裁判字號：臺灣雲林地方法院109年司執消債更字第6號民事裁定
裁判日期：民國109年05月19日
裁判案由：更生之執行
臺灣雲林地方法院民事裁定109年度司執消債更字第6號債務人 鄭福涼 000000000000000000000000000000000000代理人 詹忠霖 律師債權人臺灣土地銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃忠銘 00000000代理人 鄭明和 000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000債權人 花旗 (台灣)商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人莫兆鴻00000000代理人 何新台 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人麥康裕00000000
000000000000000000000000
寄南港郵局第2260號信箱債權人遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人玉山商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 曾國烈 00000000代理人林毓璟000000000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人 李祥赫 00000000000000000000000000000000000債權人 陳威龍 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費
1.2倍定之。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項、第64條之1第1款、第64條之2第1項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第80號民事裁定開始更生程序在案，債務人於民國109年3月31日（本院收文日期）提出如附件一所示更生方案，其條件為以一個月一期，每期清償金額為新臺幣（下同）9,115元，共清償656,280元。上開更生方案業經本院轉知各債權人確答是否同意，因同意更生方案之已申報無擔保及無優先權債權人未過半數，且其所代表之債權額，未逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，此有本院書面表決通知、送達證書及債權人所提陳報狀在卷可稽。是以應由本院依職權審查是否有符合消債條例第64條規定依職權逕予認可更生方案之適用。
三、次查，債務人於評估日後收入及開支，提出如附件一所示之更生方案，本院審酌債權人之財產及收入狀況，可認其更生方案已達於盡力清償，理由如下：
㈠債務人陳報其現以打零工維生，每月收入為22,000元，但同
意以23,100元列計，此業經本院108年度消債更字第80號民事裁定審認在案。是債務人以上開薪資收入作為其更生方案履行期間之還款來源，應屬有據。
㈡本件於109年2月19日經本院108年度消債更字第80號民事裁定
審查認定，債務人每月支出於12,437元範圍內屬債務人每月必要支出，未逾雲林縣109年度最低生活費標準12,388元之1.2倍即14,866元，合於法律規定。又債務人另須與其他扶養義務人比例負擔母親之扶養費1,548元，此亦經上開裁定審認在案。是以於上開合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。
㈢債務人更生開始時，除打零工之收入外，其名下僅有富邦人
壽保險股份有限公司之保單解約金18,635元，亦即其財產之清算價值僅18,635元，此有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、稅務電子閘門財產調件明細表（見108年度消債更字第80號卷第31、89頁）及富邦人壽保險股份有限公司109年4月22日陳報狀在卷可稽。其所提更生方案清償之總金額656,280元，已逾其聲請前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額218,760元【計算式:23,100－12,437－1,548=9,115；9,115×24=218,760≦656,280】（詳見債務人所提財產及收入狀況說明書、更生方案等）。是以，債務人財產之清算價值，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，已全數用於清償，依消債條例第64條之1第1款規定，視為債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下僅有保險解約金18,635元，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
五、爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議。
中華民國109年5月19日
司法事務官附件一：更生方案
一、清償總金額：新臺幣（下同）656,280元二、總清償比例：18.11%編號債權人債權金額（元）債權比例（%）每期還款金額（元）1臺灣土地股份有限公司295,4018.157432花旗（台灣）商業銀行股份有限公司47,4961.311193滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司173,1894.784364遠東國際商業銀行股份有限公司287,6367.947245玉山商業銀行股份有限公司310,6918.587826中國信託商業銀行股份有限公司350,6269.688827李祥赫975,00026.912,4538陳威龍1,183,04332.652,976合計3,623,3521009,115三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，清償6年72期，每期清償9,115元。債務人應於每月15日，將如上所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構之部分，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）四、債權人李祥赫如主張其債權係因債務人故意侵權行為所生之損害賠償債務，前揭債務乃不免責債務，非經債權人同意，不得減免之，縱於更生方案所定清償期間屆滿後，債務人仍應負清償之責，消費者債務清理條例第55條第1項第2款、第2項規定參照）。五、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後2位）計算後，再四捨五入取整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。六、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。七、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照）附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。