臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第21號民事裁定

裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第21號民事裁定

裁判日期：民國109年04月20日

裁判案由：更生事件

臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第21號聲請人即債 楊中慶 即 楊淋 務人00000000000000000000000000000000000代理人(法扶律師) 王崇宇 律師相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債兆豐國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 0000000000000000代理人林勵之000000000000000000000000000000000000相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 何新台 00000000相對人即債滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 0000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債馨琳揚企管顧問有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 唐明良 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債元大國際資產管理股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第二資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64條之1第1款、第64條之2第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第20號裁定開始更生程序，債務人陳稱其已63歲，目前每月收入僅有勞保年金給付每月新臺幣(下同)1萬8357元；其名下財產僅有新北市新店區青潭段四十分小段475-7地號土地1筆，價值約231元，及現金760元；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發展局函、新北市政府社會局函、新北市政府城鄉發展局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函等，及債務人109年4月7日陳報狀附郵局存摺明細、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表等在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償8320元，合計共清償6年72期，總清償金額為59萬9040元，清償成數14%；本金清償成數47%【計算式：8,320X72＝599,040；599,040÷4,349,571=13.77%；599,040÷1,281,585=
46.74%】，並於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為59萬9040元，金額高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後之可處分所得19萬9176元【計算式:8,299X24=199,176】；其名下財產價值合計僅991元【計算式:231+760=991】，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其母住於其妹所有於新北市新店區之房屋，其所列更生方案履行期間每月必要支出為1萬0058元，含膳食費7000元、健保費749元、有線電視費451元、手機電話費602元、市內電話費157元、天然氣298元、電費658元、水費143元，支出項目及金額合理，應無浪費之虞。
(三)債權人不同意更生方案，理由略以：客觀上無不能勞動之情，應積極尋找工作增加收入來源；清償成數過低等語。惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人之收入高低、清償成數以為論據。查債務人每月收入1萬8357元扣除必要支出1萬0058元後，提出1個月為1期，每期清償8320元之更生方案，已將每月餘額8299元全數提出，加計名下財產攤提72期清償【計算式:18,357-10,058=8,299；991/72=13.76；8,299＋13.76＝8,312.76，元以下四捨五入】，考量債務人每月必要生活費用如實陳報，非逕以法定必要生活費用認列以減少還款金額，應可見其還款誠意，得認其已盡力清償；又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年4月20日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第21號債務人：楊中慶即楊淋
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償8,320元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：4,349,571元。3、清償總金額：599,040元。4、總清償比例：14﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1國泰世華商業銀行股份有限公司608,477#1,1642兆豐國際商業銀行股份有限公司280,710#5373花旗(台灣)商業銀行股份有限公司1,100,399#2,1054滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司546,222#1,0455元大商業銀行股份有限公司988,2321,8906凱基商業銀行股份有限公司106,590#2047馨琳揚企管顧問有限公司272,483#5218元大國際資產管理股份有限公司132,148#2539滙誠第二資產管理股份有限公司314,310601合計4,349,5718,320參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後較大者四捨五入進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。