裁判字號：臺灣臺北地方法院103年消債更字第162號民事裁定
裁判日期：民國103年08月29日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定103年度消債更字第162號聲請人即債務人 呂語婕 （原名 呂秋玉 ）代理人財團法人法律扶助基金會 陳志勇 律師上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主文債務人呂○○（原名呂秋玉）自中華民國一百零三年八月二十九日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3條定有明文。依消費者債務清理條例之立法目的，在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循環之債務窘境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難以維持安定之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清算之程序清理其債務之必要，藉以妥適調整其與相關債權人間之權利義務關係，以謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展。惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債務，故消費者欲以消費者債務清理條例調整其所負義務，自應本於誠信原則之本旨，僅在其不能清償債務或有不能清償之虞而使其陷於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意之立法而惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。次按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例第151條第1項亦有明文。此係採前置協商主義，是債務人於協商程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文所謂「不能清償或有不能清償之虞」，允宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持人性尊嚴之最基本生活條件，所陳報之各項支出，是否確屬必要性之支出，如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求等情，為其判斷之準據。次按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」，亦為同條例第45條第1項、第16條第1項所明定。
二、聲請意旨略以：聲請人因積欠無擔保債務達新臺幣（下同）
201萬7,068元，而有不能清償債務情事，經 向鈞院 聲請債務清理之調解，惟經調解不成立。又聲請人之無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰向鈞院聲請更生等語。
三、經查：㈠聲請人陳報其自民國102年1月起於牙醫診所擔任行政助理
，平均每月收入為2萬8,000元，並提出其薪資單為證（見本院卷第23至24頁）。故本院以聲請人每月可處分所得總額
2萬8,000元作為計算聲請人償債能力之依據。㈡依聲請人提出之財產及收入狀況說明書所載（見本院卷第13
頁），聲請人主張其每月個人必要生活費用為1萬7,150元（包括膳食費6,000元、電話費、衣物等日常生活支出1,500元、房租6,050元、水電費900元、交通費1,000元、國保及健保費1,500元），並提出房屋租賃契約書、強制汽車責任險繳納收據、管理費收據、加油費用統一發票、臺北自來水事業處水費通知單、台灣電力公司電費通知及收據、手機通訊費用收據、國民年金保險費繳納收據等為證【見本院102年度司北消債調字第52號聲請調解卷（下稱調解卷）第38頁、本院卷第25至32頁）。惟依聲請人提出之單據，聲請人租屋處於102年4月22日至同年6月19日，共2個月之水費支出為251元（見本院卷第30頁），而聲請人自陳與其朋友合租房屋居住，是聲請人應與其朋友平均分擔水費，即聲請人每月負擔之水費應為63元（251元÷2月÷2人=
62.75元，元以下四捨五入，下同），故聲請人之每月水費應以63元計算。另聲請人租屋處於102年5月至同年6月應繳納之電費共為863元（見本院卷第31頁），聲請人亦應與其朋友平均分擔電費，是聲請人每月所負擔電費應為216元（863元÷2月÷2人=215.75元）。另聲請人雖未就如衣物等日常生活支出、國保及健保費用等支出項目提出相關資料佐證，惟聲請人所提出之支出項目及金額核與維持基本生活所必要無違，金額亦未見浮報之情，尚堪採信。是聲請人個人每月必要生活費用應為1萬6,529元【包括膳食費6,000元、電話費、衣物日常生活支出1,500元、房租6,250元、水電費279元（63元+216元）、交通費1,000元、國保及健保費1,500元】。而以聲請人每月所得2萬8,000元，扣除其每月所必要生活費用1萬6,529元後，餘額為1萬1,471元。參以聲請人現積欠之債務總額達201萬7,068元，有財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告--債務清理條例前置協商專用債權人清冊及債權人國泰世華商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、日盛國際商業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司、萬泰商業銀行股份有限公司、富邦資產管理股份有限公司、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司之陳報狀附卷可證【見調解卷第40至101頁】，若加上利息、違約金，聲請人當無法盡速清償債務，回復其正常經濟生活，足認聲請人現有不能清償之虞，而有更生之原因。
四、綜上所述，聲請人係一般消費者，其債權總金額未逾1,200萬元，且聲請人又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，且查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，係屬有據。本件聲請人更生既經准許，並依上開規定命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。至聲請人於更生程序開始後，以其為要保人及被保險人所應繳納之保險費用（見本院第33至38頁），雖未列入每月必要生活費用中，惟仍應就有無必要繳納、有無列入每月必要生活費用支出之必要，及有無以保單借款等為說明及提出相關證明，並應就其財產，諸如所餘保單價值或解約金額，是否提出做為清償之用等，亦應為說明及提出相關證明，並提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，而司法事務官於進行本件更生程序、協助債務人提出更生方案時，亦應依債務人之薪資變化、社會常情及現實環境衡量債務人之償債能力，並酌留其生活上應變所需費用，進而協助債務人擬定允當之更生方案，始符消費者債務清理條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此敘明。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中華民國103年8月29日
民事第二庭法官陳慧萍以上正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於103年8月29日下午4時公告。
中華民國103年8月29日
書記官蘇冠璇