裁判字號：臺灣新竹地方法院105年竹簡字第328號民事判決
裁判日期：民國105年09月02日
裁判案由：清償債務
臺灣新竹地方法院民事簡易判決105年度竹簡字第328號原告立新資產管理股份有限公司法定代理人 楊子汀 訴訟代理人 卓駿逸 被告 黃豊洋 上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國105年8月30日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣壹拾伍萬零肆佰玖拾參元，及其中新臺幣壹拾伍萬元，自民國九十五年十一月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告負擔。
本判決第一項得假執行。
事實及理由
壹、程序方面
一、按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴。但擴張或減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255條第1項但書第3款定有明文。查本件原告起訴時聲明：被告應給付原告新臺幣（下同）15萬0,493元，及自民國95年11月1日起至清償日止，按年息15%計算之利息，暨逾期在
6個月以內者，按上開利率10%，逾期超過6個月以上者，依上開利率20%計算之違約金。嗣於105年8月30日言詞辯論期日變更聲明：被告應給付原告15萬0,493元，及其中15萬元，自95年11月1日起至清償日止，按年息15%計算之利息，暨逾期在6個月以內者，按上開利率10%，逾期超過6個月以上者，依上開利率20%計算之違約金（見本院卷第26、34頁）。核屬減縮應受判決事項之聲明，依首開規定，應予准許。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體部分：
一、原告主張：㈠被告前於93年間向原債權人即訴外人寶華商業銀行股份有限
公司（更名前為泛亞商業銀行股份有限公司，下稱寶華銀行）申辦現金卡，而立有申請書暨約定書，並約定依年息15%計付利息，暨自違約日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按上開利率10%，逾期超過6個月以上者，依上開利率20%計算之違約金。詎被告未依約還款，截至95年10月31日止尚積欠15萬0,493元，其中本金為15萬元。又寶華銀行於95年12月27日將本件債權讓與訴外人挺鈞股份有限公司（下稱挺鈞公司），此有原債權人出具之債權讓與聲明書及登報資料可稽，嗣挺鈞公司於99年1月13日將本件債權讓與訴外人豐邦資產管理有限公司（下稱豐邦公司），豐邦公司復於99年3月31日將本件債權（包含本金、利息及違約金）依民法第294條規定讓與原告，並以本件訴訟起訴狀繕本之送達作為債權讓與之通知，而原告自為本件債權之債權人，是本件債權業已合法移轉。為此，爰依消費借貸之法律關係提起本件訴訟，並聲明：如前開變更後之聲明所示。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
三、本院之判斷：㈠原告主張之前開事實，業據其提出與所述相符之現金卡申請
書暨約定條款、債權讓與證明書、登報公告、往來明細查詢單等件為證，而被告經合法通知，未到場為任何聲明或提出有利於己之陳述或證據，本院依調查證據之結果及斟酌全辯論意旨，堪信原告之主張為真實。
㈡惟按自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡
業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%，銀行法第47條之1第2項定有明文。核其立法理由略以：存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，爰增訂第2項規定，以解決目前因利率過高造成之社會問題。次按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額。民法第252條亦有明文。又約定之違約金苟有過高情事，法院即得依此規定核減至相當之數額，並無應待至債權人請求給付後始得核減之限制。此項核減，法院得以職權為之，亦得由債務人訴請法院核減（最高法院79年台上字第1612號判例意旨參照）。查本件原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，尚難認有其他損害，其以單方擬定之定型化約款，向被告收取按年息15%計算之循環信用利息，已達現行銀行法第47條之1第2項規定之最高利率，再另為違約金之請求，難謂無過高之情事，是原告之違約金請求，為無理由，不應准許。
㈢從而，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主文第
1項所示之金額及利息，核屬正當，應予准許；逾該部分之請求，則屬無據，應予駁回。
四、本件係依民事訴訟法第427條第1項適用簡易訴訟程序所為被告部分敗訴之判決，就被告敗訴部分，依民事訴訟法第38
9條第1項第3款規定，爰依職權宣告假執行。
五、據上論結，本件原告之訴為一部有理由，一部無理由，依民事訴訟法第436條第2項、第385條第1項前段、第79條、第389條第1項第3款，判決如主文。
中華民國105年9月2日
新竹簡易庭法官王凱平上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內以上訴狀記載上訴理由向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國105年9月2日
書記官董怡湘