裁判字號：臺灣臺南地方法院111年司執消債更字第116號民事裁定
裁判日期：民國111年11月25日
裁判案由：更生事件
臺灣臺南地方法院民事裁定111年度司執消債更字第116號債務人 王俊清 000000000000000000000000000000000000000000000000債權人台北富邦商業銀行股份有限公司0000000000000000
法定代理人 程耀輝 00000000000000000000000000000000債權人國泰世華商業銀行股份有限公司0000000000000000
法定代理人 郭明鑑 代理人 黃怡玲 債權人元大商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000
法定代理人 翁健 代理人 黃勝豐 債權人永豐商業銀行股份有限公司0000000000000000
法定代理人 陳嘉賢 代理人 呂亮毅 債權人元大國際資產管理股份有限公司0000000000000000
法定代理人 宋耀明 代理人 詹凱傑
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院111年度消債更字第75號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）3,500元，為期6年共72期，清償總額合計為252,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月可處分所得：債務人受雇於甲○○擔任雜工，每日工作8小
時，每月薪資平均為30,000元，無任何獎金等情，業據其提出雇主甲○○開立之書據為證，且據雇主於民國111年5月26日函覆本院債務人於110年5月至111年4月薪資資料可資明確，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之111年度每人每月最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為17,076元【計算式：
14,230×1.2=17,076】，先予敘明。
⒉查債務人未領有津貼或補助，其與配偶育有3名未成年子女，
長男為民國00年出生，另兩名為長女、次男均係民國000年出生），長男目前休學中，不列入扶養人口，子女名下無財產，長女、次男領有育兒津貼補助每月4,500元、4,000元等情，有全戶戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局111年5月24日保普生字第11113023750號函、臺南市政府社會局111年6月20日南市社助字第1110784908號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為29,952元【計算式：17,076+(17,076-4,500)÷2+(17,076-4,000)÷2)=29,952】，然債務人已釋明更生方案履行期間每月所需支出之生活費與扶養費為17,076元、4,700、4,700元，可認前開數額即足維持其與受扶養人之生活程度，債務人得有結餘用以還款。參以債務人每月可處分所得30,000元，扣除必要支出與扶養費合計26,476元後，剩餘3,524元。
㈢符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡
力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不
利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之1立法理由參照）。另查債務人於國泰人壽保險股份有限公司投保醫療險，無解約金，另查無債務人其他投保高額壽險資料，亦別無其他財產，此有國泰人壽保險股份有限公司111年6月9日國壽字第1110060342號函、法務部111年5月18日高額壽險資訊連結作業查詢結果、債務人107年至110年稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷足憑，故債務人並無具有清算價值之財產；而債務人於履行更生方案6年間債務人可處分所得2,160,000元【計算式：30,000×72=2,160,000】，扣除必要6年間必要支出1,906,272元【計算式：26,476×72=1,906,272】，剩餘253,728元，依前開說明，提出5分之4即202,982元，即符合盡力清償之條件，而債務人將餘額幾乎全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。
㈣無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾依
破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為706,600元，債務人自己及親屬必要之生活費用為695,160元，扣除後剩餘11,440元。本件更生方案6年總清償額252,000元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。
㈤承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於111年10月26日通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、債權人陳報狀等在卷可憑。惟查債務人可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，幾近全額用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國111年11月25日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案
一、更生方案內容1、清償期數、清償金額及清償日期：(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。第1期至第72期：每期清償新臺幣3,500元。(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,162,851元。3、清償總額：新臺幣252,000元。4、清償成數：6.05%5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號債權人債權金額債權比例每期可分配之金額6年總清償額第1-72期一台北富邦商業銀行1,363,73532.76%1,14782,584二國泰世華商業銀行694,25516.68%58442,048三元大商業銀行621,04014.92%52237,584四永豐商業銀行496,43311.93%41730,024五元大國際資產管理股份有限公司987,38823.72%83059,760合計4,162,851100﹪3,500252,000附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。