裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第96號民事裁定
裁判日期：民國108年10月23日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第96號聲請人即債 趙欣怡 000000000000000000000000000000000000務人000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 林如君 律師（法扶律師）相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債第一商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 廖燦昌 00000000代理人 黃贊育 000000000000000
000000000000000000000000
臺北市重慶南路1段30號15樓代理人兼 吳金城 0000000送達代收人相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000代理人 簡曼純 00000000000000000000000代理人 呂亮毅 0000000代理人 諶鴻達 0000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第96號裁定開始更生程序，債務人任職於宏良交通器材有限公司，擔任臨時工，每日薪資為新臺幣(下同)1,200元，每月平均收入為24,923元，有民國107年8月至108年8月薪資單在卷足憑。又名下除有富邦人壽保單預估解約金為88,303元，無其他財產，有國泰人壽108年7月11日國壽字第1080070688號函、富邦人壽108年7月23日陳報狀、106年及107年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，依據受扶養人之年齡分成兩階段，第1階段（第1期至第31期）每期清償4,955元；第2階段（第32期至第72期）每期清償5,629元，合計共清償6年72期，總清償金額為384,394元，清償成數11.48%（計算式：4,955×31＋5,629×41＝384,394；384,394÷3,349,781＝11.48%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，全體債權人均遵期表示不同意，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為384,394元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得69,696元（計算式：633,000元-563,304元＝69,696元）；另其名下僅有富邦人壽保單預估解約金88,303元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於台北市中山區，其所列更生方案履行期間個人每月必要支出為19,896元。其所列個人必要支出與消費者債務清理條例第64條之2規定，依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，消費者債務清理條例施行細則第21條之1第3項定有明文。債務人所列每月必要生活費用，與108年度台北市最低生活費用（16,580元）之1.2倍即19,896元相符，自無須列計支出之原因。扶養費部分，債務人僅需於其子（17歲）年滿20歲前負擔健保費用每月749元，亦無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入約為24,923元，扣除第一階段之必要支出20,645元（計算式：19,896元＋749元＝20,645元）與第二階段之必要支出19,896元，每月餘額分別為4,278元及5,027元，加計保單預估解約金88,303元分72期攤還，債務人分別提出4,955元及5,629元用以清償債務，已逾每月餘額之九成（計算式：4,278元×0.9+88,303元×0.9÷72＝4,953.99元；5,027元×
0.9+88,303元×0.9÷72＝5,628.09），債務人所提之更生方案已符合消費者債務清理條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年10月23日
民事執行處司法事務官曾芳綠附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，第1期至第31期每期清償4,955元，共清償31期；第32期至第72期每期清償5,629元，共清償41期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表（1）表示第1階段每期可分配金額欄位所示；（2）則為第2階段每期可分配之金額。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,349,781元；本金：1,025,079元。3、清償總金額：384,394元。4、總清償比例：11.48﹪；本金清償比例：37.5%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額債權比例每期可分配金額1遠東國際商業銀行股份有限公司2,233,57566.68％（1）3,304（2）3,7532第一商業銀行股份有限公司312,0479.32％（1）462（2）5253永豐商業銀行股份有限公司804,15924.01％（1）1,189（2）1,351合計3,349,781100％（1）4,955（2）5,629附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。