裁判字號：臺灣士林地方法院111年司執消債更字第17號民事裁定
裁判日期：民國111年10月20日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定111年度司執消債更字第17號債務人 蘇惠茹 代理人 楊國薇 律師(法扶律師)上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以110年度消債更字第155號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人確有薪資固定收入，亦有債務人提出收入切結書在卷足憑（見本院110年度消債更字第155號卷，下稱消債更卷，第92頁）。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，第1至71期每期清償新臺幣（下同）8,688元，第72期清償8,718元，總清償金額625,566元，清償成數為5.55％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
財產尚有富邦人壽保險股份有限公司保單（見本院消債更卷第98、99頁）存卷可考。其中相當於保單價值之解約金總額為242,193元，債務人願提供等值現金之九成，於更生方案第1期至第72期每期增加清償，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間，即於民國108年8月至109年11月間在慾望汽車旅館任職，其中108年8月至12月間共5個月，每月薪資為23,100元、109年1月至11月間共11個月，每月薪資為23,800元；109年12月至110年4月間在團購網任職，其中109年12月之薪資為23,800元、110年1月至4月間共4個月，每月薪資為24,000元；自110年5月起在哈珀國際有限公司任職，每月薪資為24,000元，總計該期間24個月可處分所得為569,100元【計算式：（23,100x5）+（23,800x11）+23,800+（24,000x4）+（24,000x3）=569,100】，扣除該期間必要支出455,040元後，餘額為114,060元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於新北市汐止區，債務人依內政部公布之新北市
每人每月最低生活費1.2倍之18,960元陳報為其個人每月必要支出，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度，應屬合理。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院應予以尊重。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人現於上述之汽車旅館任職，每月收入約25,250元，有債務人提出之收入切結書附卷可憑，扣除每月必要支出後餘額為6,290元。而債務人願將每月收支結存之餘額6,290元，加上聲請更生時之保單解約金價值242,193元，九成用於更生方案72期中清償，總計清償625,566元【計算式：｛（6,290x72）+242,193｝x0.9=625,566，元以下四捨五入】，分別於第1期至第71期每期清償8,688元，最後一期即第72期清償8,718元，足認債務人確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國111年10月20日
民事庭司法事務官謝嘉媚附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）
壹、更生方案內容1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每1個月為1期，共6年72期。2.每期在每月15日給付，第1期至第71期每期清償8,688元，債權人可分配金額如下列第貳點「每期受分配金額㈠」欄所示。第72期清償8,718元，債權人可分配金額如下列第貳點「第72期受分配金額㈡」欄所示。3.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1期給付，但履行期應順延1期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構辦理收款及撥付款項之作業。4.債權總金額：11,278,623元。5.總清償金額：625,566元。6.總清償比例：5.55％。貳、更生清償分配表編號債權人債權金額每期受分配金額㈠第72期受分配金額㈡1華南商業銀行股份有限公司61,76948482國泰世華商業銀行股份有限公司507,3783913923花旗(台灣)商業銀行股份有限公司232,4831791804聯邦商業銀行股份有限公司1,734,3571,3361,3405遠東國際商業銀行股份有限公司113,60587886台新國際商業銀行股份有限公司1,161,4328958987中國信託商業銀行股份有限公司456,0683513528仲信資融股份有限公司3,486,0432,6852,6959萬榮行銷股份有限公司1,531,6871,1801,18410良京實業股份有限公司1,152,41688889111新光行銷股份有限公司212,00816316412元大國際資產管理股份有限公司629,377485486合計11,278,6238,6888,718附件二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。