（計算式：17,303元×2－3,772元－5,065元＝25,769元），且因其等居住處為自有，毋庸負擔房租，上述金額客觀上應可維持其日常生活基本所需，尚屬可採。
㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 112 年 4 月 26 日
民事執行處 司法事務官 王珮玲
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每月1期，6年共計72期，於每月15日清償
債權人
債權金額
債權比例
每期清償金額
中國信託
286,695
12.82%
192
滙豐(台彎)銀行
645,470
28.86%
433
凱基銀行
816,903
36.53%
548
仲信資融
421,874
18.86%
283
勞工保險局
58,512
2.62%
39
中華電信
7,058
0.32%
5
債權總額
2,236,512
每期清償總額
1,500
清償成數
4.83%
還款總額
108,000
補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。（非金融機構，如資產公司、民間債權人、電信公司等，仍需聲請人自行聯繫履行方式）
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。