宣 示 判 決 筆 錄 96年度北簡字第35985號
原 告 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 丙○○
訴訟代理人 甲○○
被 告 乙○○
上列當事人間96年度北簡字第35985號清償債務事件於中華民國96
年10月2日言詞辯論終結，於同年10月16日下午4時在臺北簡易庭
第6法庭公開宣示判決，出席職員如下︰
朗讀案由兩造均未到。
法官朗讀主文宣示判決，並諭知將判決主文、事實及理由要領，
記載於下：
主文
被告應給付原告新臺幣肆拾萬伍仟叁佰零捌元，及如附表所示之
利息、違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣肆仟肆佰壹拾元由被告負擔。
本判決得假執行。但被告如以新臺幣肆拾萬伍仟叁佰零捌元為原
告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
一、本件依兩造間信用卡契約約定條款第25條、個人信貸借據暨
約定書第12條、現金卡契約約定條款第11條，兩造合意以本
院為第一審管轄法院，依民事訴訟法第24條規定，本院自有
管轄權。又被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無
民事訴訟法第386條各款所列情事，爰依原告之聲請，由其
一造辯論而為判決，合先敘明。
二、原告起訴主張兩造於於民國93年11月30日訂立現金卡融資契
約書，約定被告向原告取得新臺幣（下同）70,000元信用額
度，以現金卡為工具於開立之無摺存款帳戶內陸續辦理融資
循環使用，借款期限自同日起至95年11月30日止，期滿30日
前，如被告不為反對續約之意思表示並經原告審核同意者，
除願依原告當時核定之利率計息外，皆依同內容繼續延長一
年，不另換約，其後每年屆期時亦同，利息按年息18.25%固
定計算，被告未依約定按期清償融資本息時，逾期六個月以
內者，按融資利率10%，逾期超過6個月部分，按融資利率20
%加付違約金，以1個月為1期，於每月11日結息並計入已用
融資額度，若因融資餘額超過信用額度時，被告應即償還超
過部分，不立即償還超過之數額時，按約定利率計付遲延利
息及違約金，如有任何一宗債務不依約清償本金或不依約繳
交每月最低應繳金額者，債務視為全部到期。詎被告自95年
5月12日起未依約清償本息，且其融資金額已逾信用額度，
共積欠68,836元，及如附表所示之利息，及自95年6月14日
起至清償日止，逾期在6個月以內，按上開利率10%，逾期超
過6個月部分，按上開利率20%計算之違約金。又被告93年10
月11日訂立借貸契約，約定由被告向原告借款325,358元，
借款期間自同日起至97年10月11日止，利息按年利率9.99%
固定計算，自貸款撥付日起算1個月為1期，按期於每月11日
繳付，按日計息，分48期按期定額年金平均攤還本息，逾期
償還時除按約定利率計付利息外，逾期在6個月以內者，按
約定利率之1成，逾期超過6個月部分，按約定利率之2成加
付違約金，如有任何一宗債務不依約清償或攤還本金或不依
約付息時，債務視為全部到期。詎被告僅攤還本息至95年5
月11日止，即未依約清償，債務視為全部到期，尚積欠325,
358元，及如附表所示之利息、違約金。又兩造於93年11月1
日訂立信用卡契約，約定由被告向原告領用卡號0000-0000-
0000-0000號威士信用卡，被告得於特約商店以該信用卡記
帳消費或向指定之機構預借現金，並應於每期帳單繳款截止
日前向原告清償，逾期應另給付按週年利率20%計算之利息
。詎被告至96年2月8日止，持上開信用卡共積欠10,100元，
及如附表所示之利息，迄未給付，已據其提出與所示相符之
信用卡申請書、約定條款、歷史帳單彙總查詢、持卡人計息
查詢、個人信貸借據暨約定書、放款帳戶主檔查詢、放款帳
戶還款交易明細、現金卡貸款約定書暨約定條款為證，被告
已於相當時期受合法送達通知，既未於言詞辯論期日到場爭
執，復未提出書狀答辯以供本院斟酌，視同自認原告主張之
事實，原告之主張應堪信為真實。
三、按約定利率，超過週年20%者，債權人對於超過部分之利息
，無請求權；且除上述限定之利息外，債權人不得以折扣或
其他方法，巧取利益；又約定之違約金額過高者，法院得減
至相當之數額，民法第205條、第206條及第252條定有明文
。經查，本件原告請求被告自延滯繳款日起至清償日止，按
週年利率18.25%計付利息，已相當接近約定最高利率20%，
而本件原告以現金卡約款約定被告如未於每月繳款截止日前
付清當期最低應繳款金額或遲誤繳款期限者，即需支付逾期
違約金，其標準應依一般客觀事實、社會經濟狀況、當事人
尤其是債務人之財產狀況，以及債務人若能如期履行時，債
權人可得享受之利益即原告之實際損失為衡量，以求公平。
惟查，原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，尚難認有
其他損害，且參酌國內貨幣市場利率已大幅調降，原告猶以
單方擬定之定型化約款，向消費者即被告收取年利率18.25%
計算之循環信用利息，已因此獲取大量之經濟利益，若再課
予被告給付如約款所示計算之違約金義務，則合併上述循環
信用利息計算，被告因違約所負之賠償責任，將高達年利率
20%以上，明顯偏高，且有規避法定利率上限予以巧取利益
之嫌。從而，依首揭規定，本院認原告就現金卡部分請求之
違約金金額過高，對被告有失公平，爰予酌減至如附表所示
為適當，是原告訴請被告給付如主文第1項所示之金額及利
息，洵屬正當，應予准許，逾此部分之請求，為無理由，應
予駁回。
四、從而，原告依兩造間信用卡契約、個人信貸契約、現金卡契
約請求被告給付如主文第1項所示之金額、利息、違約金，
即屬有據，應予准許。
五、本件係就民事訴訟法第427條訴訟適用簡易程序所為被告敗
訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，應依職權宣告
假執行，並依同法第392條第2項規定，依職權宣告被告預供
擔保，得免為假執行。
六、本件訴訟費用額，依後附計算書確定如主文所示金額。
以上筆錄正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本庭提出上訴狀。（須
按他造當事人之人數附繕本）。
中 華 民 國 96 年 10 月 16 日
書記官林錫欽
計 算 書
項 目金 額（新臺幣） 備註
第一審裁判費 4,410元
合 計 4,410元
附表：被告應給付之利息、違約金
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│本金（新臺幣）│利息及違約金│
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│陸萬捌仟捌佰叁拾│自民國九十五年五月十三日起至清償│
│陸元│日止，按週年利率百分之十八點二五│
││計算之利息。│
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│叁拾貳萬伍仟叁佰│自民國九十五年五月十二日起至清償│
│伍拾捌元│日止，按週年利率百分之九點九九計│
││算之利息，及自民國九十五年六月十│
││三日起至清償日止，逾期在六個月以│
││內者，按上開利率百分之十，逾期超│
││過六個月部分，按上開利率百分之二│
││十計算之違約金。│
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│壹萬零壹佰元│自民國九十六年二月九日起至清償日│
││止，按週年利率百分之二十計算之利│
││息。│
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