裁判字號：臺灣士林地方法院98年司執消債更字第109號民事裁定
裁判日期：民國99年08月31日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定98年度司執消債更字第109號債務人甲○○代理人 楊敏玲 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、經查本件債務人甲○○聲請更生，前經本院97年度消債更字第671號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在卷可參（見本院卷第5頁）。又債務人確有每月平均收入約新臺幣（下同）2萬6,000元等情，復有債務人個人所提出之伊士達實業有限公司薪俸袋（見本院卷第207頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，每期清償1萬1,000元，分96期清償，總清償金額為105萬6,000元，清償成數為25.97％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資外，別無其他可供換價之
財產。另債務人聲請前2年間可處分所得為46萬4,933元，扣除必要支出44萬3,256元後，餘額2萬1,677元，低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額105萬6,00
0元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。㈡再查，債務人每月平均收入約為2萬6,000元，扣除每月清
償金額1萬1,000元後，尚餘1萬5,000元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用雖略高於內政部主計處公布之民國99年度臺北市每人每月最低生活費1萬4,614元，然並未顯逾一般人之生活程度，衡諸常情，尚屬合理。
㈢另查本件除債權銀行台新國際商業銀行股份有限公司、中國
信託商業銀行股份有限公司同意更生方案外，其餘債權人不同意之理由，無非係以債務人應扣除或限縮每月1,250元之日常用品、雜費及房租支出，以增加還款金額；又債務人常換工作或失業，恐有不能履行更生方案之虞，反之若否，則恐有低報或隱匿收入之虞；債務人之必要支出並未提出相關憑據證明；債務人應積極與債權人協商，而非逕聲請消費者債務清理條例；債務人之消費有浪費投機之情形；債務人之月收入是否含勞健保，又有無年終獎金、定期工作獎金或津貼收入；還款成數過低等語為由，惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人目前自力所能獲得之固定收入，而非以囊昔之收入做為履行更生方案之基礎。準此，債權人所認債務人前常換工作或失業，恐有不能履行更生方案之虞，反之若否，則恐有低報或隱匿收入之虞乙節，於今本件更生方案之擬定無涉。甚者，本件債務人業已表明其每月平均收入約
2萬6,000元，乃以現金領取，其中包含公司未替債務人投保勞、健保所補助之2,000元；另無其他工作獎金或津貼，至年終獎金則不固定，需依公司營運狀況而定等情，此有債務人99年6月3日當庭所提出之陳報狀、伊士達實業有限公司薪俸袋及99年8月17日之陳報狀與本院99年8月31日電話紀錄為憑。足認其並無其他未計之收入及財產，是債務人若有隱匿財產之情事，亦有如後述第四項所揭之消債條例第76條第1項規定以資因應，並可兼顧債權人之權益。至於債務人過往之消費情況（是否恣意揮霍無度或浪費），乃是日後可否免責之判斷依據，並非本院依職權裁定更生方案時所需考量者。
㈣又查每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分
之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準，抑且，上揭必要費用亦無須鉅細靡遺地提出相關憑據為佐不可，甚者亦復難以期待。是債務人上開個人每月之必要支出，雖較台北市每人每月之最低生活費多出386元，然衡情論理，亦屬必要，蓋債權人若就債務人之每月必要支出，一味錙銖必較，輒債務人偶遇橫逆，倘無此迴旋轉圜之空間，反致更生方案之履行發生困難，對債權人及債務人雙方並非有利，亦使上開消債條例之立法目的遭致架空。
㈤另查本件債務人業已提出清償期數96期，及清償成數為26.0
4％之更生方案，顯無再與各債權銀行協商，抑或訂立協商期數為180期，利率為0％分期還款清償方案之必要與實益，併此敘明。
㈥末者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節
制其生活程度，勉力履行債務，並無再刪減支出提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，債務人每月之必要支出約1萬5,000元，雖略高於99年度臺北市每人每月最低生活費標準，然尚屬合理，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，多數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國99年8月31日
民事庭司法事務官附表一：更生方案┌─────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├─────────────────────────────────┤│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。││2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）11000元。債權人分配金││額如下貳每期可分配金額欄位所示。││3.債務總金額：405萬6038元││4.清償總金額：105萬6000元││5.總清償比例：26.04﹪│├─────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表│├──┬───────────┬─────┬────────────┤│編號│債權人│債權金額│每期可分配金額│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│1│台灣土地銀行│15905│43│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│2│合作金庫商業銀行│71791│195│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│3│兆豐國際商業銀行│155952│423│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│4│渣打國際商業銀行│174513│473│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│5│滙豐（台灣）商業銀行│892965│2422│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│6│聯邦商業銀行│268568│728│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│7│摩根聯邦資產管理股份有│370326│1004│││限公司│││├──┼───────────┼─────┼────────────┤│8│遠東國際商業銀行│259651│704│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│9│玉山商業銀行│175000│475│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│10│台新國際商業銀行│619729│1681│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│11│中國信託商業銀行│800785│2172│├──┼───────────┼─────┼────────────┤│12│永豐商業銀行│250853│680│├──┼───────────┼─────┼────────────┤││合計│0000000│11000│├──┴───────────┴─────┴────────────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。││二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例÷96期（元以下四捨五入）。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。││四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。││五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，││但履行期應順延一期。│└─────────────────────────────────┘附表二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│└────────────────────────────────────┘