裁判字號：臺灣桃園地方法院111年司執消債更字第208號民事裁定
裁判日期：民國112年09月14日
裁判案由： 更生
臺灣桃園地方法院民事裁定111年度司執消債更字第208號聲請人即債務人 陳龍 即 陳慶隆 0000000000000000代理人 許書瀚 律師0000000000000000債權人國泰世華商業銀行股份有限公司0000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000000000000000000000000000債權人永豐商業銀行股份有限公司0000000000000000法定代理人 曹為實 00000000000000000000000000000000債權人凱基商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人 龐德明 00000000000000000000000000000000債權人玉山商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000000000000000000000債權人滙誠第二資產管理股份有限公司0000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000000000000000000000000000債權人元大國際資產管理股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 00000000000000000000000000000000債權人磊豐國際資產管理股份有限公司00000000000000000000000000000000法定代理人 張司政 00000000000000000000000000000000債權人桃園市政府交通事件裁決處
設桃園市○○區○○路00號7~8樓法定代理人 張丞邦 住同上
送達代收人 胡惠柔 住同上債權人財政部北區國稅局桃園分局
設桃園市○○區○○街000號1樓法定代理人 蔡碧珍 住同上債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
設臺北市○○區○○○街00號3樓法定代理人 曾慧雯 住同上
送達代收人 王博毅 住○○市○○區○○路0段00號21樓債權人星展(台灣)商業銀行股份有限公司
設臺北市○○區○○路00○00號15、17
樓法定代理人 伍維洪 住同上代理人 陳正欽 住○○市○○區○○街0號10樓上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同）6,823,652元，第1期至72期每期願清償1,800元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，每期於20日前給付，清償總金額為129,600元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為1.89％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為129,600元，而聲請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後，可處分所得124,036元【參酌本院111年度消債更字第321號裁定，計算式:564,124-(18,337)×24=124,036】，已低於受償總額；而聲請人聲請更生時名下財產有民國86年出廠之汽車及97年出廠之機車各一輛，出廠迄今已26年、15年，逾財政部公告固定資產使用年限，足認無變價實益而不具清算價值，故亦堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人陳稱現從事批售彩卷販賣及於外送服務任職，兩者每月收入合計約可達14,600元，另領有身障補助每月3,772元及租屋補助4,000元，每月總收入可達22,372元，經核聲請人提出之收入明細、存摺明細影本、財產及收入狀況報告書等資料，堪信屬實。
（三）聲請人主張每月個人必要生活費用為20,372元，雖稍高於於本條例第64條之2第1項所訂之計算標準（即桃園市最低生活費15,281之1.2倍19,172元），惟考量聲請人個人必要生活費用中含6,000元房租支出，有聲請人提交之租賃契約影本在卷可稽，按人民有居住以維持基本人性尊嚴之需求，故雖提列金額略高於19,172元，應仍可認屬合理且未逾一般人之生活程度，而無奢侈浪費情事，准予列計。
（四）經上計算，聲請人每月收入22,372元，扣除更生方案履行期間每月必要支出為20,372後，餘2,000元，其願提出接近逾八成之之1,800元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生方案，況確已依本條例第64條之1第2款之規定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。
（五）又本件原陳報債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公（下稱花旗銀行）已將在臺之消費金融業務依企業併購法之規定由星展（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱星展銀行）承受，星展銀行並已具狀承受，爰將花旗銀行於更生程序中陳報之債權由星展銀行於更生方案中受償，併予敘明
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議。
中華民國112年9月14日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案
壹、更生方案內容1.每期清償金額：新台幣（下同）1,800元。2.每1月為一期，每期在每月20日給付。3.自更生方案認可裁定確定之次月起，分6年，共72期清償。4.清償比例：1.89%。5.債務總金額：6,823,652元。6.清償總金額：129,600元。貳、更生清償分配表編號債權人每期分配金額（單位為新台幣元）1中國信託商業銀行股份有限公司1062國泰世華商業銀行股份有限公司2433星展(台灣)商業銀行股份有限公司344磊豐國際資產管理股份有限公司1735元大國際資產管理股份有限公司1066永豐商業銀行股份有限公司1397凱基商業銀行股份有限公司5078玉山商業銀行股份有限公司2459滙誠第二資產管理股份有限公司7910新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司168参、備註1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。