裁判字號：臺灣高雄地方法院105年司執消債更字第357號民事裁定
裁判日期：民國106年01月06日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定105年度司執消債更字第357號聲請人即債務人 方靜文 代理人 任進福 律師債權人臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人 高明賢 債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 債權人 朝欽 實業股份有限公司法定代理人 徐吉永 上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。下列情形，法院宜認債務人已盡力清償：1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院105年度消債更第339號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參，又債務人民國103年、104年度所得均為0元，名下無財產，目前從事家庭式清潔臨時工，每月收入為新台幣（下同）20,000元，此有上開綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬清單、收入切結書在卷可證。在別無其他資料可認債務人有其他收入之情形下，尚屬可信。
三、另查，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償8,200元，總清償金額為590,400元，清償成數為
13.56%（計算式為：590,400÷4,355,310＝13.56%，小數點第2位以下四捨五入）。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠債務人除每月固定收入外，名下尚有南山人壽保險股份有限
公司及全球人壽保險股份有限公司保單解約金，扣除費用、保單借款及墊繳費後，合計剩餘117,618元，此外名下別無其他財產，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡債務人現居住於高雄市，個人支出部分，主張願降至高雄市
最低生活費標準列計，民國106年為新台幣12,941元，尚屬合理。
㈢綜上，債務人每月收入為薪資收入20,000元，保單解約金平
均分配於各期1,634元（計算式：117,618÷72＝1,634，小數點以下四括五入。），合計21,634元。將其每月收入於扣除上開必要支出後，加計自行處分保單價值所得，提出每月8,200元之更生方案，已將其有清算價值財產及每月剩餘金額，逾十分之九用於清償，依辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項第1款規定，宜認債務人已盡力清償，認其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、債權人不同意更生方案之意見略以：應再調查債務人之收入數額或是否有其他收入來源；債務人名下是否仍有保單，應解約領回解約金用以清償債務；且更生方案還款成數過低，其還款金額應再提高等語。惟查，消費者債務清理事件之更生程序係以債務人個人將來預定之收入作為債務清償之基礎，並不變賣債務人之財產為原則，合先敘明。本案債務人之收入狀況，依其從事之行業別，已為如前所述之調查，在別無反證之情形下，堪信為真；相關保單之解約金價值亦已納入更生方案各期清償，依前揭更生程序清償原則，認無將該保單實際解約之必要；其所提出之更生方案清償成數雖僅有
13.56%，然本院審酌債務人之還款能力，其已盡最大努力，是以本院認其所提更生清償條件尚屬允當。至於債權人其他意見，或空言臆測，或與更生方案認可無關，本院不再一一贅述。末查，債務人無其他同條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰依消費者債務清理條例第64條第1項規定，裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國106年1月6日
民事執行處司法事務官林怡成附件一：更生方案┌──────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├──────────────────────────────────┤│1.每期清償金額：新台幣8,200元。││2.每1月為一期，每期在10日給付。││3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。││4.清償比例：13.56%。││5.債務總金額：新台幣4,355,310元。││6.清償總金額：新台幣590,400元。││7.清償方法：債權人為金融機構者，於每月10日前電匯最大債權金融機構統一││辦理收款及撥付款項之作業；債權人為非金融機構者，於每月10││日前分別電匯給各債權人。│├──────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新台幣元│├──┬────────────┬─────────┬────────┤│編號│債權人│債權金額│每期可分配之金額│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│1│土地銀行│355,037│668│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│2│玉山銀行│115,419│217│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│3│台新銀行│1,830,497│3,447│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│4│中國信託銀行│1,591,127│2,996│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│5│滙誠第一資產公司│203,131│382│├──┼────────────┼─────────┼────────┤│6│朝欽實業公司│260,099│490│└──┴────────────┴─────────┴────────┘附件二：更生債務人之生活限制┌─────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├─────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├─────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├─────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├─────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├─────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此││限。│├─────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├─────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├─────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├─────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│├─────────────────────────────────┤│十、其他經本院限制之行為。│├─────────────────────────────────┤│十一、每月應遵守支出限制。│└─────────────────────────────────┘